Kas yra automobilio nuosavybės paskola?
Paskola automobiliui yra trumpalaikė paskola, kurios metu paskolos gavėjas įkeičia savo automobilį. Jie taip pat žinomi kaip automatinės paskolos.
Norėdami gauti paskolą už automobilio nuosavybės teisę, paskolos gavėjas turi laisvai ir aiškiai valdyti savo automobilį. Jei skolininkas negrąžina paskolos, skolintojas perima nuosavybės teisę į automobilį ir gali jį parduoti, kad susigrąžintų savo investicijas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Paskolos automobiliams yra trumpalaikės užtikrintos paskolos, kurių įkaitas naudojamas paskolos gavėjo automobiliu. Jos yra siejamos su subprincipinėmis paskolomis, nes joms dažnai taikomos aukštos palūkanų normos ir skolininkams, kurių kredito reitingas žemas. rizika, pvz., įdiegiant GPS sekimo įrenginius automobilyje, kad būtų lengviau juos susigrąžinti.
Automobilių nuosavybės paskolų supratimas
Paprastai paskolos automobiliams yra vertinamos kaip subprincipinių paskolų pavyzdys. Taip yra todėl, kad šių paskolų vartotojai dažnai yra žemų pajamų skolininkai, turintys palyginti prastus kredito reitingus. Kadangi šie skolininkai jaučia didelę įsipareigojimų neįvykdymo riziką, jie dažnai nesugeba užsitikrinti daugiau tradicinių finansavimo formų, pavyzdžiui, asmeninės kredito linijos (LOC). Taigi paskolos automobiliams paprastai yra aukštos.
Paskolas automobiliams kritikuojantys asmenys teigia, kad tai yra grobuoniško skolinimo forma, kai kreditoriai siekia išnaudoti skolininkų neviltį ir aiškių alternatyvų trūkumą. Kita vertus, praktikos gynėjai tvirtina, kad automobilių nuosavybės teisių kreditoriai turi teisę į didesnes palūkanas ir užstatą dėl didesnės nei vidutinės įsipareigojimų neįvykdymo rizikos, susijusios su antrinės paskolos paskolomis.
Viena iš specifinių ginčytinų praktikų, susijusių su paskolomis automobiliams ir apskritai trumpalaikėmis paskolomis, yra nemetalizuotų palūkanų normų naudojimas. Pavyzdžiui, jei skolintojas reklamuoja 30 dienų paskolą, kuriai taikoma 10% palūkanų norma, nenurodant, ar palūkanų norma yra metinė, paskolos gavėjas gali būti apgautas priimti labai brangią paskolą. Kai kuriais atvejais dėl šių klaidų paskolos gavėjas gali netyčia prarasti nuosavybės teisę į savo automobilį dėl to, kad, įvertindami paskolos grąžinimą, neįvertino palūkanų išlaidų.
Papildomi mokesčiai
Paskolas už automobilio nuosavybės teisę dažnai sudaro papildomi mokesčiai, kurie gali reikšmingai padidinti paskolos kainą. Jei paskolos gavėjas negali sumokėti, jis gali nuspręsti pratęsti paskolą naujai pratęstam terminui. Tokiomis aplinkybėmis nauja paskola greičiausiai apimtų papildomus mokesčius ir didesnes palūkanas. Jei skolininkas ir toliau negalės grąžinti skolos, paskolos davėjas gali jį grąžinti ir parduoti.
Paskolos automobiliams paprastai suteikiamos už santykinai mažas sumas - nuo kelių šimtų iki kelių tūkstančių dolerių. Tikslus likutis apskaičiuojamas pagal įkeisto automobilio rinkos vertę, paskolos suma dažnai svyruoja nuo 25% iki 50% automobilio vertės.
Paraiškas paskoloms automobiliams įsigyti galima užpildyti internetu arba parduotuvėje. Bet kuriuo atveju pareiškėjas turės pateikti savo automobilio nuosavybės pažymėjimą, automobilio draudimą, vairuotojo pažymėjimą ir, žinoma, patį automobilį. Priklausomai nuo skolintojo, paskolos gavėjui taip pat gali prireikti automobilyje įdiegti GPS sekiklį, taip pat prietaisą, kuris išjungtų automobilio uždegimą, jei skolintojui prireiks perparduoti transporto priemonę.
Tikrojo pasaulio paskolos automobiliui pavyzdys
Neseniai Marija neteko darbo, ir ji stengiasi rasti priemonių, kaip sau leisti sumokėti būsimą nuomos mokestį. Kaip trumpalaikį sprendimą ji nusprendžia pasiskolinti pinigų naudodama savo automobilio paskolą, kurios dabartinė rinkos vertė yra 2 500 USD. Paskolos teikėjas sutinka pratęsti paskolą automobiliui už 1250 USD.
Pateikiant paraišką, Marija turėjo pateikti automobilio pavadinimo įrodymą ir papildomus dokumentus. Buvo skelbiama, kad vieno mėnesio paskolos palūkanų norma yra 20%, tačiau Marija padarė klaidą manydama, kad palūkanų norma jau buvo apskaičiuota metams. Tikroji metinė palūkanų norma iš tikrųjų buvo 240% - daug daugiau, nei Marija būtų priėmusi sąmoningai.
Pasibaigus vieno mėnesio kadencijai, Marija turėjo grąžinti 1 500 USD, žymiai daugiau nei maždaug 1 270 USD, kurių tikėjosi. Dėl savo beviltiškos finansinės padėties Marija negalėjo rasti papildomų 230 USD, todėl buvo priversta prarasti nuosavybės teisę į savo automobilį.
