„Morgan Stanley Access Investing“, įsteigta 2017 m. Gruodžio mėn., Yra „robo-patarėjas“, skirtas jaunesniems investuotojams, ypač tūkstantmečiams. „Access Investing“ teikia automatizuotas investavimo konsultacijas, kurios remiasi šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT) principais. Morganas Stanley apibūdina programą kaip įėjimo įrankį, leidžiantį finansiniams patarėjams „plėsti savo verslo knygą užmezgant ryšius su perspektyvomis anksčiau ir galiausiai užmezgant visas paslaugas, kai klientai yra pasirengę“.
Nauji klientai gali priskirti siaurą portfelio temą, pridėdami socialiai sąmoningą ar kylančią technologijų ekspoziciją, kuri patiks daugeliui jaunesnių investuotojų. Paskyrų įvairovė nuvilia: 401 (k) pakeitimo, individualių apmokestinamųjų, tradicinių IRA ir Roth IRA sąskaitų tipai. Nėra bendrų sutuoktinių ar partnerių sąskaitų, nėra kolegijų taupomųjų sąskaitų ir nėra patikos sąskaitų.
Argumentai už
-
Konkurencinio konsultavimo mokestis
-
Remiantis geriausia šiuolaikine portfelio valdymo praktika
-
Aukščiausios pakopos finansų įstaiga
-
Siūlo socialiai sąmoningas investavimo galimybes
Minusai
-
Nėra našumo duomenų
-
Negaliu kalbėti su finansų patarėju
-
Didelės fondo išlaidos
-
Silpnos tikslų planavimo ir stebėjimo priemonės
Sąskaitos sąranka
3.8„Morgan Stanley Access Investing“ paskyros sąrankos procesas yra lengvas ir intuityvus. Tinkamai parengęs sąrankos procesas prašo pasirinkti ir pavadinti investavimo tikslą iš sąrašo ir pateiks klausimus apie jūsų amžių, turtą, pradinį ir esamą įnašą bei laiko horizontą. Klausimai apie jūsų rizikos toleranciją ir investavimo tikslus užbaigia profilį, sukurdami vieną iš trijų pagrindinių portfelių, pritaikytų tikslams ir teminėms galimybėms, apimančioms socialiai sąmoningą pasirinkimą.
Klausimyną galima užpildyti anonimiškai ir išsaugoti iki 90 dienų prieš finansuojant sąskaitą. Jūsų profilis naudojamas užpildyti jūsų portfelį palyginti brangiais ETF ir investiciniais fondais, pridedant keletą paslėptų išlaidų, kurios gali pridėti. Galite paprašyti pagrįstų apribojimų tam, kas yra jūsų portfelyje, tačiau negalite atlikti sandorių sąskaitoje ar atlikti kitų pakeitimų, nepakartodami klausimyno ir nepateikdami skirtingų atsakymų.
Savo portfeliui, kuris gali būti paskirtas kaip individuali apmokestinamoji sąskaita, tradicinė IRA arba Roth IRA, finansuoti būtinas bent 5000 USD. Nauji klientai taip pat gali pereiti prie 401 (k) ar kito kvalifikuoto išėjimo į pensiją plano, buvusio su buvusiu darbdaviu.
Tikslų nustatymas
3.4Aukščiausios pakopos finansų įstaigai nepalankus tikslas ir tikslo nustatymo įrankiai. Tikslų sąrašas buvo sudarytas jaunesniems investuotojams, kurio temos apima mokėjimą už vestuves, taupymą pensijai, bendrą pajamų augimą, verslo pradėjimą, mokymąsi už mokslą ir automobilio pirkimą. Deja, šio proceso metu negalima kalbėti su patarėju, o tikslo stebėjimo ištekliams trūksta įrankių ar procedūrų, leidžiančių aktyviai nustatyti, ar investicijos vyksta tinkamai. Be to, tikslas negali būti pakeistas, kai tik jis bus finansuojamas, todėl priversite atidaryti antrą sąskaitą.
Sąskaitų tvarkymo sąsajoje pateikiami pagrindiniai veiklos duomenys, prekybos veikla, sąskaitos paslaugos ir ilgalaikės finansinės prognozės, išdėstytos ašyje, kuri padalija palankias, vidutines ir nepalankias rinkos sąlygas. Puikiai atspausdintame rašte teigiama, kad automatizuota sistema įspės klientą, kai rizikuoja, kad portfelis „praras tikslą“ ir pareikalaus papildomų įmokų. Tai gali būti sukoncentruota kaip tikslo stebėjimas, tačiau jai trūksta rafinuotumo, kurį įvedė kitos platformos, kad investuotojai būtų nuolat įsitraukę ir.
