Priklausomai nuo jūsų 401 (k) plano sąlygų ir jo suteikimo grafiko, jei toks turėtų būti, jūsų darbdavys gali išlaikyti šiek tiek įmokų, kurias jis įnešė į jūsų sąskaitą. Tai gali nutikti, jei per anksti atsiskirsite nuo darbo.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Darbdavys gali pareikalauti tam tikro darbo metų skaičiaus, kol darbuotojui priklausys atitinkamos įmokos. Tai vadinama teisių į išmokas grafiku. Klifo pervedimas yra grafikas, pagal kurį darbuotojas pereina nuo 0% atitinkamų įmokų iš karto už 100%. po tam tikro laiko. Pasibaigus teisių suteikimui, darbuotojas pradeda valdyti vis didesnę dalį įmokų, kol galiausiai visos jos priklauso.
401 (k) Vesting planų planavimas
Nors įmokas, kurias jūs darote į savo pensijų kaupimo planą, visada turite išsaugoti, bet kokioms darbdavių įmokoms įmokoms gali būti taikomas teisių suteikimo grafikas. Teisių kaupimo grafikas yra 401 (k) išėjimo į pensiją plano nuostata, nustatanti, kad prieš suteikdami visas darbdavio įmokas, turite suteikti darbdaviui tam tikrą tarnybos metų skaičių. Darbdaviai dažnai naudojasi teisių suteikimo grafikais, kad padidintų išlaikymą. Jie riboja jūsų galimybes mokėti darbdavio įmokas, kol pasieksite nurodytą tarnybos metų skaičių.
Darbuotojų teisių suteikimas svyruoja nuo 0 iki 100%, priklausomai nuo darbo stažo. Jei turite 0% teisių, tai reiškia, kad turite teisę atsiimti tik tas lėšas, kurias įnešėte. Jei esate 100% įgytas, jūs turite 100% savo sąskaitos lėšų, įskaitant visas darbdavio įmokas ar uždirbtas palūkanas.
Teisių suteikimo grafiko įtraukimas reiškia, kad jei jūs išsiskirsite iš savo darbo nepasibaigus būtinam tarnybos metų skaičiui, gali būti pareikalauta, kad jūs prarasite dalį ar visus pinigus, kuriuos darbdavys investavo į jūsų 401 (k). Jei nuspręsite atidėti tik minimalią savo pensijų kaupimo sąskaitos sumą, darbdavio įmokos gali sudaryti nemažą jūsų likučio sumą.
Tam tikromis aplinkybėmis darbdavys turi teisę atsiimti visas ar visas atitinkamas įmokas pagal darbuotojo 401 (k) planą.
Nors JAV darbo departamentas reikalauja, kad po šešerių metų tarnybos būtų suteiktos visos teisės, kiekvienas darbdavys diktuoja konkrečias savo teisių suteikimo grafiko sąlygas. Šie terminai gali labai skirtis priklausomai nuo darbdavio naudojamo grafiko tipo ir jo metų skaičiuojant tarnybos metus. Nors kai kurie planai leidžia nedelsiant įgyti teisių suteikimą, daugelis darbdavių reikalauja, kad prieš pradėdami lipti į karjeros laiptus, turite atlikti bent vienerius metus ištarnauto darbo.
Cliff Vesting
Vienas įprastas teisių suteikimo grafiko formatas yra perleidimas prie uolos. Jūs turite atlikti keletą metų tarnybos, kai esate įgijęs 0% teisių. Pasibaigus paskirtajam laikui, teisių suteikimo procentas automatiškai padidėja iki 100%.
Tarkime, kad jūsų darbdavys naudojasi kalnų perėjimo grafiku, reikalaujančiu penkerių pilnų darbo metų prieš suteikiant teisę. Po ketverių metų jūsų 401 (k) likutis yra 12 000 USD, susidedantis iš 50% jūsų atlikto atlyginimo atidėjimo ir 50% darbdavio įmokų. Jei nuspręsite palikti savo darbdavį kitam darbui, galite pasilikti tik tuos 6000 USD, kuriuos sumokėjote, nes nebaigėte visų penkerių metų tarnybos, reikalingos norint gauti visišką teisių į išmoką. Jei laukiate tik dar vienerius metus, visi jūsų įnašai į jūsų 401 (k) turi būti jūsų, nepriklausomai nuo jūsų užimtumo statuso.
Baigė vesti
Baigimo laikotarpis yra šiek tiek lengvesnis. Laikui bėgant, jūs laipsniškai didinate teisių suteikimo procentą, užuot keletą metų praleidęs 0%. Tačiau darbdaviai vis tiek gali reikalauti pradinio tarnybos laikotarpio, prieš pradedant teisių įgijimą. Bendras laipsniško teisių įgijimo grafikas yra 20% paskirstymas kiekvieniems tarnybos metams po pirmųjų metų.
Tarkime, kad aukščiau pateiktame pavyzdyje darbdavys naudoja tokio tipo laipsnišką teisių į išmokas grafiką, o ne į uolų suteikimo grafiką. Po keturių pilnų tarnybos metų 60% esate įgytas. Jei nuspręsite pakeisti darbą, turite teisę į 6 000 USD, kuriuos sumokėjote, ir 60% visų darbdavio įmokų. Šiame pavyzdyje bendra suma, kurią galėtumėte išlaikyti, yra 6 000 USD + (6 000 USD * 60%) arba 9600 USD.
Ar turėtum likti, ar turėtum eiti?
Perdavimo grafikai padeda darbdaviams apsaugoti savo investicijas į dabartinius darbuotojus, suteikdami bendrą 401 k) planų dalį. Tačiau jei esate nepatenkinti savo dabartiniu darbdaviu, laukdami, kol būsite visiškai įpareigoti, galite jaustis labiau panašūs į laukimą kaip įkaitai.
Jei įmonė įdarbina jus agresyviai ir jūs prarandate suderintus pinigus, pažiūrėkite, ar galite susitarti dėl atlyginimo ir pasirašymo premijos, kuri „padarytų jus visą“, jei išeitumėte. Jei jie tavęs labai nori, tu gali tai gauti.
