Kas yra atskira sąskaita?
Atskira sąskaita yra investuotojui priklausantis investicinis portfelis, kurį valdo profesionali investicinė įmonė. Daugumą atskirų sąskaitų tvarko registruoti patarėjai investavimo klausimais (RIA). Nors atskiros sąskaitos paprastai atidaromos per tarpininko ar finansų patarėjo paslaugas, jos taip pat gali būti laikomos banke arba atidaromos draudimo įmonėje.
Kartais šios sąskaitos nurodomos kaip atskirai valdomos sąskaitos (SMA) arba atskirai valdomos sąskaitos.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Atskira sąskaita yra turto portfelis, kurį valdo profesionali investicinė įmonė. Taip pat žinomos kaip atskirai valdomos sąskaitos (SMA), šios galimybės vis labiau yra skirtos labiau pasiturintiems mažmeniniams investuotojams ir už jas mokama 1–3% per metus. valdomo turto.SMA teikia daugiau investavimo strategijos, požiūrio ir valdymo stiliaus pritaikymo galimybių nei investiciniai fondai, taip pat suteikia tiesioginę vertybinių popierių nuosavybę ir mokesčių lengvatas, palyginti su investiciniais fondais.
Kaip veikia atskira sąskaita
Atskirą sąskaitą paprastai naudoja turtingi mažmeniniai investuotojai, kurie turi ne mažiau kaip šešis skaičius investuoti ir nori bendradarbiauti su profesionaliu pinigų tvarkytoju, kad sutelktų dėmesį į vieną individualų investavimo tikslą. Apskritai, minimali investicija, reikalinga norint atidaryti atskirą sąskaitą, gali būti 100 000 USD ar daugiau.
Pinigų valdytojai investuotojams siūlo tikslines strategijas dėl atskiro sąskaitos turto. Atskiroje sąskaitoje fondai nėra sujungiami su kitų investuotojų investicijomis, kaip kad, pavyzdžiui, yra investiciniame fonde. Investuotojai gali pasirinkti iš įvairių metodų, kad sukurtų portfelį, orientuotą į jų individualius investavimo tikslus.
Užregistruotas investicijų patarėjas (RIA) arba portfelio valdytojas yra atsakingas už investavimo sprendimų priėmimą kiekvieną dieną. Paprastai juos palaiko ekspertai analitikai. Valdyta sąskaita iš esmės yra investicinė sąskaita, kuri priklauso vienam investuotojui - instituciniam investuotojui arba individualiam ar mažmeniniam investuotojui. Sąskaitą prižiūri profesionalus pinigų tvarkytojas, pasamdytas investuotojo. Apsigyvenęs savo nuožiūra sąskaitos atžvilgiu, šis atsidavęs valdytojas aktyviai priima su investicijomis susijusius sprendimus, atsižvelgiant į kliento poreikius ir tikslus, rizikos toleranciją ir turto dydį. Tvarkomos sąskaitos, tokios kaip SMA, suteikia daug naudos dideliam grynosios vertės investuotojui.
Svarstydami, ar atidaryti atskirą sąskaitą, investuotojai turėtų pasidomėti profesionalių pinigų valdytojų mokesčių struktūra. Nors jų mokesčių struktūra skiriasi, jie gali būti labai brangūs. RIA ir portfelio valdytojų mokesčiai paprastai svyruoja nuo 1% iki 3% valdomo turto.
Kiti atskirų sąskaitų tipai
Draudimo investiciniai produktai
Atskiros sąskaitos investuotojams prieinamos ir per draudimo bendroves. Draudimo kompanijos siūlo investicinius produktus, kuriuos galima laikyti atskirai nuo visų bendrųjų draudimo investicijų.
Vienas iš pavyzdžių yra fiksuotas anuitetas. Fiksuotas anuitetas yra sutartis, sudaryta su gyvybės draudimo bendrove. Kai perkate fiksuotą anuitetą, draudimo įmonė nusprendžia, kaip investuoti jūsų lėšas, ir reguliariais laikotarpiais teikia jums konkrečią, garantuojamą grąžą. Kadangi draudėjui garantuojama išmokėjimas nustatytam laikotarpiui arba visam gyvenimui, fiksuotos anuitetai paprastai naudojami gaunant pajamas pensijai.
Asmeninės atskiros sąskaitos
Individualūs investuotojai gali atidaryti įvairias kitas sąskaitas, kurias galima atidaryti ir tvarkyti kaip atskirą sąskaitą. Daugelyje tarpininkų siūlomos savarankiškos prekybos sąskaitos, kurias galima valdyti naudojantis internetine platforma. Individualios pensijų sąskaitos (IRA) yra atskirai valdomos sąskaitos, kurias žmonės naudoja taupydami pensijai. Bankuose laikomos čekių sąskaitos ir taupomosios sąskaitos taip pat laikomos atskirai valdomomis sąskaitomis.
