Kai kurie klientai su tam tikrais įtarimais žiūri į finansinius patarėjus, kurie parduoda gyvybės draudimą. Pagaliau tariama, kad finansų patarėjas yra neliečiamas patikėtinis, dirbantis tik kliento vardu. Kai kuriems gali atrodyti nesuderinama turėti patarėją, kuris taip pat parduoda gyvybės draudimą. Tiesa, dauguma finansų konsultantų dėvi daugybę skrybėlių, o gyvybės draudimo polisas yra beveik bet kokio rimto finansinio plano dalis.
Yra daugybė priežasčių, kodėl finansų patarėjas gali apsvarstyti gyvybės draudimo pardavimą kaip dalį paslaugų, kurias jie siūlo savo klientams. Tai apima galimybę geriau patenkinti savo klientų poreikius teikiant išsamesnes turto planavimo paslaugas ir galimybę uždirbti komisinius. Neigiami aspektai apima iššūkius, kuriuos kai kurie konsultantai susiduria su savo gyvybės draudimo tema, ir poreikį tapti naujos srities ekspertu.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Daugelis finansų patarėjų mano, kad gyvybės draudimas yra svarbi jų klientams siūlomo finansinio planavimo ir turto apsaugos paslaugų dalis. Gyvybės draudimas suteikia finansinę apsaugą išgyvenusiems naudos gavėjams tuo atveju, jei apdraustasis draudėjas miršta. Finansinis konsultantas, kuris parduoda gyvybės draudimą, gali uždirbti pradinį dydį. komisiniai moka iki 70% pirmųjų metų įmokų ir nuo 3% iki 5% metinių komisinių tiek, kiek galioja politika. Užuot tiesiogiai pardavęs gyvybės draudimą, finansų patarėjas gali pateikti savo klientams siuntimus kvalifikuotiems draudimo specialistams.
Kodėl finansiniams patarėjams verta parduoti gyvybės draudimą?
Dauguma žmonių turi teisėtą gyvybės draudimo poliso poreikį, tačiau tiksliai kokia rūšis priklauso nuo šeimos padėties. Finansų konsultantai, kurie jau užmezgė patikimus ryšius su savo klientais, turi unikalią galimybę atsakyti į šiuos klausimus kaip kliento turto apsaugos ir turto planavimo proceso dalį.
Viena tipiškų gyvybės draudimo priežasčių yra ta, kai vienas partneris uždirba daugiau pinigų nei kitas ir nori užtikrinti, kad kito partnerio gyvenimo lygis nepasikeistų. Tai gali reikšti, kad turite pakankamai draudimo padengti negrąžintą hipoteką ir būsimas kolegijos išlaidas vaikams. Tai taip pat gali reikšti, kad gaunamas pajamas gaunantis lizdo kiaušinis, papildantis mažesnį partnerio atlyginimą iki pensijos ir vėliau. Specialių poreikių suaugusių vaikų ateities užtikrinimas yra dar vienas atvejis, kai gyvybės draudimo polisas gali sutaupyti dieną.
Paprasčiau tariant, žmonės turėtų apsvarstyti gyvybės draudimą, jei staigus gyvybės praradimas reikštų sunkumų jų išlaikytiniams. Ko gera yra protinga 401 (k) portfelio strategija, jei pagrindinis plano vykdytojas praeina, o našlė ar našlė turi palikti savo namus?
Gyvybės draudimo pardavimo trūkumai
Kai kurie finansų konsultantai, norėdami išsiaiškinti gyvybės draudimo temą, nesiryžta žengti į šią sritį. Klientai gali reaguoti su nepasitikėjimu ar net atsikvėpti, kai aptaria savo galimą mirtį. Klientas, kuris sutinka apsidrausti gyvybės draudimu, tačiau dėl to nesutinka, pvz., Dėl antsvorio, gali įžeisti ir pasukti kitur.
Finansų patarėjui gali būti lengviau susitelkti į akcijas, investicinius fondus ir kurti investavimo strategijas, paliekant draudimo dalį. Tačiau daugelis finansų patarėjų susiduria su situacija ir įtraukia gyvybės draudimą į savo bendrą strategiją. Tai gali motyvuoti pareiga, pelnas arba jų derinimas.
Uždirbkite pinigų parduodami draudimo produktus
Finansų patarėjas, užsidirbantis pragyvenimui per komisinius, turi didelę finansinę paskatą įtraukti gyvybės draudimą, nes kai kurios draudimo bendrovės moka gana gerai už savo produktų pardavimą. Pradinė komisinė išmoka gali sudaryti iki 70% nuo pirmųjų metų įmokos, po to seka nuo 3% iki 5% komisiniai per metus, kol politika galioja.
Įrašyti „draudimo agentą“ į kvalifikacijų sąrašą dabartiniam finansų patarėjui turėtų būti gana lengva, nes patekimo į šią sritį kliūtys yra gana žemos. Vis dėlto gali būti verta papildomo laiko ir pastangų įgyti oficialią kvalifikaciją, pavyzdžiui, tapti Chartered Life Underwriteur (CLU), atestuotu patarėju draudimo klausimais arba Life Management Institute bendradarbiu. Tai užtikrina, kad konsultantams patinka visi jų parduodamo produkto aspektai, o tai gali užkirsti kelią gėdingam momentui, kai klientams kyla netikėtų klausimų. Tinkamų įgaliojimų turėjimas taip pat parodo rimtumą sudėtingesniems klientams.
Darbas su draudimo specialistais
Kitas būdas yra tai, kad finansų patarėjas perduoda degiklį draudimo specialistui, kai turto planavimas bus baigtas. Tai turi daugybę pranašumų.
Pirmiausia išvengiama nemalonių jausmų ir galimo smūgio dėl atmestos draudimo paraiškos. Antra, tai atleidžia konsultantų laiką sutelkti dėmesį į jų kompetenciją investuoti, paliekant draudimo planavimą kito specialisto rankose.
Galiausiai, darbiniai santykiai su draudimo ekspertu gali sukelti didelę sinergiją. Pvz., Finansinis konsultantas, apmokestinantis tik mokesčius ir nusprendęs nesilankyti kvalifikacijos kėlimo procese, kad galėtų parduoti draudimą, gali padaryti draudimo atstovą labai laimingu pateikdamas vertingas paskatas. Kadangi draudimo atstovas turi daugybę savo klientų, tai gerai, kad daugeliui iš jų reikia finansinių patarimų. Taigi abi šalys gali gauti naudos iš abipusių paskatų, padėdamos viena kitai kurti tęstinį verslą.
