Nesvarbu, ar planuojate išeiti į pensiją, ar taupyti kolegijos fondui, ar uždirbti likusias pajamas, jums reikia investavimo strategijos, kuri atitiktų jūsų biudžetą ir jūsų poreikius. Daugelis asmenų pirmiausia galvoja apie investavimą į akcijų rinką. Nors rinka yra įprasta investavimo galimybė, yra ir kita investavimo priemonė, kuri galėtų būti veiksmingesnė. Investicijos į nekilnojamąjį turtą siūlo alternatyvą akcijų rinkai. Tinkamomis aplinkybėmis jie gali būti mažai rizikingi, gali duoti geresnę grąžą ir paprastai siūlo didesnį diversifikavimą.
Prieš dešimtmetį maždaug du trečdaliai amerikiečių suaugusiųjų turėjo pinigų akcijų rinkoje. Tačiau po Didžiojo nuosmukio iškilo grėsmė darbo saugumui, finansiniam pasitikėjimui ir priemonėms, kuriomis investuotojai investavo savo pinigus, o tai visi uždėjo didelę įtaką investicijoms.
Iki 2016 m. Dalyvavimas rinkoje sumažėjo iki kiek daugiau nei 50%. Amerikiečiai vis dar atsigauna po nuosmukio, o finansų patarėjai dažnai skatina juos investuoti, kad būtų galima maksimaliai padidinti ilgalaikę grąžą. Tačiau dauguma jaunų suaugusiųjų nuo 18 iki 34 metų nepaiso šio patarimo; jie taupo pinigus arba investuoja į nekilnojamąjį turtą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Investavimas į nekilnojamąjį turtą ar akcijas yra asmeninis pasirinkimas ir priklauso nuo investuotojo knygelės, tolerancijos rizikai, tikslų ir investavimo stiliaus. Nekilnojamasis turtas ir akcijos kelia skirtingą riziką ir galimybes. Nekilnojamasis turtas nėra toks likvidus, reikalauja tyrimų, daug pinigų ir laiko, tačiau taip pat teikia pasyvias nuomos pajamas. Atsargos susiduria su rinkos, ekonomikos ir infliacijos rizika, tačiau joms nereikia didelių grynųjų pinigų injekcijų, jas galima lengvai nusipirkti ir parduoti.
Nekilnojamasis turtas ir investicijos į akcijas
Investavimas į nekilnojamąjį turtą ar akcijas yra asmeninis pasirinkimas, o tai reiškia, kad nėra geresnio varianto. Viskas priklauso nuo investuotojo, jo piniginės, tolerancijos rizikai, tikslų ir investavimo stiliaus. Vis dėlto drąsiai galima manyti, kad daugiau žmonių investuoja į akcijų rinką - galbūt todėl, kad akcijų pirkimas nereikalauja daug lėšų. Turėdami nekilnojamojo turto, turėsite sutaupyti ir atiduoti nemažą pinigų sumą.
Maždaug 15% amerikiečių investuoja į nekilnojamąjį turtą ne savo pagrindinėje gyvenamojoje vietoje. Nors daugiau žmonių valdo akcijas ar investicinius fondus, tik 80% akcijų turi 10% šalies gyventojų. Daugeliui patarėjų gali būti naudinga aptarti akcijų ir nekilnojamojo turto rinkos galimybes su savo klientais, pasirengusiais investuoti.
Daugeliui potencialių investuotojų nekilnojamasis turtas yra patrauklus, nes tai yra materialus turtas, kurį galima valdyti, be to, naudodamas diversifikavimą. Nekilnojamojo turto investuotojai turi kažką konkretaus, už ką jie gali būti atskaitingi. Tačiau patarėjams ir investuotojams yra kelios aplinkybės renkantis investuoti į akcijas ar nekilnojamąjį turtą.
Palyginkite grąžinimus su klientais
Per kelis dešimtmečius atsargų vidutinė grąža buvo apie 8% per metus. Nereikia nė sakyti, kad buvo periodų su neigiama grąža. Tačiau daugelis investicinių firmų prognozuoja, kad per ateinančius metus pelningumas bus mažesnis. Investicijos į vertybinių popierių biržą yra prasmingos, kai jos siejamos su nauda, kuri padidina jūsų grąžą, pavyzdžiui, įmonės suderinimas ar „įmokos“. Tačiau tos privilegijos ne visada prieinamos ir yra daug galimybių, kiek iš jų galite gauti naudos. Investicijos į vertybinių popierių biržą savarankiškai gali būti nenuspėjamos, o investicijų grąža dažnai būna mažesnė nei tikėtasi.
