Privalumai ir trūkumai

Tikslinės datos fondai yra populiarus investuotojų pasirinkimas taupyti pensijas, tačiau, kaip ir visos investicijos, jie turi privalumų ir trūkumų, į kuriuos reikia atsižvelgti.

Tikslinės datos fondai: apžvalga

Tiksliniai pensijų fondai yra sukurti kaip vienintelė investavimo priemonė, kurią investuotojas naudoja taupydamas pensijai. Taip pat vadinama gyvenimo ciklo fondais arba fondais pagal amžių, koncepcija yra paprasta: išsirinkite fondą, įdėkite į fondą tiek, kiek galite, tada pamirškite apie tai, kol pasieksite pensinį amžių.

Žinoma, niekada nėra viskas taip paprasta, kaip atrodo. Paprastumas yra vienas iš šių fondų privalumų, tačiau investuotojams vis tiek reikia išlaikyti mokesčius, turto paskirstymą ir galimą riziką.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Tikslinės datos fondai yra paprastas būdas taupyti pensijai. Jie siūlo riziką įvairiose rinkose, aktyvų ir pasyvų valdymą bei turto paskirstymą. Nepaisant paprastumo, investuotojai, kurie naudojasi tikslinės datos fondais, privalo likti ne tik dėl turto paskirstymo, mokesčių ir investavimo rizikos.

Tikslinės datos fondų pranašumai

Yra du tikslinės datos fondų tipai, iš kurių galite pasirinkti: tikslinė data ir tikslinė rizika.

Pasirinkimo paprastumas

Tikslinės datos fondas veikia pagal turto paskirstymo formulę, pagal kurią manoma, kad išeisite į pensiją tam tikrais metais, ir pakoreguos savo turto paskirstymo modelį, kai jis artės prie tų metų. Tiksliniai metai nurodomi fondo pavadinime. Taigi, pavyzdžiui, jei planuojate išeiti į pensiją 2045 m. Arba arti jo, jūs pasirinktumėte fondą, kurio pavadinimas būtų 2045 m.

Jei naudojate tikslinės rizikos fondus, paprastai turite tris grupes. Kiekviena grupė yra pagrįsta jūsų rizikos tolerancija, nesvarbu, ar esate konservatyvus, agresyvus, ar vidutinės rizikos prisiėmėjas. Jei vėliau nuspręsite, kad artėjant prie išėjimo į pensiją, jūsų rizikos tolerancija turi ar turi keistis, turite galimybę pereiti prie kitokio rizikos lygio.

Kam iš tikrųjų naudinga tikslinės datos fondai?

Kažkas kiekvienam

Tikslinės pensijų fondai siūlo kažką kiekvienam. Galite rasti fondų, kurių aktyvus valdymas, pasyvus valdymas, veikimas įvairiose rinkose, taip pat yra įvairių turto paskirstymo variantų. Investuotojams, kuriems patogu nurodyti išėjimo į pensiją procentą, jei pamiršite apie tai 30 metų, tikslinės pensijos fondai gali būti visiškai patenkinti. Be to, investuotojai, kurie neprieštarauja šiek tiek tyrimų, gali rasti tikslinį fondą, kurio jie ieško, tiksliniame fonde.

Vien todėl, kad fondas etiketėje skelbia 2045 m., Dar nereiškia, kad siautėjantis bulių turgus prasidės ir baigsis tam, kad fondas išliktų savo žaidimo viršūnėje, taip pat nereiškia, kad sunki lokių rinka nepataikys 2044 m. Ir nugriauti fondo atsargas.

Tikslinės datos fondų trūkumai

Yra keletas trūkumų, į kuriuos investuotojai turi atsižvelgti, įskaitant:

Ne visi fondai yra vienodi

Pirmasis tikslinės dienos fondų iššūkis yra tas, kad visi fondai nėra sukurti vienodi. Apytikslis ūkių, kurių numatoma data yra 2045 m., Pavyzdys rodo šį momentą.

Fondas	Nuosavo kapitalo dalis	Fiksuotų pajamų proporcija	Nuosavo kapitalo paskirstymas	Fiksuotų pajamų paskirstymas
„Fidelity ClearPath® 2045“	90, 6 proc.	9, 4 proc.	38% tarptautinė nuosavybė	4, 5% investicinės klasės obligacijos
			30% JAV akcijų	2, 9% pinigų rinkos / grynųjų pinigų
			22, 6% Kanados akcijų	1, 2% didelio pelningumo obligacijos
			9, 4% Kita	0, 8% trumpalaikė skola
T. Rowe 2045 m. Pensijų fondas	87, 7 proc.	12, 3 proc.	56, 4% vidaus atsargos	6, 3% vidaus obligacijos
			30, 9% užsienio atsargos	3, 2% užsienio obligacijų
			0, 4% Pageidaujamų	2, 1% kita
				0, 7% kabrioletų
„Vanguard“ tikslinė pensija 2045 m	90 proc.	10%	54% viso akcijų rinkos indekso	7% viso II obligacijų rinkos indekso
			36% viso tarptautinio akcijų indekso	3% viso tarptautinio obligacijų indekso