Turinys
- Ar jums tinka internetinis finansų patarėjas?
- 1. Jums reikalingų patarimų lygis
- 2. Visi Robo patarėjai nėra vienodi
- 3. Patogumas ir prieinamumas
- 4. Kas slypi už patarimo
- 5. Ar ji turi būti arba?
- 6. Kai turgus žemyn
- Esmė
Ar jums tinka internetinis finansų patarėjas?
Internetiniai finansų patarėjai, vadinami robo patarėjais, šiuo metu yra visi siautėjantys - bent jau pagal finansinę spaudą ir tai, kas rodoma socialinėje žiniasklaidoje. Tam tikrai yra kažkas, nes „Fidelity Institutional“ neseniai sudarė susitarimą su internetiniu patarėju „Betterment“, o „Charles Schwab Corp.“ (SCHW) neseniai pristatė savo „robo“ patarėjų tarnybą. Tiesą sakant, beveik kiekviena finansų įmonė turi savo patarėjus robo klausimais arba bendradarbiauja su vienu.
Apie ką visa ši mintis ir ar tau tinka robo patarėjas? Atsakymas, kaip ir dauguma finansų planavimo pasaulio klausimų, yra toks: „tai priklauso“. Čia yra keletas svarstytinų minčių.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- „Robo“ patarėjai yra pigių automatizuotų investavimo platformų, valdančių pinigus naudojant algoritminį vykdymą.Šios platformos geriausiai tinka naujiems ar pradedantiesiems investuotojams, kurie galbūt neturi daug pinigų, bet vis tiek nori pradėti prisidėti prie investicijų portfelio.Su robo patarėju, galite tikėtis optimizuoto ilgalaikio portfelio, tačiau paaukosite, kad galėsite pasirinkti savo investicinius sprendimus ir kai kuriuos žmonių prisilietimus.
1. Kokio lygio patarimų jums reikia?
Pirmas dalykas, apie kurį reikia pagalvoti, yra tai, kokio lygio patarimų ir žinių jums tikrai reikia, norint tvarkyti savo pinigus? Be abejo, jei turite septynių skaitmenų portfelį ir jums reikia patarimų tokiose sudėtingose srityse kaip mokesčių planavimas, turto planavimas, akcijų pasirinkimo sandorių įgyvendinimas ir panašiai, tada robo patarėjas greičiausiai ne jums, bent jau dabartinėje jų būklėje. Tokiems žmonėms labiau patinka santykiai su labiau tradiciniais patarėjais finansų klausimais.
Tūkstantmečiams ir kitiems, turintiems kuklesnius portfelius, kuriems gali prireikti tik patarimo dėl turto paskirstymo ir galbūt šiek tiek pagrindinės finansinio planavimo pagalbos, daugelis šių dienų internetinių konsultantų gali tikti sąskaitai. Robo patarėjai dažniausiai kuria portfelius, kuriuose laikomasi pasyvių strategijų, tokių kaip indeksavimas. Tai yra gana nesudėtingos investavimo strategijos, kurios naudojasi ETF, kad optimizuotų portfelio riziką ir numatomą grąžą. Pradedantieji ir tie, kurie mėgsta paprasčiau nusistatyti ir pamiršti, greičiausiai vertina automatiką, kurią suteikia robo patarėjai. Kadangi robo patarėjai yra pigūs ir jiems nereikia didelių sumų, norint atidaryti sąskaitą, jie yra patrauklūs žmonėms, kurie paprastai negalėtų sau leisti tradicinių finansų patarėjų.
Naudodamiesi patarėju robo klausimais, negalėsite pasirinkti akcijų ar strategijų. Robo patarėjai priima visus sprendimus už jus. Taigi, jei esate tipo žmogus, kuris galbūt neturi daug pinigų investuoti, bet norite labiau kontroliuoti mūsų savarankiškumą priimant sprendimus dėl investavimo, galbūt norėsite ieškoti savarankiškų internetinių prekybos platformų, tokių kaip „Robinhood“, „E * Trade“., arba „Ameritrade“ - visos dabar siūlo nemokamą prekybą daugumos akcijų ir ETF akcijomis.
2. Visi Robo patarėjai nėra vienodi
Visi tradiciniai patarėjai finansų klausimais nėra vienodi, taip pat ne visi patarėjai internetu. Tradicinių finansų patarėjų pasaulyje yra skirtumų tarp jų kompetencijos sričių, kaip jie gauna kompensaciją ir su kuriais klientais dirba. Tas pats pasakytina ir apie robo patarėjų erdvę.
Pavyzdžiui, internetinis konsultantas „Learnvest“ aptarnauja įvairius poreikius turinčius žmones, pradedant nuo pagrindinio biudžeto sudarymo ir baigiant tais, kuriems reikia finansinio planavimo ir patarimų dėl investavimo. Jų vienkartiniai mokesčiai svyruoja nuo maždaug 70 USD iki 400 USD su mėnesiniais mokesčiais už nuolatinę paramą. „Asmeninis kapitalas“ siūlo paslaugas, labiau orientuotas į aukštesnio lygio rinką ir yra skirtas investuotojams, kurių portfeliai svyruoja nuo 250 000 USD iki 1 mln. USD. Kita vertus, „Acorns“ reikia vos 5 USD, kad būtų galima pradėti, ir jame naudojamos tokios priemonės kaip atsarginių atsargų pakeitimo suma, kurią reikia investuoti į jūsų portfelį.
