Taip, jei jūsų hipotekos kreditorius bankrutuoja, vis tiek turite sumokėti savo hipotekos įsipareigojimą. Atsiprašome, kad nuvylėme, tačiau šioje situacijoje nemokamų pietų nėra. Jei jūsų hipotekos skolintojui netaikoma padėtis, bendrovė paprastai parduos visas esamas hipotekas kitiems skolintojams.
Daugeliu atvejų hipotekos sutarties sąlygos nesikeis. Skirtumas tik tas, kad naujoji įmonė prisiims atsakomybę už mokėjimų gavimą ir paskolos aptarnavimą. Tačiau nepamirškite patikrinti hipotekos sutarties „pardavimo ir perleidimo“ sąlygų.
Kas atsitiks, kai bus parduota jūsų hipoteka?
Jei jūsų paskolos paskolos davėjas bankrutuoja, jūsų hipoteka turi vertę ir ją perka kitas skolintojas arba investuotojas antrinėje rinkoje. Antrinėje rinkoje yra perkamos ir parduodamos anksčiau išduotos hipotekos paskolos.
Nors paskolos gavėjo hipoteka yra skola ar įsipareigojimas, hipotekos skolintojui yra turtas, nes bankas imasi palūkanas iš skolininko per visą paskolos laikotarpį. Palūkanų mokėjimai bankui yra panašūs į investuotojo, uždirbančio palūkanas ar dividendus už obligacijos ar akcijų laikymą. Dividendai yra akcijas išleidusios įmonės akcininkams sumokėta grynaisiais pinigais. Panašiai ir palūkanų mokėjimai, kuriuos mokate už savo hipoteką, yra panašūs į tai, kaip jūs mokate bankui mėnesinius dividendus.
Dėl bankroto hipotekos kreditoriaus turtas, įskaitant jūsų hipoteką, yra pakuojamas kartu su kitomis paskolomis ir parduodamas kitam skolintojui ar paslaugų įmonei, kuri surenka jūsų mokėjimus ir aptarnauja paskolą. Naujasis jūsų paskolos savininkas uždirba pinigus už visus hipotekos mokesčius ir palūkanas.
Jūsų paskola taip pat gali būti parduota „Fannie Mae“ arba Federalinei nacionalinei hipotekų asociacijai („Fannie Mae“ arba „FNMA“). Drauge „Fannie Mae“ ir Federalinė hipotekų namų paskolų įmonė („Freddie Mac“ arba „FHLMC“) perka arba garantuoja 40% arba 60% visų hipotekų, kurių kilmės šalis yra JAV.
„Freddie Mac“ ir „Fannie Mae“ paskolų garantijos padeda skolintojams sumažinti jų riziką. Šios garantijos taip pat padeda investuotojams, kurie gali norėti įsigyti hipoteką už palūkanų pajamas. Dėl garantijų skolintojai paskoloms ir hipotekai gali padaryti labiau prieinamas paskolos gavėjams ir padidinti paskolų, kurias gali įsigyti vartotojai, skaičių.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Jei jūsų hipotekos skolintojas bankrutuoja, vis tiek turite sumokėti savo hipotekos įsipareigojimus. Dėl bankroto hipotekos kreditoriaus turtas, įskaitant jūsų hipoteką, yra pakuojamas kartu su kitomis paskolomis ir parduodamas kitam skolintojui ar paslaugų įmonei.Jei jūsų hipoteka yra parduotas, naujasis savininkas pagal įstatymą per 30 dienų nuo įsigaliojimo dienos privalo jus pranešti, nurodydamas savo vardą, pavardę, adresą ir telefono numerį.
Kitos priežastys, kodėl jūsų hipoteka gali būti parduota
Svarbu pažymėti, kad kai kuriems skolintojams yra įprasta verslo praktika parduoti savo hipotekas kitoms įmonėms situacijose, kurios nėra finansinės bėdos. Investuotojai nori pirkti hipotekas, nes tai suteikia jiems fiksuotas palūkanas.
Be to, bankai, išduodantys hipotekas ar bet kokias paskolas, gali riboti, kiek jie gali skolinti, nes bankai turi tik tiek indėlių savo balansuose. Dėl to, parduodami savo hipoteką kitam paslaugų teikėjui, jūsų paskola pašalinama iš banko knygų ir išlaisvinamas jų balansas, kad būtų galima paskolinti daugiau pinigų. Jei bankai negalėtų parduoti hipotekų, jie galų gale paskolintų visus pinigus ir negalėtų išduoti daugiau naujų paskolų ar hipotekų. Tikėtina, kad ekonomika susidurs su tokiu scenarijumi, todėl leidžiama banko paskolas parduoti antrinėje rinkoje.
Jei jūsų hipoteka bus parduota
Pasak Vartotojų finansinės apsaugos biuro ar CFPB, jei jūsų hipoteka bus parduota, naujasis skolintojas privalo „ pranešti jums per 30 dienų nuo įsigaliojimo dienos. Pranešime bus nurodytas naujojo savininko vardas, pavardė, adresas ir telefono numeris . " - klientų aptarnavimo.gov
Atminkite, kad imant hipoteką svarbu perskaityti puikų atspaudą. Galite patikrinti savo pradinę paskolos sutartį ir savo dokumentus skyriuje, kuriame apibrėžta kiekvienos šalies atsakomybė, jei hipoteka parduodama ar priskiriama kitai įmonei.
