Turinys
- Hipotekos sudarymas
- Pradinė įmoka
- Nuoma tėvams
- Esmė
Jei pasiekėte finansinio stabilumo tašką, padėti mamai ir tėčiui gauti naujus namus gali atrodyti kaip svajonė. Bet tai taip pat sprendimas, kuris yra sudėtingesnis ir rizikingesnis, nei galite suvokti.
Yra daugybė būdų, kaip suaugę vaikai gali padėti savo tėvams įsigydami naują namą - nuo paskolos modelio suteikimo iki lėšų pradinio įnašo pasiūlymo. Prieš tęsdami, svarbu suvokti kiekvieno požiūrio privalumus ir trūkumus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Jei jūsų tėvai turi ribotas pajamas, paprasčiausias būdas padėti yra apskaičiuoti hipoteką. Pagalba su įmoka gali būti veiksminga priemonė senjorams, nes mažesnę paskolą lengviau sumokėti iš fiksuotų pajamų.Nusipirkus namą ir jį nuomojant jūsų tėvai gali būti geras pasirinkimas dėl daugybės mokesčių atskaitymų, kuriems jūs turite teisę.
Hipotekos sudarymas
Jei jūsų tėvai turi ribotas pajamas, paprasčiausias būdas padėti yra sumokėti hipoteką.
Ne taip seniai skolininkams buvo gana retas atvejis, kai paskolos reikėjo kažkieno vardu. Bet po hipotekos rinkos nuosmukio skolintojai tikrai sugriežtino savo draudimo polisą. Asmenims, neturintiems nemažo pajamų lygio, tapo sunkiau pretenduoti į vekselį ar gauti palankias sąlygas.
Atminkite, kad dauguma skolintojų prieš pasiūlant paskolą patikrins visų skolininkų kredito reitingus. Taigi, jei jūsų tėvai turi prastą kreditą ar neseniai bankrutavo, finansuotojas gali nedaryti daug naudos.
Tačiau skolintojai, nustatydami paskolos ir vertės santykį, paprastai sujungia visų skolininkų pajamas. Taigi paskolos davėjui gali būti lengviau gauti didesnę paskolą, nei paskolos gavėjas galėtų gauti kitu atveju.
Jei jūsų tėvai sulauks labiau pažengusio amžiaus, tai taip pat gali būti naudinga. Priežastis: Kai vaiko vardas ir pavardė yra pavadinime ir paskiriami bendrajam nuomininkui, turinčiam teisę išgyventi, turtas po tėvų mirties tuoj pat pereis. Tai gali pašalinti ilgą ir sudėtingą testamento procesą.
Bet čia yra laimikis: Nepriklausomai nuo to, ar jūs gyvenate namuose, ar ne, jūs esate vienodai atsakingi už hipotekos mokėjimus. Jei jūsų tėvai atsiliks kelerius metus, tai greičiausiai pateks į jūsų kredito ataskaitą.
Tiesą sakant, atitikimas dizainui gali pakenkti jūsų kreditui, net jei jūsų žmonės nuolat moka laiku. Kiti skolintojai matys, kad jūs paėmėte didelę paskolą, net jei negyvenate namuose. Jei norite patys susirasti didesnį namą, sprendimas parduoti gali apsunkinti hipotekos patvirtinimą.
Rezultatas yra tas, kad nors atitikimas dizainui gali atrodyti palyginti nereikšmingas, tačiau jis gali sukelti labai realių pasekmių.
Pradinė įmoka
Kitas pagalbos būdas, kuris nepakenks jūsų kreditui, yra pagalba jūsų tėvų įmokoms. Tai gali būti galinga priemonė vyresnio amžiaus žmonėms, nes mažesnę paskolą lengviau sumokėti iš fiksuotų pajamų.
Bet jei neturite neįprastai gilių kišenių, verta pagalvoti ir apie šios strategijos ilgalaikį poveikį. Bet kokie pinigai, kuriuos dabar suteikiate savo tėvams, yra pinigai, kurių negalėsite turėti savo išėjimo į pensiją metu ar už savo vaikų mokslą kolegijoje.
Norėdami išvengti šios problemos, ekspertai sako, kad geriau duoti pinigus iš anksto. Tokiu būdu, kai jūsų tėvai kreipiasi dėl hipotekos ir skolintojas paprašo naujausių banko išrašų, tas užstatas nebus rodomas.
Atminkite, kad tai gali turėti ilgalaikių mokesčių padarinių, atsižvelgiant į dovanos dydį. IRS leidžia asmenims duoti iki 14 000 USD per metus kiekvienam gavėjui. Bet kokia suma, viršijanti donorą, neatima dovanų mokesčio nuo mokesčio per visą gyvenimą, dėl to gali būti apmokestinami didesni dvarai.
Atminkite, kad tai gali turėti ilgalaikių mokesčių padarinių, atsižvelgiant į dovanos dydį. IRS leidžia asmenims duoti iki 14 000 USD per metus kiekvienam gavėjui.
Jei mokate pinigus abiem tėvams, tai reiškia, kad galite duoti kiekvienam iš tėvų po 14 000 USD, nesitraukdami į gyvenimą per visą gyvenimą (jei turite sutuoktinį, jis taip pat gali dovanoti iki 14 000 USD kiekvienam iš tėvų). Jei sumos yra didesnės, galite apsvarstyti dovanos padalijimą į atskiras dalis, kad neviršytumėte metinės ribos.
Nuoma tėvams
Kitas variantas yra nusipirkti būstą ir jį išnuomoti tėvams. Tai gali būti viliojanti galimybė dėl daugybės mokesčių atskaitymų, į kuriuos galite kreiptis, kai nuomojatės turtą, įskaitant hipotekos palūkanas, turto mokesčius, priežiūros ir nusidėvėjimo išlaidas.
Tačiau būkite atsargūs: skolintojai antrinius namus paprastai klasifikuoja kaip investicinį turtą, kurio palūkanos yra didesnės nei kitų hipotekų. Šie didesni tarifai gali kompensuoti visas jūsų gaunamas mokesčių lengvatas.
Paprastai skolintojai antrinius namus klasifikuoja kaip investicinį turtą, kurio palūkanos yra didesnės nei kitų hipotekų.
Prieš nustatydami nuomos mokestį, žinokite tai: Norėdami išskaičiuoti nuomotojui nuompinigius, turite imti konkurencingą kainą. Jei klausiate mažiau nei tikroji turto rinkos vertė, IRS mano, kad tai namai jūsų asmeniniam naudojimui. Taigi jūs negalite atskaityti nuomos išlaidų, tokių kaip nusidėvėjimas.
Jums gali kilti pagunda susitarti dėl savo tėvų, tačiau prieš tai darydami įsitikinkite, kad suprantate finansinius padarinius. Susitikimas su mokesčių konsultantu prieš perkant nuomojamą turtą gali būti geras būdas išspręsti šias problemas.
Esmė
Tiems, kurie tai gali sau leisti, pagalba mamai ir tėčiui įsigyjant namą yra vienas iš geriausių būdų, kaip galite paremti juos vėlesniais metais. Bet prieš žengiant į priekį, svarbu suprasti visus jūsų įvairių variantų padarinius.