Panašiai trūksta ir klientų turimų tikslų nustatymo išteklių: tinklaraščiuose „Idėjos“ ir „Ekspertų įžvalgos“ pateikiamos aukšto lygio ataskaitos, tačiau nedaug pagrindinių mokymų ir nėra tikslo planavimo skaičiuoklių, įrankių ar „kaip reikia“ straipsnių. Be to, straipsniai pateikiami linijiniu formatu, be paieškos laukelių, turinio lentelių ar paskirstymo tarp pagrindinių, tarpinių ir išplėstinių temų.
Sąskaitų paslaugos
3.5Kalbant apie sąskaitos paslaugas, „Morgan Stanley“ „Access Investing“ turi visus pagrindus, kurių galite tikėtis iš savo kilmės įmonės. „Access Investing“ teikia nuolatines portfelio valdymo ir finansavimo galimybes, įskaitant mobilųjį čekį. Per sąskaitos sąsają galite atlikti indėlius, nustatyti periodinius indėlius (tik kas mėnesį) ir inicijuoti išėmimus. Už jūsų nepaskirstytus grynuosius pinigus mokamos palūkanos per FDIC apdraustą vienos nakties bangą į dukterinius bankus. „Morgan“ atskleidžia, kad gauna užmokestį už užsakymų srautą per tas įstaigas, todėl gali sumažėti klientams mokamos palūkanos.
Portfelio turinys
3.5„Access Investing“ siūlo įspūdingą atrankos metodiką, tačiau ji kainuoja didesnius nei vidutiniai mokesčius. Investiciniai fondai ir ETF kaupia „Performance Seeking“ arba „Impact“ portfelius, kuriuose derinami aktyvaus ir pasyvaus valdymo elementai, o rinkos stebėjimo portfelis orientuojasi į pigių indeksų ETF. Turinio metodologija dar labiau padalinta į vieną iš penkių investavimo modelių ir vieną iš aštuonių teminių antraščių, pridedant didelį lankstumą. Investiciniai modeliai atitinka klasikinę rizikos skalę, vadinamą turto išsaugojimu, pajamomis, subalansuotu augimu, rinkos augimu ir oportunistiniu augimu.
Socialinių ir aukštųjų technologijų temos prideda galutinį tinkinimo sluoksnį, suteikiant jums galimybę pasirinkti iš šių kategorijų:
- RobotikaGlobal FrontierDefense ir kibernetinis saugumasGenomikaAugantiems vartotojamsInfliacija SąmoningaSuvusiųjų įvairovėKlimato veiksmai
Portfelio valdymas
4.2Portfelio valdymas naudojant „Access Investing“ yra bendras, tačiau to reikia labiausiai investuotojams. Portfelis valdomas naudojant „Morgan Stanley“ patentuotą tikslais pagrįstą turto valdymo technologiją, vadovaujamą investicijų ekspertų. Šis požiūris grindžiamas pagrindiniais MPT principais, pabrėžiant diversifikacijos naudą ir anksti investuojant, kad būtų pasiekti ilgalaikiai finansiniai tikslai. Kaip ir konkurentų atveju, algoritmai neturi pagrįsti sprendimų dėl rinkos laiko ar trumpalaikio našumo. Jūsų portfelis iš naujo subalansuojamas, kai turtas nukrypsta 5% ar daugiau nuo numatytų asignavimų. Portfeliai taip pat automatiškai balansuoja kas ketvirtį. Mokesčių surinkimas yra nemokamas kaip pasirenkama apmokestinamųjų sąskaitų funkcija.
Vartotojo patirtis
4.1Patirtis mobiliesiems
Svetainė yra parengta mobiliesiems ir lengvai skaitoma. „Access Investing“ žada visiškai mobiliesiems optimizuotą patirtį, leidžiančią „pasiekti paskyras visuose įrenginiuose“. Įdomu, kad „Morgan Stanley Wealth Management“ dedikuotos ir pilnai veikiančios „Android“ ir „iOS“ programos mobiliesiems nėra minėtos ar susietos niekur svetainėje, verčiant apsilankyti. į „Google Play“ ir „Apple Store“, kad jas iš tikrųjų gautumėte savo įrenginyje.
