„Wealthfront“ ir „Betterment“ yra gerai žinomi robo patarėjų erdvėje dėl rimtos priežasties. Šie du pramonėje yra pasiekę daug patirties ir yra daugelio funkcijų, kurios tapo standartinėmis robo patarimų, pradininkėmis. Paviršiuje „Betterment“ ir „Wealthfront“ atrodo labai panašiai, tačiau giliau pasinėrus paaiškėja keletas pagrindinių skirtumų, kurie gali padėti nuspręsti, kuris iš jų labiau tinka.
- Minimali sąskaitos suma: 500 USD
- Mokesčiai: 0, 25% už daugumą sąskaitų, be prekybos komisinių ar mokesčių už išėmimus, minimalius dydžius ar pervedimus. 0, 42% –0, 46% 529 planams. Pagrindiniai ETF portfeliai vidutiniškai sudaro 0, 07% –0, 16% valdymo mokesčio
- Puikiai tiks norintiems sujungti visas savo finansines sąskaitas, kad pamatytumėte didesnį vaizdą. Sukurta žmonėms, kurie norėtų nusistatyti ir sekti savo tikslusPasinaudokite portfelio kredito linija tiems, kurie domisi paskola Jei turite 100 000 USD ar didesnę sąskaitą, gausite prieigą į papildomus vertybinius popierius
- Minimalus sąskaitos dydis: 0 USD
- Mokesčiai: 0, 25% (metinis) už skaitmeninį planą, 0, 40% (metinis) už priemokų planą
- Puikiai tinka žmonėms, ieškantiems paprastumo ir patogumo, labai norintiems, kad turtas, į kurį jie investuoja, būtų kuo skaidresni. Skirtas tiems, kurie nori nusistatyti ir planuoti finansinius tikslus, pvz., Įsigyti „homePremium“ planą, puikiai tinka žmonėms, norintiems naudotis tikras finansų patarėjas
Tikslų nustatymas
„Wealthfront“ tikslo planavimas yra geriausias iš visų šių metų peržiūrėtų paslaugų, pateikiant labai konkrečius būdus numatyti jūsų finansinius poreikius. Jei vienas iš jūsų tikslų yra nusipirkti namą, „Wealthfront“ naudojasi trečiųjų šalių šaltiniais, tokiais kaip „Redfin“ ir „Zillow“, kad įvertintų, kiek tai kainuos. Kolegijų planavimas tampa ypač kruopštus, o švietimo departamentas prognozuoja mokslą ir išlaidas tūkstančiams JAV universitetų. Prie prietaisų skydelio parodytas visas jūsų turtas ir įsipareigojimai, suteikiant galimybę greitai vizualiai patikrinti, ar tikėtina, jog pasieksite savo tikslus. Jūs netgi galite išsiaiškinti, kiek laiko galite pasiimti sabatą iš darbo ir kelionių, kol vis tiek stengiatės, kad kiti tikslai būtų įgyvendinti.
Gerinant yra labai lengva sekti tikslo nustatymo veiksmus, ir kiekvieną iš jų galima stebėti atskirai. Jūsų turto paskirstymas rodomas žiede su akcijomis žalios spalvos ir fiksuotos pajamos - mėlynos spalvos atspalviais. Jei atsiliekate nuo užsibrėžto tikslo, esate raginami daugiau atsisakyti. Šie įminimai gali būti ypač vertingi jaunesniems investuotojams, kuriems pensija ar namo pirkimas dar labai toli ir, atrodo, nėra toks svarbus finansinis prioritetas.
Išėjimo į pensiją planavimas
Planuojant „Wealthfront“ pensiją, atsižvelgiama į socialinės apsaugos prognozes. Įvedę visas savo finansines sąskaitas, tokias kaip IRA ir 401 (k), bei visas kitas turimas investicijas, pvz., „Coinbase“ piniginę, „Wealthfront“ parodys jūsų dabartinės situacijos ir jūsų pažangą išeinant į pensiją vaizdą. Visa tai galima padaryti nesikalbant su žmogumi. Jų kelio planavimo įrankis padeda palyginti numatomas išėjimo į pensiją pajamas su dabartiniais išlaidų įpročiais, kad galėtumėte pamatyti, ar galėsite išlaikyti savo gyvenimo būdą vėliau.
