Kas yra tikslumo balas
Tikslus balas yra buvęs „TransUnion“ kredito ataskaitų agentūros „NextGen“ kredito modelio pavadinimas.
Tikslumo balo suskaidymas
Paprastai tariant, kuo mažesnis balas, tuo didesnė rizika skolintojui, tuo didesnė palūkanų norma. Kredito modelių pavadinimai skiriasi, tačiau kredito reitingų agentūros naudoja palyginamus algoritmus. Įvertinimas nustato skolinančios įstaigos riziką skolinti pinigus ar avansą kredito gavėjams. „NextGen“ balų modelį sukūrė „Fair Isaac Corporation“, sukūrusi FICO partitūrą. FICO balas yra kredito reitingo rūšis, kurią sukūrė „Fair Isaac Corporation“. Apskritai FICO balas, didesnis nei 650, rodo labai gerą kredito istoriją. Jei balas nesiekia 620, skolininkui gali būti sunku gauti finansavimą palankiomis palūkanų normomis. Kredito kreditingumui nustatyti skolintojai taip pat atsižvelgia į pajamas, užimtumo istoriją ir prašomo kredito tipą. Paprastai skolintojai naudojasi trijų pagrindinių kredito ataskaitų agentūrų „Experian“, „Equifax“ arba „TransUnion“ kredito balais. Kiekvienas apskaičiuoja vartojimo kredito rezultatą skirtingai, priklausomai nuo paskolos rūšies ir pareiškėjo kredito bylos toje agentūroje turinio. Tas pats asmuo, dirbantis su ta pačia agentūra, gali gauti skirtingą kredito reitingą, atsižvelgiant į tai, ar prašoma kredito kortelės, automatinės paskolos, hipotekos ar naujų komunalinių paslaugų. Bet koks agentūrų įvertinimų skirtumas priklausys nuo kiekvienos turimos informacijos kredito biuras.
Paaiškino FICO balai
FICO įvertinimuose atsižvelgiama į penkis veiksnius, siekiant nustatyti kredito vertę: mokėjimų istorija; dabartinis įsiskolinimas; naudojamos kredito rūšys; kredito istorijos trukmė ir naujos kredito sąskaitos. Apskritai mokėjimų istorija sudaro 35 procentus balo, sąskaitos yra skolingos 30 procentų, kredito istorijos trukmė 15 procentų, naujas kreditas 10 procentų ir kredito derinys 10 procentų. Mokėjimo istorija nustato, ar kredito sąskaitos yra apmokamos laiku. Kredito ataskaitose pateikiami mokėjimai už visas kredito linijas ir nurodoma, ar mokėjimai buvo gauti per 30, 60, 90, 120 ar daugiau dienų. Mokėtinos sąskaitos - tai visa skolinga suma. Didelė skola nebūtinai reiškia žemą kredito rezultatą. FICO atsižvelgia į pinigų, kuriuos reikia sumokėti, santykį su turima kredito suma. Ir paprastai kuo ilgesnė kredito istorija, tuo geresnis balas. Tačiau, turėdamas palankų bendrą balą, trumpą kredito istoriją turintis pareiškėjas gali gauti gerą balą. Kredito derinys yra sąskaitų įvairovė. Norėdami uždirbti aukštus balus, pareiškėjams reikia įvairių kreditų, tokių kaip mažmeninės sąskaitos, kreditinės kortelės, paskolos dalimis ar paskolos transporto priemonėms bei hipotekos. Naujas kreditas reiškia neseniai atidarytas sąskaitas. Naujų sąskaitų atidarymas per trumpą laiką padidina kredito riziką, todėl pareiškėjo balas gali būti mažesnis.
