Kas yra terminuota paskola?
Terminuota paskola - tai paskola iš banko tam tikra suma, kuri turi nurodytą grąžinimo grafiką ir fiksuotą arba kintamą palūkanų normą. Terminuota paskola dažnai tinka įsitvirtinusiam mažam verslui, turinčiam patikimas finansines ataskaitas. Be to, terminuotai paskolai gali prireikti nemažos įmokos, kad būtų sumažintos įmokos sumos ir visos paskolos išlaidos.
Terminuota paskola
Kaip veikia terminuota paskola
Skolinantis įmones, terminuota paskola paprastai skiriama įrangai, nekilnojamajam turtui ar apyvartiniam kapitalui, kuris atsipirko nuo vienerių iki 25 metų. Dažnai smulkusis verslas naudoja terminuoto paskolos grynuosius pinigus ilgalaikiam turtui, tokiam kaip įranga ar naujam pastatui, įsigyti savo gamybos procesui įsigyti. Kai kurios įmonės skolinasi grynųjų pinigų, reikalingų kiekvienam mėnesiui. Daugelis bankų yra sukūrę terminuotų paskolų programas, skirtas padėti įmonėms tokiu būdu.
Terminuota paskola turi fiksuotą arba kintamą palūkanų normą, pagrįstą orientacine norma, pavyzdžiui, JAV pagrindine norma arba Londono „InterBank“ pasiūlyta norma (LIBOR), mėnesio ar ketvirčio grąžinimo grafiku ir nustatyta išpirkimo data. Jei paskolos pajamos naudojamos turto įsigijimui finansuoti, to turto naudingo tarnavimo laikas gali paveikti grąžinimo grafiką. Paskola reikalauja užstato ir griežto patvirtinimo proceso, kad sumažintų įsipareigojimų neįvykdymo ar neatlikimo riziką. Tačiau už terminuotas paskolas paprastai netaikomos baudos, jei jos yra išmokėtos anksčiau nei numatyta.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Terminuota paskola - tai banko išduota paskola už fiksuotą sumą ir fiksuotą grąžinimo grafiką su fiksuota arba kintama palūkanų norma. Verslo įmonės dažnai naudoja terminuotos paskolos pajamas ilgalaikiam turtui, tokiam kaip įranga ar naujam pastatui, įsigyti jo gamybos procesui..Terminų paskolos gali būti ilgalaikės priemonės su fiksuotais mokėjimais, o trumpalaikėms ir vidutinės trukmės paskoloms gali reikėti vienkartinių mokėjimų.
Terminuotų paskolų rūšys
Trumpalaikės paskolos yra įvairių rūšių, paprastai atspindinčios paskolos galiojimo laiką.
- Trumpalaikė paskola, paprastai siūloma įmonėms, neatitinkančioms kredito limito, paprastai suteikiama mažiau nei vieneriems metams, nors tai taip pat gali reikšti paskolą iki 18 mėnesių. Vidutinės trukmės paskola paprastai suteikiama ne vieneriems, bet trumpesniems nei trejiems metams ir yra mokama kas mėnesį dalimis iš bendrovės pinigų srautų. Ilgalaikė paskola trunka nuo trejų iki 25 metų, jos įkaitas naudojamas įmonės turtui ir reikalauja kas mėnesį ar kas ketvirtį mokėti iš pelno ar pinigų srautų. Paskola riboja kitus finansinius įsipareigojimus, kuriuos įmonė gali prisiimti, įskaitant kitas skolas, dividendus ar direktoriaus atlyginimus, ir gali reikalauti tam tikros pelno sumos, kuri bus skirta paskolos grąžinimui.
Tiek vidutinės trukmės, tiek trumpesnės ilgalaikės paskolos taip pat gali būti vienkartinės paskolos ir mokėti su vienkartinėmis išmokomis, vadinamosiomis todėl, kad galutinė įmoka padidėja arba „padidėja“ į daug didesnę sumą nei bet kuri iš ankstesnių.
Nors terminuotos paskolos pagrindinė dalis nėra mokėtina iki termino pabaigos, dauguma terminuotų paskolų teikiamos pagal nustatytą grafiką, reikalaujant konkretaus dydžio mokėjimo tam tikrais laiko tarpais.
Į bendrovę orientuotos paskolos pavyzdys
Smulkaus verslo administravimo paskola, oficialiai žinoma kaip 7 (a) garantija, skatina ilgalaikį finansavimą. Trumpalaikės paskolos ir atnaujinamosios kredito linijos taip pat yra prieinamos siekiant patenkinti neatidėliotinus ir cikliškus bendrovės apyvartinio kapitalo poreikius. Ilgalaikių paskolų terminas skiriasi priklausomai nuo galimybės grąžinti paskolos tikslą ir finansuojamo turto naudingo tarnavimo laiko. Maksimalus paskolų terminas yra 25 metai nekilnojamajam turtui, septyni metai apyvartiniam kapitalui ir dešimt metų daugumai kitų paskolų. Kredito gavėjas grąžina paskolą su mėnesinėmis pagrindinėmis sumomis ir palūkanomis.
Kaip ir bet kurios paskolos atveju, SBA fiksuotos palūkanų normos išmoka išlieka ta pati, nes palūkanų norma yra pastovi. Kintamos palūkanų normos paskolos mokėjimo suma gali skirtis, nes palūkanų norma gali svyruoti. Bendrovės steigimo arba plėtros etape skolintojas gali sudaryti SBA paskolą su tik palūkanomis. Todėl verslas turi laiko gauti pajamų prieš mokėdamas visas paskolos išmokas. Daugelio SBA paskolų atveju neleidžiama atlikti vienkartinių mokėjimų.
SBA imasi iš skolininko išankstinio mokėjimo tik tuo atveju, jei paskolos terminas yra 15 metų ar ilgesnis. Verslo ir asmeninis turtas garantuoja kiekvieną paskolą tol, kol jos susigrąžinimo vertė bus lygi paskolos sumai arba tol, kol skolininkas įkeis visą turtą, kaip pagrįstai įmanoma.
