Turinys
- Jūsų Roth IRA atidarymas ir finansavimas
- Fondas „Roth IRA Conversion“
- Nusistatykite ir pamirškite
- Roth IRA pranašumai
- Roth IRA reikalavimai
Roth IRA yra puikus būdas taupyti pensijai. Nors jūs negaunate išankstinės mokesčių lengvatos, jūsų įmokos ir pajamos auga neapmokestinant. Kai vėliau imsitės kvalifikuotų paskirstymų, jie taip pat neapmokestinami. Jei tikimasi, kad pensijoje atsidursite didesnėje mokesčių grupėje nei dabar arba jei tiesiog nenorite jaudintis dėl jokių mokesčių, ši transporto priemonė gali būti protinga mokesčių strategija.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Jei turite teisę gauti Roth IRA, galite įmokėti iki 6000 USD per metus. Jei esate 50 metų ar vyresnis, galite papildomai sumokėti 1 000 USD įmoką. Neretai IRA turi pajamų ribas, kurios nustato, ar galite prisidėti. Galite atidaryti „Roth IRA“ daugelyje finansų įstaigų ir pasirūpinti, kad ji būtų automatiškai finansuojama. Taip pat galite finansuoti „Roth IRA“ pervesdami pinigus į ją iš kitos pensijos sąskaitos.
Jūsų Roth IRA atidarymas ir finansavimas
Kad galėtumėte finansuoti Roth IRA, turite atidaryti sąskaitą. Beveik visos finansų įstaigos, įskaitant bankus, investicinių fondų bendroves ir maklerio įmones, siūlo Roth IRA sąskaitas. Patogumo sumetimais galbūt norėsite atidaryti sąskaitą finansų įstaigoje, kurioje jau dirbate.
Prieš kreipdamiesi įsitikinkite, kad turite teisę gauti Roth IRA. Roth IRA turi pajamų laipsniško nutraukimo ribas ir maksimalias ribas, kurios gali užkirsti kelią kai kurioms dideles pajamas gaunantiems asmenims. Be to, dėl metinio atlyginimo gali būti mokami vienus metus, bet ne kitais metais.
Pajamų gaunantys asmenys, nesiekiantys ribinės vertės, paprastai neturės jokių problemų. Daugeliu atvejų paskyros programa galite pasirūpinti lengvai prisijungę. Jums tiesiog reikės šių dalykų:
- Vairuotojo pažymėjimas (arba kita asmens tapatybės kortelė su nuotrauka).Socialinio draudimo numeris. Informacija apie finansavimą, įskaitant maršruto numerį ir sąskaitos numerį. Duomenys apie paramos gavėjus.
Kai jūsų paraiška bus patvirtinta, pirmąjį įnašą paprastai galite atlikti grynaisiais, čekiu ar banko pavedimu. Norėdami supaprastinti reikalus, taip pat galite susitarti, kad būsimi įnašai būtų automatiškai automatiškai gaunami iš jūsų sąskaitos sąskaitos ar kitų šaltinių.
Įmokų limitai gali periodiškai keistis, tačiau jie nėra IRS metinių infliacijos koregavimų dalis. Taigi, iki 2020 m. Galite sumokėti iki 6000 USD „Roth IRA“ arba 7 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis - tą patį, kaip ir 2019 m.
Fondas „Roth IRA Conversion“
Kitas būdas finansuoti Roth IRA yra pervesti pinigus iš esamos pensijų sąskaitos. Tai vadinama Roth IRA konversija. Galite perkelti pinigus į savo Roth IRA iš šių šaltinių:
- Tradiciniai IRADarbuotojų remiami 401 (k) arba 403 (b) planaiVyriausybė 457 (b) planaiSEP-IRASIMPLE IRA
Atminkite, kad Roto konversija paprastai yra apmokestinamas įvykis. Kai pervesite pinigus iš apmokestinamosios pensijų sąskaitos (tokios kaip tradicinė IRA) į Rothą, būsite skolingi nuo konvertavimo sumos sumokėtus pajamų mokesčius. Apskritai gali būti gera idėja išsaugoti konversiją metams, kai:
- Jūs uždirbate per daug, kad tiesiogiai įmokėtumėte į „Roth“. Ateinančiais metais tikitės ilgesnio didesnio mokesčio tarifo. Apmokestinama sąskaita, iš kurios pervedate lėšas, patyrė nuostolių (mažesnis likutis reiškia, kad konvertavimo metu būsite skolingi mažiau mokesčių)..
