Kas yra pertvarkymas?
Išpardavimas yra kreditinės kortelės sukčiavimo rūšis, kai asmuo kreipiasi dėl kreditinės kortelės, nustato įprastą naudojimo modelį ir patikimą grąžinimo istoriją, tada kaupia daugybę mokesčių ir išmoka kortelę neketindamas apmokėti sąskaitos. Išpardavimas susideda iš pradinio etapo, kurio metu asmuo siekia išplėsti kortelės išdavėjo pasitikėjimą ir stiprų kredito profilį, kurio tikslas - atidaryti daugybę sąskaitų ir gauti kredito liniją, kad būtų daugiau lėšų antrajam sukčiavimo etapui, kai asmuo sudaro operacijas, kurių neketina grąžinti.
„Bust-Out“ paaiškinta
Išpardavimas dažniausiai susijęs su įprastomis kreditinėmis kortelėmis, bet taip pat gali būti atliekamas su uždaro ciklo parduotuvių kreditinėmis kortelėmis, namų nuosavybės kredito linija (HELOC) ar kita atsinaujinančio kredito forma. Anot Experiano, sukčiai paprastai naudojasi savo kortelėmis nuo keturių mėnesių iki dvejų metų, prieš „išsikraustydami“: kaupdami galutinius mokesčius, kurių neketina grąžinti. Tai kartais vadinama „miego sukčiavimu“.
Asmenys, ketinantys įvykdyti tokio tipo sukčiavimą, paprastai palaipsniui atidarys daugybę sąskaitų - vidutiniškai padidindami maždaug 10-ies -, kurias galiausiai maksimaliai padidins ir maždaug tuo pačiu metu praleis nusikalstamą veiklą. Kai jie taps nusikalstamais, jie negalės įgyti papildomo kredito, tačiau jie gali pakartoti sukčiavimą su pavogtomis tapatybėmis. Galiausiai tokios sukčiavimo schemos sukčiautojas gali permokėti, atlikdamas blogus čekius, kad trumpam padidintų kredito limitą, kol bus užfiksuotas elgesys.
Sukčiavimo padariniai
Dėl bankroto pašalinimo kreditinių kortelių kompanijos patiria didelių nuostolių, tačiau sukčiavimo aptikimo algoritmai gali nustatyti sukčiautojo elgesio modelius, kad būtų galima numatyti išpjaustymą dar prieš tai įvykus. Veiklos, kuri gali parodyti vykdomą pertvarkymą, pavyzdžiai:
1. Staigus didelis dolerių pirkinių kiekis pas prekybininką, kai kortelės turėtojas paprastai perka tik mažus pirkinius
2. Kredito ataskaitų istorija, kai vartotojai dažnai kreipiasi dėl naujų kredito kortelių ar didesnių kredito limitų
3. Kredito ataskaitos istorija, kuri nėra labai ilga laikė ir kurioje nėra įvairių kredito rūšių, tokių kaip automatinės paskolos ir hipotekos, be kredito kortelių.
Taip pat yra pagrįstų priežasčių, kodėl vartotojams gali būti teikiama tokia veikla, tačiau išsamiau ištyrus įvairių kredito davėjų iš įvairių emitentų kreditines korteles ir palyginus šių kortelių veiklą, galima sužinoti, ar buvo įvykdytas bankrotas, ar jis gali būti neišvengiamas.
