2014 m. Rugsėjo mėn. Įsteigta Kanados įmonė „Wealthsimple“ teikia algoritmines investavimo ir taupymo programas per savo Niujorko, Toronto ir Londono biurus. Kanados finansų milžinė „Power Financial“ į sparčiai populiarėjančią konsultaciją investavo mažiausiai 74 milijonus dolerių. Nauji klientai gali pervesti apmokestinamasis ir pensijų sąskaitas arba pervesti lėšas į naujas sąskaitas. Minimali sąskaitos vertė yra 0 USD, todėl naujiems investuotojams yra lengva pradėti. Nedidelis mažų mokesčių ETF fondas yra naudojamas palyginti bendriems portfeliams užpildyti, kuriuos dar labiau pritaikoma pagal jūsų pateiktą informaciją platformoje (tai daroma su JK investiciniais fondais). Ši apžvalga pirmiausia parašyta iš JAV įsikūrusio investuotojo perspektyvos, tačiau mes bandėme įtraukti svarbią informaciją iš JK ir Kanados platformų.
Argumentai už
-
Kanados, Amerikos ir JK sąskaitos
-
Puikūs švietimo ištekliai
-
Taupomoji sąskaita su konkurencinėmis palūkanomis
-
Mokesčių nuostolių derlius
-
0 USD norint atidaryti sąskaitą
Minusai
-
Norėdami peržiūrėti sąranką, turite atskleisti asmeninius duomenis
-
Algoritmai atitinka bendrąją pirkimo ir palaikymo strategiją
-
Ribotas pasirinkimas kuriant portfelį
Sąskaitos sąranka
4.2Norėdami nustatyti „Wealthsimple“ sąskaitą, turite iš anksto perduoti savo asmeninę informaciją. Tai reiškia, kad prieš pateikdami išsamią asmeninę informaciją negalėsite peržiūrėti klausimyno ar peržiūrėti portfelio paskirstymo. Klausimyne užduodami tipiški klausimai apie finansinius tikslus, laiko horizontą, rizikos toleranciją, ankstesnę investavimo patirtį ir žinių apie investicijas lygį.
Jūsų atsakymai naudojami kuriant aplanką ir ETF sąrašą, pritaikytą atsižvelgiant į užpildytą profilį. Galite pakeisti siūlomus asignavimus, tačiau sistema gali paprašyti priežasčių, jei pakeitimai prieštarauja ankstesniems atsakymams. Sąskaitos finansuojamos naudojant banko sąskaitų nuorodas ir jas galima atlikti vienkartiniu mokėjimu arba periodiniais indėliais.
„Wealthsimple“ sąskaitų tipai skiriasi priklausomai nuo to, kuriame regione gyvenate. Jungtinėse Valstijose „ Wealthsimple“ teikia paramą individualioms ir bendroms apmokestinamosioms sąskaitoms, patikos sąskaitoms ir standartiniam senatvės sąskaitų diapazonui.
Kanadoje „ Wealthsimple“ siūlo visą spektrą sąskaitų, įskaitant neapmokestinamas taupomąsias sąskaitas (TFSA), įmonių sąskaitas, bendras sąskaitas, pensijų kaupimo planus (RSP), uždarytas pensijų sąskaitas (LIRA), registruotas pensijų pajamų fondus (RRIF)., įregistruoti švietimo taupymo planai (RESP) ir apmokestinamosios sąskaitos.
Jungtinėje Karalystėje „ Wealthsimple“ siūlo pensijų sąskaitas, individualias taupomąsias sąskaitas (ISA), jaunesnes individualias taupomąsias sąskaitas (JISA) ir asmenines apmokestinamąsias sąskaitas.