Nusistatykite ir pamirškite
Iki mokesčių metų pateikimo termino turite sumokėti savo Roth IRA. Tai yra 2020 m., Tai yra 2021 m. Balandžio 15 d., Bet tada nereikia laukti. Pinigus į savo sąskaitą galite pridėti jau einamųjų mokestinių metų sausio 1 d. Jei kuo anksčiau finansuojate savo sąskaitą, jūsų pinigai uždirbs daug ilgiau, be mokesčių.
Bet kuriuo metu nuo sausio 1 d. Iki kitų metų balandžio vidurio galite atlikti vieną didelį įnašą, jei turite tam pinigų. Vis dėlto daugeliui žmonių lengviau atlikti kelis mažesnius įnašus per metus.
Nesvarbu, kaip finansuojate savo „Roth IRA“, pabandykite tai padaryti įpročiu ir pradėkite kuo anksčiau. Pvz., Jei atidarote Roth IRA, kai jums, pavyzdžiui, 20, įmokate 6000 USD per metus iki 65 metų amžiaus, o jūsų sąskaita uždirba vidutiniškai 8% per metus, jūs išeisite į pensiją daugiau nei 2, 5 mln. USD. Ir viskas bus neapmokestinta.
Roth IRA pranašumai
Roth IRA turi ir kitų privilegijų. Skirtingai nuo tradicinių IRA, per savo gyvenimą nereikia imtis jokių būtinų minimalių paskirstymų. Taigi, jei jums nereikia pinigų pragyvenimo išlaidoms, galite tiesiog palikti juos sąskaitoje, kad augtų. Tada galėsite perduoti visą savo „Roth IRA“ savo naudos gavėjams, suteikdami jiems neapmokestinamą augimą ir pajamas, kurios neseniai buvo apribotos 2019 m. Įstatymu „Kiekvienos bendruomenės pensijų didinimo įstatymas“ (SAUGUMAS).
SECURE padarė plačius pensijų įstatymų pakeitimus. Šis įstatymas iš tikrųjų nutraukė vadinamąją ištemptą IRA, kuri leido IRA naudos gavėjams paskirstyti paveldėtą turtą ir dėl to mokesčių naštą per visą jų gyvavimo laiką. Tai taip pat leido daugiau laiko turto augimui. Platinimo laikotarpis dabar buvo apribotas iki 10 metų, su kai kuriomis išimtimis.
Roth IRA taip pat turėjo pranašumą prieš tradicines IRA, nes nebuvo amžiaus ribos, kada galėtum prisidėti iki. Tradicinių IRA įnašas buvo ribotas iki 70 1/2 metų amžiaus, tačiau pagal SAUGUMĄ šis amžiaus apribojimas buvo panaikintas.
Roth IRA reikalavimai
IRS turi tam tikrus pajamų reikalavimus Roth IRA, kurių gali būti svarbu laikytis dideles pajamas gaunantiems asmenims. Pajamų lygis kasmet keičiasi koreguojant infliaciją. 2020 m. IRS Roth IRA pajamų laipsniškas nutraukimo diapazonas yra toks:
- Nuo 124 000 iki 139 000 USD vienišiams ir namų ūkių vadovams. 196 000– 206 000 USD susituokusioms poroms, pateikiančioms kartu.Pasitraukusiems asmenims, pateikiantiems atskiras deklaracijas ir darantiems įmokas Roth IRA, laipsniškas atsisakymo laikotarpis nėra susijęs su metinėmis pragyvenimo išlaidomis. koregavimas ir išlieka nuo 0 iki 10 000 USD.
Esant tokiems laipsniško atsisakymo diapazonams, įmokų mokėtojams, nesiekiantiems minimalios ribos, leidžiama sumokėti visą sumą. Neviršijantys įnašų mokėtojai gali prisidėti tik tam tikra procentine įmokos sumos dalimi. Už slenkstį ar aukščiau uždirbantys asmenys iš viso negali prisidėti.
Procedūros nutraukimo procentas apskaičiuojamas gaunančio asmens pajamų lygį atimant iš didžiausio laipsniško atsisakymo intervalo ir padalijant iš viso diapazono. Tai padeda išlaikyti visos ekonomikos klasių santaupų pusiausvyrą. Kuo daugiau uždirbančiųjų uždirba atsisakymo diapazone, tuo mažiau jie gali prisidėti. Pavyzdžiui, vienas uždarbis, jaunesnis nei 50 metų, uždirbantis 129 000 USD per metus, galėtų įnešti 67% 6000 USD. Vienas uždarbis, jaunesnis nei 50 metų, uždirbantis 138 000 USD, galėtų prisidėti tik 7%.