Palyginę nekilnojamojo turto grąžą su akcijų rinka, galime palyginti obuolius-apelsinus - veiksniai, darantys įtaką kainoms, vertėms ir grąžai, yra labai skirtingi, mes galime į juos žiūrėti tik pagal vertę. Nekilnojamasis turtas nuo 2000 m. Aplenkė akcijų rinką maždaug du prieš vieną - kasmet uždirba 10, 71%, palyginti su 5, 43% akcijų. Esant tokiam aštriam investicijų grąžos kontrastui, daugelis pinigų ieškotojų nori įsigyti pinigų ir panaudoti nekilnojamąjį turtą įsigydami nuomos turtą.
Paprastai žmonės perka nekilnojamąjį turtą tikėdamiesi, kad laikui bėgant jis bus labai įvertintas. Tiesą sakant, tai vidutiniškai per metus vertina 3–4%. Tačiau investuotojai gauna naudos iš to, kad vertina nuomojamą turtą, tačiau taip pat gauna 8–12% per metus už savo investicijas iš pajamų, gautų iš nekilnojamojo turto nuomos.
Nekilnojamojo turto ir akcijų rizika
Būsto burbulas ir bankų krizė vertė investuotojams į nekilnojamojo turto ir akcijų rinkas sumažėjo. Tačiau svarbu atsiminti, kad nors abu jie buvo paveikti per Didįjį nuosmukį, jie vis dėlto susiduria su labai skirtinga rizika.
Nekilnojamasis turtas
Kalbant apie nekilnojamąjį turtą ir su juo susijusią riziką, reikia atsižvelgti į keletą dalykų. Svarbiausia rizika, kad žmonės nesupranta, kad nekilnojamasis turtas reikalauja daug tyrimų. Tai nėra kažkas, dėl kurio galite įsitraukti į priekį ir tikėtis greitų rezultatų bei grąžos. Nekilnojamasis turtas nėra turtas, kuris lengvai likviduojamas ir kurio negalima greitai išgryninti. Tai reiškia, kad negalite sumokėti pinigų, kai esate įpareigotas.
Namų savininkams ar tiems, kurie turi nuomojamą turtą, kyla rizika, kai jūs patys tvarkote remontą ar tvarkote nuomą. Kai kurios pagrindinės problemos, su kuriomis susidursite, yra didžiulės išlaidos, jau nekalbant apie laiką ir galvos skausmą, kurį turi patirti nuomininkai. Tai nėra kažkas, ką galite padaryti ne darbo metu, ypač jei tai yra nuoma. Nuomininkams visada kažko reikės, ir jūs, galbūt, negalėsite jų atiduoti, jei įvyks ekstremali situacija. Jūs, kaip investuotojas, galbūt norėsite ir turėsite apsvarstyti galimybę samdyti rangovą, kuris atliktų jūsų apipavidalinimo remontą ir atnaujinimą, arba nekilnojamojo turto valdytoją, kuris prižiūrėtų jūsų nuomos išlaikymą. Tai gali sumažėti, tačiau tai sumažina brangų jūsų investicijų priežiūros laiką.
Akcijų birža
Akcijų rinka susiduria su keletu skirtingų rūšių rizikų: Rinkos rizika, ekonomine rizika ir infliacijos rizika.
Pirma, akcijų vertė gali būti labai nestabili, tai reiškia, kad jų kainos gali kisti rinkoje. Nepastovumą gali sukelti geopolitiniai ir su įmone susiję įvykiai. Tarkime, kad įmonė veikia kitoje šalyje. Šiam užsienio padaliniui galioja tos tautos įstatymai ir taisyklės. Bet jei tos šalies ekonomika turi problemų arba iškyla kokių nors politinių bėdų, gali nukentėti tos įmonės akcijos. Atsargos taip pat priklauso nuo ekonominio ciklo, taip pat pinigų politikos, reglamentų, mokesčių peržiūros ar net šalies centrinio banko nustatytų palūkanų normų pokyčių.
Kita rizika gali kilti iš paties investuotojo. Investuotojai, kurie nusprendžia ne diversifikuoti savo akcijų ar pasikliauti tam tikros rūšies vertybiniais popieriais, taip pat pasirūpina didesne rizika. Apsvarstykite tai: Dividendus mokančios akcijos gali duoti patikimas pajamas, tačiau norint sukaupti pakankamai pajamų pensijai išlaikyti neparduodant papildomų vertybinių popierių, prireiks nemažų investicijų į didelius dividendus. Pasikliavimas vien didelėmis dividendų atsargomis reiškia, kad investuotojas gali praleisti didesnio augimo investicijų galimybes.