Be įprastos investavimo programos, „Wealthsimple“ siūlo „Smart Savings“ sąskaitą, kuri moka mažesnes palūkanas nei tradicinės taupomosios sąskaitos, naudodama mažos rizikos ETF. Sąskaita yra apmokestinama ir vietoj 0, 50% mokesčio ji moka 0, 25% mokestį, kuris sumažina grynąsias palūkanas. Išmaniosios taupomosios sąskaitos yra apdraustos ne FDIC, bet „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) draudimu.
Tikslų nustatymas
3.4„Wealthsimple“ suteikia neribotas finansinio planavimo sesijas ir vienkartinę sesiją klientams, kurie iš anksto pateikia sąskaitos išrašus. Paprašius, jūs taip pat galite pasikalbėti su konsultantu žmonėmis. Nustatymo metu naujų sąskaitų savininkų prašoma pasirinkti iš tikslo planavimo sąrašo, į kurį įeina namų nuosavybė, išėjimas į pensiją, išsilavinimas, ilgalaikis augimas ir pajamos. Vienoje sąskaitoje gali būti sukurti keli tikslai, prireikus pasiūlant didesnį rafinuotumą ir įvairovę. Pasibaigus finansavimui, sąskaitos tvarkymo puslapiuose galite peržiūrėti operacijų ir santykinio efektyvumo statistiką, padalytą iš tikslų, paskyrų tvarkymo puslapiuose.
Sąskaitų paslaugos
3.3Norėdami finansuoti savo „Wealthsimple“ sąskaitą, tiesiog turite prisijungti prie sąskaitos tvarkymo sąsajos ir pareikalauti įmokos arba sudaryti pasikartojančius indėlius per susietą banko sąskaitą. Išmokėjimo gali būti paprašyta keliais paspaudimais, tačiau lėšų gavimas gali užtrukti iki 10 darbo dienų, jei jūsų sąskaitoje yra neišspręstų operacijų. Kaip papildomą paskatą „Wealthsimple“ sumoka pervedimo išlaidas į naujas sąskaitas, finansuojamas bent 5000 USD. Taip pat galite suaktyvinti „Roundup“ susieję kredito ir debeto sąskaitas, kurios apskaičiuoja ir perveda „atsarginį pokytį“, sukauptą suapvalinus mokesčius iki kito sveikojo skaičiaus.
Individualios ir bendros apmokestinamosios sąskaitos negali naudoti maržos ar skolintis iš sąskaitos, o „Wealthsimple“ šiuo metu nesiūlo jokių papildomų bankinių paslaugų.
Kanados klientai gali naudoti integruotą „SimpleTax“ mokesčių paruošimo paslaugą, kad pateiktų savo deklaracijas. Ši partnerystė buvo paskelbta 2019 m. Rugsėjo pabaigoje ir jungia dvi Kanados „fintech“ firmas po vienu virtualiu stogu.
Portfelio turinys
2.5Sistema sukuria konservatyvų, subalansuotą arba augimo portfelį, reaguodama į jūsų profilio duomenis. Portfelio rizika prisiimama tik per JAV siūlomus ETF. Investicinės lėšos gali būti derinamos su Kanados sąskaitomis ir yra pagrindinė JK pasiūlymo priemonė. Įprastinėse sąskaitose nėra atskirų akcijų ar tiesioginių fiksuotų pajamų produktų. Toliau galite pasirinkti pritaikyti savo portfelį pasirinkdami socialiai sąmoningą portfelį, kuriame neįtraukiami nekvalifikuoti ETF. „Wealthsimple“ taip pat siūlo islamo įstatymus atitinkančią „Halal“ sąskaitą, perkančią iš anksto patikrintas akcijas, bet ne ETF ar fiksuotų pajamų produktus.
Savo dabartinius asignavimus galite peržiūrėti Investuotojų politikos ataskaitoje, kurią galite pasiekti per sąskaitos tvarkymo sąsają. JAV siūlymui yra palyginti maža 10 fondų visuma, kurioje yra ETF sąrašas, suskirstytas į vienodą skaičių turto kategorijų. Kanadiečių versijoje yra toks pats fondų skaičius, tačiau jame yra nekilnojamojo turto fondas, kuris neturi atitikmens JAV versijoje. JK aukcione yra 12 fondų, kurie naudojami kaupti portfelį.
