Kas yra sandėlių skolinimas?
Sandėlių skolinimas yra kredito linija, suteikiama paskolos iniciatoriui. Lėšos naudojamos sumokėti už hipoteką, kurią skolininkas naudoja turtui įsigyti. Paprastai paskolos laikotarpis trunka nuo jos atsiradimo iki jos pardavimo antrinėje rinkoje tiesiogiai arba vertybiniais popieriais pakeitus.
Sandėlių kredito linijų grąžinimą skolininkai užtikrina imdami mokesčius už kiekvieną sandorį, be mokesčių, kai paskolos iniciatoriai pateikia užstatą.
Sandėlio paskolos paaiškinimas
Sandėlio kredito liniją hipotekos kreditoriams teikia finansinės institucijos. Kreditoriai yra priklausomi nuo galimo hipotekos paskolų pardavimo, kad galėtų grąžinti finansų įstaigai ir uždirbti pelną. Dėl šios priežasties sandėlio kredito liniją teikianti finansų įstaiga atidžiai stebi, kaip kiekviena paskola vyksta su hipotekos kreditoriumi, kol ji bus parduota.
Sandėlių skolinimas nėra hipotekų skolinimas. Sandėlio kredito linija leidžia bankui finansuoti paskolą nenaudojant savo kapitalo.
Kaip veikia sandėlio skolinimas
Sandėlių skolinimas paprasčiausiai gali būti suprantamas kaip priemonė bankui ar panašiai įstaigai skirti lėšų skolininkui nenaudojant jo kapitalo. Mažas ar vidutinis bankas gali verčiau naudotis sandėliavimu ir užsidirbti pinigų iš inicijavimo mokesčių ir paskolos pardavimo, o ne uždirbti palūkanas ir mokesčius už 30 metų hipotekos paskolą.
Sandėlių skolinimo srityje bankas nagrinėja paskolos paraišką ir tvirtinimą, tačiau lėšas paskolai gauti gauna iš sandėlio skolintojas. Kai bankas antrinėje rinkoje parduoda hipoteką kitam kreditoriui, jis gauna lėšas, kurias vėliau panaudoja grąžindamas sandėlio skolintojui. Bankas gauna pelną iš šio proceso uždirbdamas taškus ir inicijavimo mokesčius.
Sandėlių skolinimas yra komercinis turto skolinimas. Pasak hipotekos paskolų konsultanto Barry Epsteino, bankų priežiūros institucijos sandėlių paskolas paprastai traktuoja kaip kredito linijas, suteikiančias 100% rizikos koeficientą. Epšteinas siūlo, kad sandėlių kredito linijos būtų klasifikuojamos tokiu būdu iš dalies todėl, kad laikas / rizika yra dienos, o hipotekos lakštų laikas ir rizika - metais.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Sandėlių skolinimas yra būdas bankui suteikti paskolas nenaudojant nuosavo kapitalo. Finansų įstaigos teikia sandėlių kredito linijas hipotekų skolintojams; skolintojai privalo grąžinti finansų įstaigai. Bankas nagrinėja paskolos paraišką ir patvirtinimą bei perveda lėšas iš sandėlio skolintojo antrinėje rinkoje esančiam kreditoriui. Bankas gauna lėšų iš kreditoriaus, kad grąžintų sandėlio skolintoją ir pelną uždirbdamas taškus ir pradinius mokesčius.
Pagrindai
Sandėlių skolinimas yra panašus į gautinų sumų finansavimą pramonės sektoriams, nors paprastai užstatas yra žymiai reikšmingesnis sandėlių skolinimo atveju. Panašumas yra trumpalaikis paskolos pobūdis. Hipotekos kreditoriams suteikiama trumpalaikė atnaujinamoji kredito linija hipotekos paskoloms uždaryti, kurios vėliau parduodamos antrinei hipotekos rinkai.
Greitas faktas: 2007–2008 m. Būsto rinkos krizė smarkiai paveikė sandėlių skolinimą. Hipotekos rinka išdžiūvo, nes žmonės nebegalėjo sau leisti turėti savo namo. Atsigavus ekonomikai, padaugėjo hipotekinių paskolų, taip pat ir sandėliavimas.
