Kas yra perkėlimo hipoteka (perkrauti)
Sukurtas specialiai darbuotojų perkėlimui ir perkėlimui, perkėlimo hipoteka (Relo) yra alternatyvaus hipotekos produkto rūšis. Korporacijos naudojasi šiomis paskolomis kaip pasirašymo ar įdarbinimo paketo dalis aukštesnio lygio darbuotojams. Hipotekos, susijusios su perkravimu, pajudėjimo procesą padaro patogesnį ir ekonomiškesnį.
PARDUOTUVĖS PERKėlimo hipoteka (perkrauti)
Persikėlimo hipotekos dažnai apima darbdavio finansines įmokas. Šios įmokos gali apimti subsidijas uždarymo išlaidoms padengti, palūkanų normos padidėjimą ir mažesnes nei rinkos palūkanų normas. Hipotekos, susijusios su perkėlimu, palūkanų normos gali būti nustatomos nuo 25 iki 50 bazinių punktų (BPS) žemiau panašių įprastinių hipotekų rinkos palūkanų normų. Vienas bazinis taškas yra lygus 1/100 daliai 1% ir sumažina paskolos palūkanų normą.
Skolintojas taip pat gali paskirti specialų būstą paskolų konsultantams, apmokytus patenkinti būsto pirkėjų ar pardavėjų perkėlimo poreikius. Dėl to paskolos gali būti apdorojamos greičiau ir pigiau.
Darbuotojų persikėlimas su perkėlimo hipoteka
Kai kurie duomenys rodo, kad darbuotojas, kuris persikelia į savo darbą, greičiausiai pakartotinai perkels numatytais laiko intervalais, dažnai perkeldamas du ar daugiau per penkerius metus. Tikėtina, kad darbdavys nepadės darbuotojo perkėlimo, nebent jie numatytų kadenciją naujoje vietoje metus ar ilgiau. Taigi šie pirkėjai gali būti rečiau refinansuoti ankstyvame paskolos laikotarpyje. Be to, darbdavio subsidijos paprastai sumažina paskolos gavėjo mėnesines įmokas ir sumažina skolininko jautrumą refinansavimui, susijusiam su palūkanų norma paramos laikotarpiu, kuris paprastai būna ankstyvas paskolos laikotarpis.
Jei kyla palūkanų normos, išankstiniai mokėjimai paprastai būna greitesni po pirmųjų vienerių ar dvejų metų dėl natūralių šių paskolos gavėjų perkėlimo ciklų. Dėl palūkanų normos sumažėjimo darbdavys gali paskatinti darbuotoją refinansuoti paskolą per priverstinio refinansavimo išlygas.
Investavimas į hipotekos perkraustymo fondus
„Fannie Mae“ siūlo perkėlimo įkeitimu užtikrintą apsaugą (MBS). Šį pagrindinį turtą sudaro paskolos, susijusios su perkėlimu. Tačiau perkėlimo paskolos, taip pat kooperatinės akcijų paskolos ir tam tikros paskolos išpirkimui, yra laikomos hipotekos paskolomis, kurių ypatybės yra šios. Kaip paskolos su specialia funkcija, turto, kuris gali būti tinkamuose telkiniuose, skaičius yra ribotas.
Persikėlimo paskolos taip pat gali būti įtrauktos į kitus fondus. Jei fiksuotos palūkanų normos fonde yra daugiau kaip 10 procentų perkėlimo paskolų, fondo prefiksu fondas bus identifikuojamas kaip perkėlimo paskolų fondas, o prospekto priede esančioje fondo statistikos dalyje bus nurodytos perkėlimo paskolų procentinės dalys.
Bet koks su hipoteka užtikrintas saugumo fondas rizikuoja sumokėti pirkėją už paskolą. Galimybė numatyti šią riziką prekybininkams turi didelę vertę. Hipotekinės paskolos, susijusios su perkravimu, paprastai turi labiau nuspėjamą išankstinio apmokėjimo savybę, leidžiančią „relo MBS“ prekiauti priemoka. Persikėlimo hipotekos turi labiau nuspėjamas išankstinio apmokėjimo rizikos savybes nei nepersikėlimo hipotekos. Be to, MBS perkėlimo paskola istoriškai iš anksto mokėjo greičiau nei panašūs tradiciniai produktai daugumoje palūkanų normų aplinkų ir taip pat gali apsaugoti investuotoją kylančioje palūkanų normų aplinkoje.