Socialiai sąmoningo portfelio ekrano kopijoje yra tik šeši „žalieji“ fondai, tačiau kiti gali būti neatskleisti.
Kiekviename „Wealthsimple“ portfelyje gali būti nuo aštuonių iki dešimties instrumentų, sukuriant įspūdį, kad didžioji dalis pritaikymų atliekama procentiniais pokyčiais, o ne ETF pasirinkimu. Visos lėšos yra iš įprastų įtariamų JAV siūlymų, įskaitant „iShares“, „Vanguard“, „VanEck“ ir „WisdomTree“. Kanados pasiūlyme taip pat yra ETF iš „Vanguard“ ir „iShares“, taip pat papildomi pasiūlymai iš „Purpose Invest“ ir BMO. Dėl interesų konflikto atskleidimo Kanados sąskaitose pažymima, kad dvi investicinius fondus teikiančios institucijos palaiko asmeninius ar verslo ryšius su „Wealthsimple“ atstovais. JK versijoje, be „Legal & General“, „PIMCO“, „BlackRock“ ir „Amundi Asset Management“, siūlomos lėšos iš „Vanguard“.
„Wealthsimple“ portfelio turinys ir konstrukcija yra parinkti pagal šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT) principus, kaip tai daroma daugelyje patarimų dėl robo. Vis dėlto atrodo, kad yra mažai kuo atskirti „Wealthsimple“ požiūrį nuo konkurentų, kurių kapitalizacija mažesnė. Ribotų fondų visuma vis dar gali būti naudojama diversifikuotam portfeliui sukurti, tačiau panašaus dydžio konkurentai stengėsi atlikti turto ar geografinės koncentracijos patikrinimus ir patikimesnes tikslinės datos funkcijas.
Portfelio valdymas
3.7„Wealthsimple“ valdo jūsų portfelį naudodamas išbandytas ir tikras rinkos strategijas, apimančias turto klasifikavimą, pasyvų investavimą į pirkimą ir palaikymą, dividendų reinvestavimą ir klientų atsiliepimus per profilio ir rizikos įvertinimo procesą. Pažanga siekiant savo tikslų sukuria sistemos ugdymą, siekiant padidinti finansavimą arba išlaikyti kursą. Bet kuriuo metu pakeisdami rizikos profilį, susijusį su jūsų profiliu, subalansuosite portfelį.
Net nekeisdami savo profilio, „Wealthsimple“ automatiškai subalansuoja jūsų portfelį po indėlių, išėmimų ir turto vertės pokyčių. Negalite reikalauti išbalansavimo ir nedaryti pakeitimų ETF, išskyrus socialiai atsakingą ir „Halal“ pasirinkimą. „Apex“ saugotojas „Wealthsimple“ vardu vykdo mokesčių nuostolių surinkimo strategijas, tai reiškia, kad apmokestinamuose portfeliuose kartais matysite lygiaverčių mokesčių pakeitimus mokesčių tikslais.
Vartotojo patirtis
3.8Patirtis mobiliesiems
„Wealthsimple“ siūlo lengvai skaitomą, mobiliesiems parengtą svetainę ir programas mobiliesiems „iOS“ ir „Android“ su patobulintomis paskyros valdymo funkcijomis. „iPhone“ ir daugelis „Android“ įrenginių teikia biometrinį identifikavimą, o abi programos palaiko dviejų veiksnių autentifikavimą. Nėra jokių planšetiniams kompiuteriams skirtų programų ar programų, skirtų „Windows Phone“ ar kitoms antrinėms operacinėms sistemoms
Patirtis darbalaukyje
Svetainėje pabrėžiamos pagrindinės paskyros savybės, paaiškinama įmonės filosofija ir pateikiami išsamūs DUK, apimantys daugumą interesų sričių. Nauji sąskaitos turėtojai privalo įvesti asmeninę informaciją sąskaitos nustatymo proceso pradžioje, todėl negalite iš anksto žvilgtelėti į portfelio parinktis. DUK nedaug aiškina šią paslėptą medžiagą, be to, kad pareiškėjai pateikia „pagrindinę informaciją, atsako į keletą klausimų apie ankstesnę investavimo patirtį ir pasirašo vieną ar kelis Investicijų valdymo susitarimus“.
