Investuotojams, kuriems ribotas laikas praleisti stebint rinkų pakilimus ir nuosmukius, investiciniai fondai siūlo gerą alternatyvą. Čia yra keletas priežasčių atsisakyti individualaus akcijų rinkimo ir kreiptis į investicinius fondus.
Diversifikacija
Viena auksinė investavimo taisyklė tiek dideliems, tiek mažiems investuotojams yra diversifikuoti turtą. Tai reiškia, kad reikia sumažinti riziką savo turtui, perkant įvairių pramonės šakų atsargas ir įvairių rūšių investicijas. Pvz., Perkant mažmenines ir pramonines akcijas, sumažėja prasto ketvirčio poveikis vienam iš tų sektorių. Kai kuriuos pinigus įdėkite į obligacijas, jūs apsaugote nuo smarkaus atsargų kritimo.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Investiciniai fondai siūlo diversifikaciją ar galimybę naudotis įvairesnėmis investicijomis, nei galėjo nusipirkti individualus investuotojas. Investuojant su grupe, yra masto ekonomija.Mėnesinės įmokos padeda investuotojui augti.Fondai yra likvidesni, nes paprastai būna mažesni. Investuotojas gauna profesionalias investicijų valdymo paslaugas.
Norėdami pasiekti tikrai diversifikuotą portfelį, iš daugelio emitentų turėtumėte nusipirkti daugybę įvairių pramonės šakų bendrovių akcijų ir obligacijas su skirtingomis išpirkimo datomis. Toks platus pasirinkimas yra neprieinamas daugeliui individualių investuotojų. Įsigiję investicinius fondus, jūs galite greitai diversifikuoti savo veiklą.
Tačiau reikia atkreipti dėmesį į tai, kad investavę į vieną investicinį fondą galbūt nepajusite tinkamos diversifikacijos. Nedėkite visų pinigų į vieną konkrečiam sektoriui ar konkrečiam sektoriui skirtą fondą. Naftos ir energijos investicinis fondas gali paskirstyti jūsų pinigus daugiau nei 50 bendrovių, tačiau jei energijos kainos kris, jūsų santaupos nukentės. Verčiau ieškokite fondo, kuris paskirstys jūsų turtą daugelyje pirmaujančių pramonės šakų. Pasinaudosite bet kurio iš jų populiarumu ir išvengsite didelio hito, jei viename sektoriuje bus grubūs metai.
Investicinių fondų pranašumai
Masto ekonomija
Lengviausias būdas suprasti masto ekonomiją yra apsvarstyti apimties nuolaidą. Daugelyje parduotuvių kuo daugiau produkto perkate, tuo mažiau jis kainuoja. Dešimtis spurgų gali būti pigesnės nei trys. Tai taip pat įvyksta perkant ir parduodant vertybinius popierius. Jei perkate vieną akcijų akciją, mokestis už sandorį bus toks pat, kaip jei jūs pirkote 1000 akcijų. Tai nesąžiningas įkandimas iš jūsų investicijos į vieną akciją, tačiau nereikšmingas - 1000 akcijų.
Mokesčiai labai skiriasi. Perskaitykite baudos atspaudą, kad suprastumėte, kokius mokesčius mokėsite už investavimą į fondą.
Investiciniai fondai pasinaudoja savo pirkimo ir pardavimo apimtimi, kad sumažintų investuotojų sandorių sąnaudas. Pirkdami savitarpio investicinį fondą, jūs diversifikuojate nemokėdami nuo 10 iki 20 operacijų mokesčių, kurie suteiktų jums panašų individualų portfelį. Ir tai tik pradiniai pirkimo mokesčiai. Atsižvelkite į kiekvienos savo portfelio modifikacijos operacijų mokesčius ir visas sumas.
Padalijamumas
Investicinio fondo savininkas kiekvieną mėnesį gali investuoti įprastą apvalią sumą, tarkime, 100 USD arba 200 USD. Tai suteikia investuotojui dar vieną mažą daugybės turto kąsnį. Akcijų rinkėjas, atvirkščiai, gali gauti vieną ar dvi akcijų akcijas su nelyginiu skaičiumi dolerių. Arba investuotojas gali sutaupyti daugelį mėnesių, kad gautų vieną „Amazon“ akciją.
Šios periodiškos investicijos į savitarpio investavimo fondą taip pat leidžia investuotojui pasinaudoti dolerių sąnaudų vidurkio pranašumais - strategija, kuri sumažina portfelį nuo kainų svyravimo įtakos.
Taigi, užuot laukę, kol turėsite pakankamai pinigų brangesnėms investicijoms įsigyti, galite iš karto gauti investicinį fondą. Šis pasirinkimas suteikia papildomą pranašumą: likvidumą.
Likvidumas
Investuotojui, nukentėjusiam dėl finansinės krizės, gali tekti skubiai parduoti. Tai gali būti pražūtinga, jei turtas buvo pataikytas netinkamu momentu. Panašu, kad investicinių fondų, kurių vertė smarkiai svyruoja dėl jų įvairinimo, vertė yra mažesnė.
Stebėkite visus mokesčius, susijusius su pardavimu, įskaitant mokesčius už įnašus, kurie yra procentai, išskaičiuojami iš visos sumos, kai parduodate fondą. Be to, atkreipkite dėmesį, kad investiciniai fondai, skirtingai nei akcijos ir fondai, kuriais prekiaujama biržoje, vykdo operacijas tik kartą per dieną, apskaičiavę fondo grynąją turto vertę.
Profesinis valdymas
Pirkdami investicinį fondą, jūs taip pat pasirenkate profesionalų pinigų tvarkytoją. Šis vadovas priima sprendimus, kaip investuoti pinigus, remdamasis daugybe tyrimų ir bendra pinigų uždirbimo strategija. Tik jūs galite nuspręsti, ar jums tai labiau patinka, o ne pačiam priimant sprendimus.
Esmė
Perskaitykite prospektus, kol rasite tokį, kuris atitiktų jūsų požiūrį į rizikos prisiėmimą ar vengimą. Perskaitykite baudos atspaudą, kad suprastumėte, kokius mokesčius mokėsite už investavimą į fondą, nes jie labai skiriasi.
Galiausiai supraskite, kad net investiciniai fondai patiria rinkos svyravimus ir gali net suteikti grąžos, mažesnės už bendrą rinką.
