Paviršiuje atrodo, kad idėja, jog pensijai galite sutaupyti 1 mln. USD, kai imsitės minimalaus darbo užmokesčio, tikriausiai neįmanoma, tačiau tai galima padaryti.
Apsvarstykite šį realaus gyvenimo pavyzdį. 2014 m. Brattleboro, Vt., Sargybinis ir degalinių palydovas, vardu Ronaldas Readas, mirė sulaukęs 92 metų, tačiau ne anksčiau nei tyliai išgelbėjo 8 milijonus dolerių. Kai testamentas buvo galutinai pareikštas, kaimynai sužinojo, kad atsargus vyras, važiavęs į parduotuvę pas savo naudotą „Yaris“, vietinei bibliotekai ir ligoninei paliko 6 milijonus dolerių.
Štai kaip kiekvienas, uždirbantis nedideles pajamas, iššoka išėjęs į pensiją ir sutaupęs 1 mln.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Norėdami sutaupyti 1 mln. USD siekdami pensijos, gaudami minimalų atlyginimą, turėsite pradėti mokytis iš anksto. Jei turite prieigą prie vieno, pasinaudokite suderintais įnašais į darbdavio remiamą planą. Pasirinkite tinkamas investicijas, tokias kaip akcijos su tvirti rezultatai, istoriškai išmokėję didelius dividendus - ir išlaikykite juos ilgą laiką.
Pradėkite taupyti anksti
Kai turite ilgesnį horizontą iki išėjimo į pensiją, jūsų pusėje gali būti sudėtinių palūkanų. Iš esmės tai reiškia, kad laikui bėgant jūs uždirbate palūkanas. Jei nuolat investuojate ir uždirbate tinkamą grąžą, sudėtinės palūkanos daro didelę įtaką sumai, kurią turėsite išeidami į pensiją.
"Jei pradedate anksti, šansas tapti milijonieriumi yra įmanomas net ir turint nedidelių pajamų. Atidėję tai, ką šeimos išleidžia kiekvieną mėnesį už mobilųjį telefoną ar sąskaitą už kabelį, galite jus ten pasiekti. Nedidelės įmokos tikrai pagerins", - sako Patrick Traverse. „MoneyCoach“ įkūrėjas Čarlstone, SC
Štai pavyzdys. Tarkime, kad jūs investuojate 5000 USD į Roth IRA būdami 18 metų. Jūs investuojate papildomus 200 USD per mėnesį iki 66 metų amžiaus, uždirbti 7% metinę grąžą. Iki to laiko, kai išeisite į pensiją, jūsų likutis bus šiek tiek daugiau nei 1 milijonas USD. Palyginimui, tas, kuris pradeda taupyti sulaukęs 30 metų su ta pačia 5000 USD pradine investicija ir 200 USD mėnesine investicija, 66 metų sulauks tik 439 000 USD. Kuo ilgiau lauki, tuo mažiau sutaupysi ilgainiui.
Pasinaudokite suderintais įnašais
Jei jums pasisekė, kad dirbate minimalų atlyginimą, siūlantį 401 promilės ar panašų darbdavio remiamą pensijų planą, turite didžiulį pranašumą taupydami. Taip yra todėl, kad galbūt galėsite padidinti tai, ką planuojate išeiti į pensiją per darbdavių rungtynes.
Roth IRA įmokos mokamos sumokėjus dolerius nuo mokesčių ir, priešingai nei tradicinės IRA, išėjimai iš pensijos yra neapmokestinami.
Pažvelkime į kitą pavyzdį. Tarkime, kad uždirbate 15 000 USD per metus. Jūs įmokate 15% savo atlyginimo į savo 401 (k), o darbdavys padengia 100% to, ką įdėjote, iki pirmųjų 6%. Jei tai darytumėte nuo 25 iki 65 metų ir uždirbtumėte 7% metinę grąžą kiekvienais metais, išeidami į pensiją turėtumėte daugiau nei 650 000 USD.
Aišku, jums trūksta 1 milijono dolerių, tačiau jei esate tikrai darbštus ir sugebate surinkti papildomų pinigų IRA, galėtumėte kompensuoti skirtumą. Pavyzdžiui, jei kasmet gausite 2 000 USD mokesčių grąžinimą ir, pavyzdžiui, pastatysite Roth 40 metų, tai turėsite dar 427 000 USD, kuriuos turėtumėte išeiti į pensiją, prisiimdami 7% grąžą.
Pasirinkite tinkamas investicijas
Aukščiau išvardyti scenarijai yra geriausiu atveju, kai investuojate nemažą procentą savo atlyginimo ir visą laiką uždirbate tinkamą grąžą. Kadangi niekas negali tiksliai numatyti, ką veiks rinka, vis dėlto turite būti strategiškas, kaip investuosite.
Sutelkiant dėmesį į atsargas reikia prisiimti daugiau rizikos, tačiau tai taip pat yra būdas gauti geresnę grąžą. Obligacijos yra saugios, tačiau jos neuždirbs dviženklio uždarbio. Jei nesiryžtate įsigyti atskirų akcijų, ieškokite tokių, kurios turi didelę patirtį išmokėdami dosnius dividendus savo investuotojams. Jei nesate tikri, kurie iš jų yra geriausi, pradėkite nuo dividendų aristokratų, kurie yra akcijos, padidinusios dividendų išmokas 25 ar daugiau metų iš eilės.
Ronaldo Skaito investicijos buvo „AT&T“, „Bank of America“, „CVS“, „Deere“, „General Electric“ ir „General Motors“, iš kurių daugelį jis valdė dešimtmečius. Nors jie net neįsivaizdavo apie jo investicijas, draugai prisiminė, kad jis kiekvieną dieną skaitė „ The Wall Street Journal“ .
Be to, kad nulinės investicijos, kurios, tikėtina, turės geresnę grąžą, taip pat turite atsiminti jų sąnaudas. Biržoje prekiaujami fondai (ETF) yra puiki nebrangi alternatyva aktyviai valdomiems investiciniams fondams, kurių išlaidos yra didesnės ir dėl kurių ilgainiui gali sumažėti jūsų pajamos.
Esmė
Pasitraukti iš milijonieriaus, kai uždirbate minimalų atlyginimą, nėra neįmanoma, tačiau jūs turite padaryti savo darbą už jus.
"Tai neįmanoma, nes visi jums sako, kad neįmanoma. Atminkite, kažkada buvo pasakyta, kad žmogus negalėjo nubėgti penkių minučių mylios… dabar tai daroma įprasta tvarka", - sako Scott A. Bishop, MBA CPA / PFS, CFP®, partneris ir vykdomasis viceprezidentas finansų planavimui „STA Wealth Management“ Hiustone, Teksase.
Pradėję greičiau, o ne vėliau, nuodugniai ištyrę savo pasirinkimą investuoti ir, kai tik įmanoma, tinkamai panaudodami laisvus ar surastus pinigus, galėsite tvirtai pasirinkti savo grynosios vertės augimo kelią.