Privalumai ir trūkumai
Nekilnojamojo turto pliusai ir minusai
Nekilnojamojo turto investuotojai turi galimybę įgyti daugiau lėšų savo kapitalui ir pamatyti tam tikras mokesčių lengvatas. Nors nekilnojamasis turtas nėra toks likvidus kaip akcijų rinka, ilgalaikiai grynųjų pinigų srautai suteikia pasyvias pajamas ir pažadą, kad bus padidintas.
Nepaisant to, svarbu atsižvelgti į pinigų sumą, investuojant į nekilnojamąjį turtą. Investuotojai turi turėti galimybę užsitikrinti pradinį įnašą ir finansavimą, jei jie nesudaro grynųjų pinigų sandorių. Kadangi nekilnojamasis turtas nėra toks likvidus, investuotojai negali pasikliauti savo turto pardavimu iš karto, kai jo gali prireikti. Kiti trūkumai apima kitas išlaidas, susijusias su turto valdymu ir laiko investicijomis, reikalingomis pastato priežiūrai.
Nekilnojamojo turto negalima lengvai likviduoti ar greitai parduoti, tuo tarpu akcijomis galima prekiauti santykinai lengvai.
Vertybinių popierių rinkos privalumai ir trūkumai
Daugeliui investuotojų nereikia daug pinigų, kad pradėtumėte šioje rinkoje, todėl tai yra patrauklus pasirinkimas. Skirtingai nuo nekilnojamojo turto, atsargos yra likvidžios ir lengvai perkamos bei parduodamos, todėl ekstremalių situacijų metu galite jomis pasitikėti.
Tačiau, kaip minėta pirmiau, atsargos paprastai būna nepastovesnės, todėl investicijos yra rizikingesnės. Pardavę savo akcijas, gali būti apmokestinamas kapitalo prieaugio mokestis, todėl jūsų mokesčių našta bus daug sunkesnė. Ir nebent turėtumėte daug pinigų rinkoje, jūsų turtas gali būti nemenkas.
Papildomi veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti
Turto pirkimui reikalingas daugiau pradinio kapitalo nei investuojant į akcijas, investicinius fondus ar net patikos fondus. Tačiau, pirkdami turtą, investuotojai turi daugiau lėšų, leidžiančių nusipirkti vertingesnę investicinę priemonę. Padedant 25 000 USD į vertybinius popierius, perkama 25 000 USD vertė. Ir atvirkščiai, ta pati investicija į nekilnojamąjį turtą galėtų nusipirkti 125 000 USD turtą su hipoteka ir išskaitytinomis palūkanomis.
Tikimasi, kad iš nuomos surinkti pinigai padengs hipoteką, draudimą, turto mokesčius ir remontą. Tačiau gerai valdomas turtas generuoja pajamas ir savininkams. Papildomos investicijos į nekilnojamąjį turtą apima nusidėvėjimą ir kitus mokesčių nurašymus.
Nekilnojamasis turtas, gaunantis mėnesines nuomos pajamas, gali padidėti dėl infliacijos net nuomos kontroliuojamoje srityje, o tai suteikia papildomą pranašumą.
Kitas aspektas yra mokesčiai pardavus investiciją. Parduodant akcijas paprastai mokami kapitalo prieaugio mokesčiai. Nekilnojamojo turto kapitalo prieaugis gali būti atidėtas, jei po pardavimo bus perkamas kitas turtas, vadinamas mokesčių kodu 1031.
Esmė
Nekilnojamasis turtas ir akcijos kelia riziką ir naudą. Investicijoms į vertybinių popierių biržą, kaip pensinio investavimo priemonė, skiriama daug dėmesio, ypač žmonėms, kurie reguliariai prisideda prie 401 (k) ar Roth IRA. Tačiau diversifikacija yra svarbi, ypač taupant ilgą laiką. Investuotojai turėtų pasirinkti įvairias turto klases ar sektorius, kad sumažintų savo riziką. Investicijos į nekilnojamąjį turtą yra puikus būdas paįvairinti savo ar kliento investicinį portfelį, tuo pačiu sumažinant riziką ir maksimaliai padidinant grąžą.