Tobulinimas taip pat skatina jus prijungti išorines sąskaitas, tokias kaip banko ir maklerių atsargos, prie savo sąskaitos, kad gautumėte išsamų savo turto vaizdą ir palengvintumėte grynųjų pinigų pervedimus į savo investicinį portfelį. Kiekvienas jūsų nustatytas tikslas gali būti investuojamas į skirtingą strategiją, todėl jūsų ilgalaikiai tikslai, tokie kaip išėjimas į pensiją, gali kelti didesnę riziką nei trumpesnio laikotarpio tikslai, pavyzdžiui, finansuoti pradinę įmoką namuose.
Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
„Wealthfront“ ir „Betterment“ savybės yra gerai suderintos, tačiau yra keletas svarbių skirtumų. Kaip minėta anksčiau, „Wealthfront“ turi keletą papildomų sąskaitų tipų, kurių „Betterment“ šiuo metu nepalaiko. Vis dėlto didžiausias funkcijų skirtumas yra tas, kad „Betterment“ siūlo jums žmogišką variantą (už tam tikrą mokestį), o „Wealthfront“ yra tik skaitmeninis, o ne pagrindinis klientų aptarnavimas.
Turtas
- 529 kolegijos santaupos: šios sąskaitos yra retos tarp robo patarėjų. Mokesčiai yra šiek tiek didesni, nes šiuose planuose yra numatytas administracinis mokestis. „Wealthfront“ grynųjų pinigų sąskaita: „ Wealthfront“ siūlo didelę palūkanų norinčią grynųjų pinigų sąskaitą, sumokančią 2, 07% APY be mokesčių, neribotų pervedimų ir FDIC draudimą iki 1 mln. USD. Palūkanų norma priklauso nuo federalinių fondų normos ir atitinkamai kinta. Portfelio kredito linija: sąskaitoms, turinčioms daugiau nei 25 000 USD, taikoma kredito linija, kai palūkanos yra nuo 4, 75% iki 6%. Nėra jokio kredito patikrinimo ar kredito reitingo įtakos, todėl galite pasiskolinti iki 30% savo sąskaitos. „PassivePlus“ investavimas: „ Wealthfront“ taisyklėmis pagrįstos investavimo strategijos siekia maksimaliai padidinti klientų investicijas pasinaudojant mokesčių nuostolių surinkimu. Esant didesniam turto lygiui (100 000 USD +), bendrovė siūlo atsargų lygio mokesčių nuostolių surinkimą ir rizikos paritetą. Nuo 500 000 USD ir daugiau į strategiją įeina „Smart Beta“, kuri intelektualiau įvertina jūsų portfelio atsargas.
Tobulinimas:
- Nemokami finansinio planavimo įrankiai: būsimas klientas gali gauti nemokamą ir išsamią visų dabartinių investicijų analizę prieš finansuodamas sąskaitą. Portfelis ir tikslo lankstumas: platforma teikia konsultavimo ir kitus tikslų planavimo išteklius, o sąskaitos sąsaja palaiko įspūdingą portfelio lankstumą. „Premium“ planas: klientas gali bet kada nemokamai pasikalbėti su finansų patarėju dėl priemokų plano, kuris imasi 0, 40% valdymo mokestį, o ne standartinį 0, 25% mokestį. Taupymas ir tikrinimas: 2019 m. Liepos mėn. „Betterment“ atidarė taupomąją sąskaitą, mokančią 2, 69% palūkanų, o jų mokėjimo sąskaitos bus pradėtos naudoti nuo 2019 m. Rugsėjo mėn.
Mokesčiai
Kalbant apie mokesčius, tiek „Betterment“, tiek „Wealthfront“ prasideda nuo labai prieinamo metinio mokesčio - 0, 25%. Svarbu atsiminti, koks konkurencingas šis tarifas yra palyginti su tuo, kurį būtumėte sumokėję prieš dešimtmetį, jei galėtumėte valdyti savo portfelį. Robo-konsultanto erdvėje yra nedaug paslaugų, kurios gali sumažinti šias dvi kainas, tuo pačiu siūlydamos panašias paslaugas.
