Kas yra pirmojo dolerio padengimas?
Pirmasis draudimas doleriais yra draudimo polisų rūšis, kurios negalima atskaityti, kai draudikas įsipareigoja sumokėti įvykus draudiminiam įvykiui. Nors išskaitymo nėra, draudiko išmokėta suma dažnai būna mažesnė nei panašiuose planuose, kurie turi išskaitymą, arba įmokos už pirmą dolerio planą bus didesnės.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Pirmasis padengimas doleriais yra tokia draudimo rūšis, kai nėra nei išskaitymo, nei išmokamo draudimo. Draudimo įmonė pradeda padengti išlaidas, patirtas pagal pirmą pareikštą dolerį. Pirmasis padengimas doleriais paprastai yra brangesnis nei panašus išskaitymo planas. Jei išlaidos yra panašios, tada pirmojo dolerio padengimo plane greičiausiai bus mažesnės išmokų ribos nei atskaitymo plane.
Supratimas apie pirmojo dolerio apimtį
Pirmieji dolerių padengimo planai, be kita ko, yra sveikatos draudimo, būsto savininko draudimo ir automobilių draudimo polisuose.
Pirmasis dolerio padengimas paprastai galioja iki visos poliso sumos, nors visa suma čia yra žymiai mažesnė nei visa suma įprastesniuose išskaitymo planuose. Dėl šios priežasties pirmojo dolerio politika nėra tokia populiari kaip atskaitymų planai. Pavyzdžiui, daugelyje pirmojo dolerio sveikatos draudimo planų bus žemos ribos, tai reiškia, kad yra maksimali riba, kurią padengs draudimo įmonė.
Pirmųjų dolerių draudimo planuose yra didesnės įmokos, nes draudikui tenka didesnė rizika dėl apdrausto daikto. Pvz., Turėdama pirmąjį sveikatos draudimo planą doleriais, draudimo įmonė ims klientui didesnes įmokas, nes draudikas pradeda mokėti nuo pirmosios padengtos paslaugos, kurią gauna pacientas. Dėl didesnių įmokų pirmoji dolerių padengimo tendencija yra mažiau paplitusi namų ir automobilių draudimo pramonėje.
Pirmojo dolerio padengimo kritikai tvirtina, kad tai daro nereikalingą apkrovą sveikatos sistemai ir didina kainas, nes turintieji tokio tipo apsaugą paprastai per daug naudojasi sveikatos priežiūros paslaugomis arba netinkamai jas naudoja. Kita vertus, yra tokių, kurie tvirtina, kad pacientai, neturintys pirmojo dolerio padengimo, dažnai atideda vizitus, nes turi sumokėti iš savo kišenės. Tai gali netyčia pagilinti jų problemas, todėl procedūros bus ilgesnės ir brangesnės.
Pirmojo dolerio padengimo pranašumai ir trūkumai
Pirmasis dolerio padengimas turi privalumų ir trūkumų. Galiausiai draudikui reikia kompensuoti už jų teikiamą draudimą. Tai reiškia, kad skirtinga draudimo apsauga pasiūlys kai kuriuos dalykus kitų sąskaita. Asmuo, ieškantis draudimo, turi nustatyti jam svarbiausias savybes.
Argumentai už
-
Pateikiant pretenziją nėra atskaitymo ar įmokų.
-
Draudikas nuo pat pradžių padengia reikalavimus, o apdraustajam nereikia surinkti pinigų, kad padengtų reikalavimus.
Minusai
-
Didesnės įmokos nei panašiame atskaitymo plane.
-
Jei įmokos už pirmą dolerį ir išskaitymo planas yra panašūs, tikėtina, kad draudimo įmonė sumažins pirmojo dolerio planą, palyginti su išskaitytinu planu.
Pirmosios dolerio automobilio draudimo poliso pavyzdys
Tarkime, kad vairuotojas sugadina savo automobilį važiuodamas į garažą. Jie nuveža automobilį į kėbulų parduotuvę, o žala siekia 3000 USD. Paprastai tokioje situacijoje asmuo gali pasirinkti susimokėti, kad pats nustatytų žalą, arba, jei negali sau leisti išankstinių išlaidų, gali pateikti automobilio draudimo prašymą. Pateikiant pretenziją, paprastai reikia sumokėti išskaitytiną sumą, tokią kaip 250 USD, 500 USD arba 1000 USD, atsižvelgiant į draudimo polisą. Mažesni išskaitymai paprastai turi didesnes draudimo įmokas.
Draudimo įmonė padengia išlaidas, tačiau vairuotojas dalį jų taip pat sumoka išskaitymo būdu. Jei išskaitymas yra 500 USD, jie siunčia 500 USD draudimo įmonei ir gauna 3000 USD už grynąsias 2500 USD įplaukas, kad padengtų žalos išlaidas.
Tarkime, kad vairuotojas turi pirmą dolerio automobilio draudimo polisą. Tai reiškia, kad jiems nereikia mokėti išskaitymo. Draudimo įmonė sumoka visą sumą, o vairuotojas gauna 3000 USD. Iš pirmo žvilgsnio vairuotojui geriau sekasi laikytis šios politikos, nes jų grynasis įplaukos padengia avarijų išlaidas.
Vis dėlto reikia atsižvelgti į priemokas ir aprėptį. Visa kita yra lygi. Pirmojo dolerio polisai draudimo bendrovei kainuoja brangiau, taigi jie ims didesnę įmoką. Kai įvyksta draudiminis įvykis, vairuotojo išlaidos iš kišenės yra mažesnės, tačiau kiekvieną mėnesį ar metus tas vairuotojas moka daugiau įmokų, o tai kompensuoja šį pranašumą. Be to, aprėpties ribos gali būti mažesnės vykdant pirmąją dolerio politiką. Tai ypač tikėtina, jei įmokos atrodo palyginamos su išskaitytinu planu.
