Kas yra netradicinė hipoteka
Netradicinė hipoteka yra platus terminas, apibūdinantis hipotekas, kurios neturi standartinių įprastinių savybių. Paprastai tai gali būti bet kokio tipo hipoteka, neatitinkanti standartinio amortizacijos grafiko arba neturinti standartinių įmokų. Netradicinėms hipotekoms paprastai reikės didesnių palūkanų, nes didesnė paskolos mokėjimo rizika.
NUTRAUKIMAS Netradicinė hipoteka
Netradicinės situacijos paskolų gavėjams gali būti suteiktos netradicinės hipotekos. Jie taip pat gali būti siūlomi antrinės rizikos skolininkams, norintiems mokėti didesnes palūkanas už alternatyvias sąlygas. Be to, kai kurie skolininkai dėl siūlomo lankstumo gali tiesiog pasirinkti netradicines hipotekas.
Kai kurios iš labiausiai paplitusių netradicinių rinkos hipotekų yra hipotekinės paskolos, hipotekos tik palūkanoms ir reguliuojamos palūkanų normos mokėjimo galimybės (ARM).
Statybininkai
Mokėjimas vienkartiniu būdu ir tik palūkanos yra dvi hipotekos paskolų rūšys, kurias dažniausiai naudoja kūrėjai. Šioms paskoloms paprastai reikalingos didesnės palūkanos ir siūlomi atidėtieji mokėjimai. Atidėtojo mokėjimo paskolos dažnai išduodamos trumpam laikotarpiui ir gali būti naudingos pastatų plėtotojams, kurie dar neturi užstato paskolos užtikrinimui.
Paskolų, susijusių su vienkartinėmis paskolomis, pagrindinė suma ir palūkanos gali būti atidėtos iki termino pabaigos, per kurį skolininkas privalo sumokėti vienkartinę išmoką. Paskolas, kurių mokėjimas yra vienkartinis, taip pat galima suskaidyti mokant tik palūkanas. Paskolos gavėjas, mokėdamas tik palūkanas, moka tik palūkanas, o paskui moka vienkartinę pagrindinę sumą. Pastatų plėtros atveju daugelis vystytojų pasinaudos paskolos pabaiga arba refinansuos paskolą su įkaitu, kai ji bus pastatyta.
Mokėjimo galimybės ARM
Mokėjimo galimybė ARM yra viena iš lanksčiausių netradicinių paskolų, siūlančių daugybę įmokų hipotekos paskolų gavėjams. Šios paskolos atitinka reguliuojamos palūkanų normos sistemą, tačiau jos suteikia skolininkams galimybę pasirinkti mokėjimo tipą, kurį jie norėtų atlikti kiekvieną mėnesį.
Mokėjimo parinktis ARM už pirmuosius keletą paskolos mėnesių ar metų reikės mokėti fiksuotą palūkanų normą. Po to paskola vėl bus keičiama kaip kintama palūkanų norma, paprastai imant didelę maržą, kad skolintojams būtų kompensuota didesnė rizika. Mokėjimo parinktyje ARM skolininkas, mokėdamas mėnesinę įmoką, gali pasirinkti iš kelių skolintojo siūlomų variantų. Mokėjimo parinktys paprastai apima žemos fiksuotos palūkanų normos variantą, paprastai pagrįstą įvadinio laikotarpio norma, mokėjimu tik su palūkanomis arba 15 ar 30 metų visiškai amortizuojančiu mokėjimu.
Mokėjimo parinktis ARM gali būti sudėtinga tiek skolininkams, tiek kreditoriams, nes jie turės neigiamos amortizacijos. Pasirinkus mokėjimo parinktį ARM, nesumokėta pagrindinė suma arba palūkanos, mažesnės už standartinę įmokos sumą, bus pridėtos prie negrąžintos paskolos pagrindinės sumos, padidinant palūkanų sumą, kurioms jie imami iš vėlesnių mokėjimų.