JAV tinklalapyje „Wealthsimple“ nėra ADV-2A patariamosios brošiūros, susijusios su investavimu pagal SEC. Taisyklėje teigiama, kad patarėjai „privalo pateikti klientams ir potencialiems klientams brošiūrą, kurioje būtų atskleista informacija apie jūsų firmą“. „Wealthsimple“ SEC svetainėje turi ADV-2A, todėl keista, kad ji nėra aiškiai susieta su svetaine. ADV-2A yra skirtas kaip vartotojų apsaugos dokumentas, o įmonėse pateikiama informacija šiose brošiūrose yra gyvybiškai svarbi siekiant užmegzti pasitikėjimą tarp patarėjo ir kliento, taigi tai reiškia didelį praleidimą.
Klientų aptarnavimas
3Kaip minėta, klientams paprašius, jie gali pasikalbėti su finansų patarėjais, nors kontaktinę informaciją rasti yra šiek tiek sunkiau, nei turėtų būti. Galite susisiekti su „Wealthsimple“ telefonu ir el. Pašto adresais, tačiau būsimiems ar esamiems sąskaitos savininkams tiesioginių pokalbių nėra. „Wealthsimple“ kontaktinį numerį galite rasti kai kurių tinklalapių apačioje ir pagalbos centre. Be DUK nėra aiškaus „susisiekite su mumis“ puslapio. Telefono valandos nurodomos nuo 9:00 iki 20:00 rytų laiku nuo pirmadienio iki ketvirtadienio ir nuo 9:00 iki 17:30 ryto laiku, penktadienį, JAV. Kanadoje skambučių centras atidaromas valanda anksčiau. JK skambučių centre nėra jokių valandų.
Keli skambučiai JAV telefono numeriu darbo valandomis užmezgė ryšį su klientų atstovu per vieną minutę. Pradiniame įraše buvo nurodytos kitokios kontaktinės valandos nei DUK. Nuo pirmadienio iki ketvirtadienio transliacija iki 8:00 ryto. „Wealthsimple“ biurų adresai yra nurodyti puslapyje „Kas mes esame“ be telefono numerių.
Švietimas ir saugumas
3.6„Wealthsimple“ svetainėje pateiktas išsamus „Investavimas 101“ žodynėlis, DUK apie platų investavimą ir puikus mėnesinis žurnalas / tinklaraštis su dešimtimis „kaip“ straipsnių. Vis dėlto sunku rasti dominančius dalykus, nes nėra vidinės ugdymo turinio paieškos funkcijos. Be to, daugelyje vadovėlių trūksta kiekybinių priemonių, reikalingų jums padėti planuojant trumpalaikį tikslą ir ilgalaikį finansinį planavimą.
„Wealthsimple“ svetainė naudoja 256 bitų SSL šifravimą ir joje yra aiškiai išdėstyta privatumo politika, suteikianti saugumo jausmą. Norint prisijungti prie paskyros tvarkymo, reikia dviejų faktorių autentifikavimo naudojant tekstinį pranešimą. JAV sąskaitose „Apex Clearing Corporation“ laiko visas jūsų lėšas investicinėse sąskaitose, suteikdamos prieigą prie SIPC draudimo ir perteklinio draudimo. Standartinė SPIC draudimas draudžia nuostolius dėl brokuotų brokerių (o ne nuostolius dėl rinkos pokyčių) iki 500 000 USD.