Kai kurie „robo“ patarėjai leidžia investuoti tik į plataus masto indeksus, kiti vis daugiau prideda socialiai atsakingų portfelių tiems klientams, kurie žino tuos dalykus. Kiti, pavyzdžiui, „M1 Finance“, leidžia vartotojams tinkinti savo portfelius pagal temas ar populiarias strategijas.
3. Patogumas ir prieinamumas
Vienas iš pagrindinių internetinių konsultantų pliusų yra patogumas dirbti su jais ir patogumas naudotis jų paslaugomis. Ši karta yra labai įpratusi pirkti prekes ir paslaugas internetu, kodėl gi ne finansinės konsultacijos?
Internetiniai konsultantai prieinami visą parą, o tai gali patikti įvairiausiems klientams. Atsižvelgiant į užimtus tvarkaraščius, šis prieinamumo lygis gali būti impulsas kai kuriems žmonėms eiti ir gauti reikalingą finansinę pagalbą.
Tuo pačiu metu daugelis robo patarėjų yra visiškai automatizuoti ir turi nedaug žmonių. Nors kai kurie darbuotojai turi patarėjus, susijusius su darbuotojais, skirtais skambučiams ir klientų klausimams spręsti, dauguma iš šių patarėjų iš tikrųjų nedirba rengdami jūsų portfelius ar pasirinkdami investicijas - visa tai atliekama pagal algoritmus. Vietoj to, šie žmonių pašnekovai yra tam, kad patikrintų jūsų emocijas ir veiktų labiau kaip treneris ar terapeutas, o ne kaip finansų patarėjas.
4. Supratimas, kas slypi už patarimo
Tai, kad patarėjas internete yra prieinamas ir už prieinamą kainą, dar nereiškia, kad patarimas yra geras. Visi, kurie nori pasitelkti patarėją internete, pirmiausia turi atlikti namų darbus ir suprasti, kaip sudaromos investavimo rekomendacijos.
Dauguma patarėjų, robo, naudojasi vienokiais ar kitokiais algoritmais teikdami savo investavimo rekomendacijas. Nors galbūt nesate matematikas ar investicijų ekspertas, bent jau užduokite klausimus ir perskaitykite jų investavimo metodiką, kad įsitikintumėte, ar tai jums prasminga. Dauguma patarėjų, robo patarėjų, investavimo strategijomis vadovaujasi šiuolaikine portfelio teorija (MPT), tam tikra ar kitokia forma, o robo patarėjų investavimo strategijas dažnai galima rasti ieškant jų tinklalapyje arba FINRA padaliniuose. MPT yra indeksuotų portfelių optimizavimo metodas, nustatant geriausią turto klasės koeficientų derinį, sukuriantį didžiausią tikėtiną grąžą iš tam tikros rizikos sumos.
5. Ar tai turi būti „Arba Arba?“
Panašu, kad, įsitraukus į šią erdvę, mėgsta Schwabas ir Fidelity, nebus ilgai, kol kai kurie geriausi patarėjų internete aspektai sutaps su tradicinių patarėjų, gaminančių plytas ir skiedinį, paslaugų pasiūlymais. Tiesą sakant, keletą metų tai matėme naudodamiesi tokiomis funkcijomis kaip internetiniai klientų portalai daugelio finansų patarėjų svetainėse.
Tikėtina, kad ateityje pamatysime keletą tradicinių finansų patarėjų siūlomų internetinių patarėjų variantų, stengiantis pritraukti jaunesnius klientus, kurie vėliau gali išaugti į didesnius klientus, kuriems reikia, reikia ir kurie gali sau leisti daugiau tradicinių patarimų, susijusių su visomis paslaugomis..
Darbas su klientais internetu ir nuotoliniu būdu taip pat turi privalumų tradiciniam finansų patarėjui. Nors jų tinklalapio kūrimas ir priežiūra tikrai kainuoja, būtų sutaupyta lėšų panaikinus fizinį buvimą ir, aišku, galimybę pasiekti platesnį potencialių klientų ratą.
6. Kas nutinka, kai rinka vėl sukasi?
Internetinių konsultantų skaičius augo nuožmioje bulių rinkoje, vykstančioje nuo 2009 m. Kovo mėn. Kas nutiks šioms įmonėms kitoje meškų rinkoje? Ar jų jaunesni, nepatyrę klientai už jų investicijas nusidės? Dėl to sunku pasakyti; tačiau vienas iš žmogaus prisilietimų pranašumų yra galimybė patarėjui išsikalbėti nervingus klientus nuo patarlės.
Esmė
Technologijų pažanga ir apskritai pokyčiai daro įtaką visoms įmonėms. Ne išimtis ir finansinių paslaugų verslas. Tiesą sakant, finansiniai patarėjai labai priklauso nuo technologijos tiek, kiek jie daro. Internetinių konsultantų raida nenuostabu. Ar internetinis patarėjas jums tinka? Daugeliui atsakymas gali būti „taip“, ypač jaunesniems, mažiau pasiturintiems investuotojams, kuriems finansinių paslaugų pramonė pasiūlė siaubingai mažiau lėšų. Laikui bėgant ši erdvė tikrai vystysis ir pasiūlys dar geresnių variantų investuotojams ir patyrusiems finansų patarėjams.