„Betterment“ turi du planus: skaitmeninį planą, kuriame numatomas 0, 25% metinis mokestis, kurio minimalus likutis yra 0 USD, ir „Premium“ planą, kurio metinis mokestis yra 0, 40%, o minimalus likutis yra 100 000 USD. Skaitmeninis planas apima individualizuotas konsultacijas, automatinį balansavimą ir mokesčių taupymo strategijas, o „Premium“ plane taip pat siūlomos konsultacijos dėl turto, laikomo už „Betterment“ ribų, ir patarimai dėl gyvenimo įvykių, tokių kaip tuokimasis, vaiko auginimas ar išėjimas į pensiją.
„Wealthfront“ turi vieną planą, pagal kurį įvertinamas 0, 25% metinis patariamasis mokestis, mažiausiai 500 USD. Didesnėms „Wealthfront“ sąskaitoms gali būti suteiktos papildomos paslaugos. Sąskaitoms, viršijančioms 100 000 USD, gali būti teikiamos atsargų lygio mokesčių praradimo paslaugos, o tos, kurioms viršija 500 000 USD, gali pasirinkti „Smart Beta“ programą, kuri pakartotinai pasveria jūsų portfelio atsargas naudodama patentuotą „Wealthfront“ sistemą.
Abiejoms įmonėms yra taikomi valdymo mokesčiai, susiję su pagrindiniais ETF, kurie papildo jūsų išlaidas nuo 0, 10% iki 0, 25%. Vis dėlto tai jums nematoma, nes juos vertina ETF teikėjai.
Aplankai
Tiek „Wealthfront“, tiek „Betterment“ laikosi šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT), kad kauptų įvairiapusį ETF, atstovaujančių skirtingoms turto klasėms, portfelį.
Norėdami nustatyti portfelį, į kurį investuosite, „ Wealthfront“ metu užduosite keletą klausimų apie savo požiūrį į riziką ir kada jums gali prireikti pinigų. Prieš finansuodami savo sąskaitą, jums parodomas tikslus portfelis, tačiau iš viso negalite pritaikyti iš anksto nustatyto portfelio. Jei savo „Wealthfront“ investavimo sąskaitoje turite daugiau nei 100 000 USD, galite pasirinkti akcijų portfelį, o ne ETF portfelius. Be to, kai kurias įmones galite įtraukti į ribotą sąrašą, jei nenorėtumėte į jas investuoti.
„Betterment“ siūlo penkis portfelių tipus, pagrįstus klasikiniais šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT) principais ir (arba) konkrečiomis investavimo temomis:
- Standartinis visame pasaulyje diversifikuotų vertybinių popierių ir obligacijų ETF portfelisSocialiai atsakingą portfelį sudaro akcijos, turinčios gerą poveikį aplinkai ir socialiniam poveikiui. (Pastaba: investicijos gali neatitikti standartinių šiai temai keliamų reikalavimų.) „Goldman Sachs Smart Beta“ portfelis, kuriuo siekiama pralenkti rinkąPapildomas visų obligacijų portfelis, kurį sudaro „BlackRock“ ETF „Flexible Portfolio“, sudarytas iš standartinių portfelio turto klasių, tačiau svertinis pagal vartotojo nuostatos
Gerinimo sąskaitos dinamiškai išbalansuojamos, kai jos nukrypsta nuo numatytų tikslų paskirstymo. Artėjant nustatytai datai, aplankai tampa konservatyvesni, nes siekiama užfiksuoti pelną ir išvengti didelių nuostolių. Klientai įvertins šį automatizuotą perskirstymą, nes dauguma investuotojų neturi laiko ar atsidavimo patys įgyvendinti šiuos metodus.
Mokesčių lengvatos
„Wealthfront“ ir „Betterment“ taip pat užsiima prekyba savo apmokestinamosiose sąskaitose per mokesčių nuostolių surinkimą. Tikėtina, kad metodikos yra labai panašios, keičiant palyginamą turtą į nuostolius, kad kompensuotų kitoje vietoje gautą pelną. Vis dėlto „Wealthfront“ pateikia išsamų aiškinamąjį popierių, kuris parodo, kokia tvirta jų metodika kovojant su apmokestinamaisiais įvykiais. Geresnis paaiškinimas, o galbūt ir paslauga, yra paprastesnis.