„ShareOwner“ atlieka saugotojo vaidmenį Kanadoje, o „SEI Investments“ tą patį daro Jungtinėje Karalystėje. JK ir Kanadoje taip pat skiriasi sąskaitos apsaugos lygis per Kanados investuotojų apsaugos fondą (iki 1 mln. USD) ir JK vyriausybės finansinių paslaugų kompensavimo schemą (iki 85 000 GBP).
Komisiniai ir rinkliavos
4.6Kaip minėta, „Wealthsimple“ mokesčiai skiriasi, tačiau jie atitinka pramonės vidurkius. JAV ir Kanadoje 0, 50% mokestį sudaro visos investavimo konsultacijos, portfelio valdymas ir prekybos išlaidos. 100 000 USD ir didesnių sąskaitų mokestis sumažėja iki 0, 40%. Jungtinėje Karalystėje mokestis yra 0, 7%, kai sumažėja iki 0, 5%, valdant 100 000 svarų sterlingų. Programos „Smart Savings“ mokestis yra mažesnis - 0, 25%. Atskleidžiama informacija teigia, kad vidutiniai ETF mokesčiai siekia apie 0, 15%. „Apex“ mokesčiai už banko pavedimus ir sąskaitos pervedimą kitam tarpininkui.
Ar „Wealthsimple“ jums tinka?
„Wealthsimple“ yra tinkamas bet kokio amžiaus investuotojams, norintiems sutaupyti pinigų ir žengti kitą žingsnį kelyje į ilgalaikį finansinį saugumą. Mokesčiai yra vidutiniai už robo-patariamąjį plotą, o sąskaitos mažiausia 0 USD suma pašalina kliūtį investuotojams, kurie tik pradeda veiklą. Atvirkščiai, mažesni valdymo mokesčiai ir tvirtesnės savybės sąskaitose, kurių vertė yra didesnė nei 100 000 USD, galėtų patraukti didesnės grynosios vertės asmenų susidomėjimą.
„Wealthsimple“ apeliaciją praplečia tai, kad ji siūlo savo paslaugas ne JAV investuotojams Kanadoje ir Jungtinėje Karalystėje. Trūkstančios JAV informacijos atskleidimo gali būti faktas, kad dirbama keliose jurisdikcijose, tačiau tai nėra puikus pasiteisinimas praleidimui, kuris sukels nerimą labiau patyrusiems investuotojams, priklausomiems nuo tų dokumentų.
Apskritai požiūris, kurį „Wealthsimple“ taiko kurdamas ir valdydamas savo portfelį, nėra revoliucinis. Portfelis sudarytas iš paprasto vanilinio MPT su ribotomis pritaikymo galimybėmis, išskyrus socialiai atsakingą ir „Halal“ pasirinkimą. Šį pritaikymo trūkumą apsunkina nedidelis fondų sąrašas, palyginti su didesniu pasirinkimu, kurį siūlo konkurentai. „Wealthsimple“ naudoja įvairius turto pirkimo ir išlaikymo būdus, paskirstytus balansu ir imant mokesčių nuostolius, jei reikia, ir šis metodas rinkoje turi sėkmės istoriją, kurios nesugeba suderinti dauguma atskirų investuotojų. Beje, „Wealthsimple“ gali būti ne pats tinkamiausias, jei ieškote portfelio, kurį galima pritaikyti turto lygiu. Vis dėlto, jei vertinate paprastumą ir norite turėti nedalomą akcijų paketą, tuomet „Wealthsimple“ požiūris gali būti teisingas.
Palyginkite „Wealthsimple“
„Wealthsimple“ yra tinkamas bet kokio amžiaus investuotojams, norintiems sutaupyti pinigų. Pažiūrėkite, kaip jie palyginami su kitais mūsų patariamaisiais robo patarėjais.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