Patirtis darbalaukyje
„Access Investing“ yra masinės „Morgan Stanley“ svetainės turto valdymo skyriaus dalis, o rasti programą gali prireikti kelių paspaudimų, nes tai tik vienas iš daugelio pasiūlymų. Naudingi, bet neišsamūs DUK nepapildo profesionalios rinkodaros pristatymo, kuris buvo parašytas pasauliečiui. Tai verčia medžioti detales, atskleidžiant informaciją ir pateikiant kitus tikslius atspaudus.
Klientų aptarnavimas
2.1Palaikymą galima gauti telefonu ir el. Paštu, tačiau „Morgan Stanley“ nenurodo paslaugų valandų ir būsimiems ar esamiems klientams nėra tiesioginių pokalbių. Bandymai užmegzti kontaktus užtrukdavo įvairiai, vidutiniškai per tris minutes ir 25 sekundes. Tai yra lėtesnis, nei įprasta, telefono atsakymas, ir vieno skambučio atstovas nežinojo apie pagrindinę programą, kai mes perėjome. Specialiuose DUK yra per daug bendros informacijos ir nepakankamai detalių, vėl verčiant jus susekti teisinius dokumentus.
Švietimas ir saugumas
4.8Švietimo šaltiniai, kuriuos galite gauti naudodamiesi „Morgan Stanley Access Investing“, yra gausūs. Tiesą sakant, tai gali būti per daug gero atvejis, nes vien tik mokomosios medžiagos kiekis gali būti nepaprastas naujesniems investuotojams. Nelengvą išteklių dydį apsunkina paieškos funkcijos, turinio trūkumas arba suskirstymas pagal patirtį.
Saugumas yra pakankamas ir atitinka pramonės standartą. Svetainėje naudojamas 256 bitų SSL šifravimas, o programos mobiliesiems palaiko dviejų faktorių autentifikavimą. Visiškai priklausanti „Morgan Stanley Smith Barney LLC“ valdo klientų lėšas, suteikdama prieigą prie „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) ir perteklinį draudimą.
Komisiniai ir rinkliavos
3Robo-konsultantas imasi konkurencingą 0, 35% patariamąjį mokestį už valdomą turtą, mokamą kas ketvirtį, ir nėra išeitinių mokesčių. Tačiau tikrasis portfelio turinys gali pareikalauti didelių išlaidų, todėl gali sumažėti jūsų metinė grąža. Tai ypač aktualu pildant savo portfelį socialiai sąmoningais ir aukštųjų technologijų fondais, kurie gali būti gana brangūs.
„Morgan Stanley“ skelbia apskaičiuotą kiekvienos pogrupio išlaidų santykį, kartu pateikdamas kiekvienos kategorijos investicinių fondų ir ETF visatos sąrašą. Našumo siekimo ir poveikio portfeliai sukuria didelius mokesčius už automatizuotą programą - vidutiniškai nuo 0, 31% iki 0, 61%. Nors, be abejo, kai kuriems iš šių portfelių reikia daugiau pastangų, reikia išlaikyti daugiau darbo, tačiau sunku pagrįsti didesnį nei 0, 30% išlaidų santykį robo patariamojo pasiūlymo metu. Priešingai, rinkos stebėjimo portfelis sukuria mažiausią kainą, kai išlaidų santykis yra nuo 0, 07% iki 0, 12%. Be didelio lėšų skirtumo, „Morgan Stanley“ renka mokėjimą už pavedimų srautą nukreipdamas sandorius į tam tikrus likvidumo tiekėjus ir fondų šeimas, galimai pridėdamas dar vieną paslėptą kainą.
Ar „Access Investing“ jums tinka?
„Access Investing“ yra skirta tūkstantmečio kartai, atsižvelgiant į amžių atitinkančius tikslus, tematines investicijas ir puikią prieigą prie mobiliųjų telefonų. Tačiau didelis 5 000 USD minimumas, bendrų sąskaitų trūkumas ir dideli investicinių fondų mokesčiai gali sudaryti kliūtis patekti į rinką daugeliui asmenų, kurie pagaliau turi turtą, reikalingą ilgalaikių investicijų planams finansuoti. Tikėtina, kad Morganas Stanley atsižvelgė į šiuos apribojimus ir ieško turtingiausių jaunų investuotojų, tikėdamasis, kad ateinančiais metais jie atnaujins visas paslaugas.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