Saugumas
Abi įmonės turi griežtą savo internetinių platformų saugumą ir savo mobiliosiose programose siūlo dviejų faktorių autentifikavimą ir biometrinius prisijungimus.
„Wealthfront“ yra vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacijos (SIPC) narė, o klientų sąskaitos yra saugomos ne daugiau kaip 500 000 USD. Svetainėje iš tikrųjų yra straipsnis, kodėl SIPC draudimas neapsaugo investuotojų taip, kaip jie mano, kad tai daro, tačiau bendrovė vis tiek saugo draudimą. Jų sandoriai yra patvirtinami Kanados įmonėje „RBC Correspondent Services“, kuri daugiausia dėmesio skiria turto valdymui ir finansiniams patarėjams, o ne kliringo įmonėms, aptarnaujančioms brokerius / tarpininkus su labai aktyviais prekybininkais.
„Betterment “ tiesiogiai neturi SIPC draudimo, tačiau sandoriai sudaromi per „Apex Clearing“, kuriame įdiegtos rizikos valdymo priemonės. „Geresnio“ klientai nevykdo rizikingų sandorių ir nesiūloma skolinti maržos, todėl mažai tikėtina, kad prireiktų papildomos SIPC apsaugos. Vis dėlto, jei jūsų sąskaitoje yra daugiau nei 500 000 USD arba jei „Betterment Cash Reserve“ sąskaitoje yra daugiau nei 250 000 USD grynųjų, galite apsvarstyti galimybę perkelti perteklių į įmonę su papildomu draudimu.
Klientų aptarnavimas
„Pagerinimas“ turi klientų aptarnavimo pranašumą, nes „ Wealthfront“ neturi internetinių pokalbių funkcijos savo svetainėje ar programose mobiliesiems. „Wealthfront“ siūlo klientų aptarnavimo telefono liniją, jei jums reikia pagalbos pamiršus slaptažodį. Į daugumą palaikymo klausimų, pateiktų „Wealthfront“ „Twitter“ paskyroje, atsakoma gana greitai, nors matėme klausimą, kuriam prireikė daugiau nei savaitės, kol nebuvo atsakymo.
Priešingai, „ Betterment “ internetiniai pokalbiai yra integruoti programose mobiliesiems ir svetainėje, kad būtų galima padėti, kai tik jums to reikia. Klientų aptarnavimas teikiamas nuo 9 iki 18 val. Rytų laiku, nuo pirmadienio iki penktadienio ir nuo 11 iki 18 val., Rytų laikas, šeštadienį ir sekmadienį. Bet kuriuo metu naudodamiesi „Premium“ sąskaita galite gauti ir finansinių planuotojų pagalbą, tačiau, jei turite pagrindinę sąskaitą, sumokėsite 199–299 USD mokestį už konsultaciją su planuotoju.
Mūsų take
„Wealthfront“ ir „Betterment“ buvo labai artimi mūsų reitinguose. Pagrindiniai skirtumai yra žmogaus patarėjo galimybė pasirinkti didesnius sąskaitos mokesčius per „Betterment“, papildomų tipų „Wealthfront“ sąskaitos ir 500 USD skirtumas, reikalingas norint sukurti sąskaitą.
Apskritai „Betterment“ yra geriausias pasirinkimas investuotojams, pradedantiems nuo to, kad jums nereikia daug pradėti, o jūs galite gauti žmonių palaikymą už vis dar mažą 0, 40% mokestį. „Wealthfront“, atvirkščiai, atrodo kaip geresnis pasirinkimas investuotojams, kurie nejaučia poreikio valdyti žmones. „Wealthfront“ metodika išdėstyta plačiai, todėl santykinai patyręs investuotojas gali būti labai patogus atsisakyti žmogiškojo pasirinkimo. Be to, ši paslauga pagerėja augant jūsų valdomam turtui, todėl papildomi diversifikavimo ir portfelio valdymo lygiai automatiškai pradeda 100 000 ir 500 000 USD, nedidinant mokesčių.
Taigi, nors „tobulinimas“ gali būti išeitis, jei jums trūksta pinigų, kai pradedate veiklą, „Wealthfront“ ilgainiui yra geriausia paslauga.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
