Turinys
- 1. Pradėkite kuo greičiau
- 2. Žiūrėkite taupomąjį indėlį kaip sąskaitą
- 3. Išsaugokite atidėtų mokesčių sąskaitoje
- 4. Paįvairinkite savo aplanką
- 5. Apsvarstykite visas galimas išlaidas
- 6. Būtina taupyti pensijai
- 7. Iš naujo įvertinkite savo aplanką
- 8. Optimizuokite savo išlaidas
- 9. Apsvarstykite savo sutuoktinį
- 10. Darbas su finansų planuotoju
- Esmė
Kai jums laikas išeiti į pensiją, ar galėsite tai sau leisti? Beveik visi per pastaruosius kelerius metus šia tema atlikti tyrimai rodo, kad dauguma asmenų nesugeba įrodyti finansinio pasirengimo pensiniams metams. Tai tik pabrėžia tai, kad taupymas pensijai yra sudėtingas procesas, kurį reikia kruopščiai planuoti ir sekti. Čia apžvelgsime keletą naudingų patarimų, kurie turėtų padėti jums patogiai išeiti į pensiją.
1. Pradėkite kuo greičiau
Akivaizdu, kad geriau pradėti taupyti ankstyvame amžiuje, tačiau niekada nevėlu pradėti - net jei jau esate arti savo pensijos metų - nes kiekvienas sutaupytas centas padeda padengti jūsų išlaidas.
2. Laikykite taupymo indėlius kaip sąskaitą
Reguliarus taupymas gali būti iššūkis, ypač kai atsižvelgiama į daugybę įprastų išlaidų, su kuriomis susiduriame visi, jau nekalbant apie viliojančias vartojimo prekes, kurios vilioja mus išleisti vienkartinius grynuosius pinigus. Nuo šios pagundos galite apsaugoti sumas, kurias norite pridėti prie savo lizdo kiaušinių, laikydami pensijos santaupas pasikartojančiomis išlaidomis, panašiomis į nuomos, hipotekos ar paskolos automobiliui mokėjimą. Tai dar lengviau, jei darbdavys nurašo sumą nuo jūsų atlyginimo. (Pastaba: jei suma yra išskaičiuojama iš jūsų atlyginimo pagal apmokestinimo principą, tai padeda sumažinti nuo jūsų atlyginimo mokėtinų pajamų mokesčių sumą . )
Arba (arba papildomai), jūsų atlyginimas gali būti tiesiogiai pervestas į patikrinimo ar taupomąją sąskaitą ir numatytą automatinio debeto lėšų kaupimo sumą, kuri bus įskaityta į pensijų kaupimo sąskaitą tą pačią dieną, kai atlyginimas bus įskaitytas.
3. Išsaugokite atidėtų mokesčių sąskaitoje
Įmokų sumos, skirtos jūsų pensijai, į atidėtą mokestinę pensijų sąskaitą atgraso jus nuo tų sumų išleidimo impulsyviai, nes greičiausiai susidursite su mokesčių pasekmėmis ir baudomis. Pvz., Bet kokia suma, paskirstyta iš pasitraukimo sąskaitos, gali būti apmokestinama pajamų mokesčiais tais metais, kuriais įvyksta paskirstymas. Jei paskirstymo metu esate jaunesnis nei 59, 5 metų, šiai sumai gali būti taikoma 10% išankstinio paskirstymo bauda (akcizas) mokestis).
4. Paįvairinkite savo aplanką
Senas posakis, sakantis, kad neturėtume sudėti visų kiaušinių į vieną krepšelį, galioja ir pensiniam turtui. Sudedant visas santaupas į vieną investavimo formą padidėja rizika prarasti visas investicijas ir tai gali apriboti jūsų investicijų grąžą (IG). Turto paskirstymas yra pagrindinė jūsų pensinio turto tvarkymo dalis. Tinkamai paskirstant turtą atsižvelgiama į tokius veiksnius:
- Jūsų amžius: paprastai tai atsispindi jūsų portfelio agresyvume, kuris, tikėtina, prisiims daugiau rizikos, kai būsite jaunesnis, ir tuo mažiau artėsite prie pensinio amžiaus.Jūsų rizikos tolerancija: Tai padeda užtikrinti, kad nuostoliai įvyktų., jie atsiranda tuo metu, kai nuostoliai vis dar gali būti kompensuoti. Ar jums reikia, kad jūsų turtas augtų, ar uždirbtumėte pajamų.
5. Apsvarstykite visas galimas išlaidas
Planuodami išėjimą į pensiją, kai kurie iš mūsų daro klaidą, nes neatsižvelgia į medicininių ir stomatologinių išlaidų, ilgalaikės priežiūros ir pajamų mokesčių išlaidas. Nuspręsdami, kiek jums reikia sutaupyti norint išeiti į pensiją, sudarykite visų išlaidų, kurias galite patirti per savo pensijos metus, sąrašą. Tai padės jums sudaryti realias prognozes ir atitinkamai planuoti.
6. Būtina taupyti pensijai
Sutaupote daug pinigų yra puiku, tačiau nauda prarandama ar net išnyksta, jei tai reiškia, kad pragyvenimo išlaidoms padengti turite naudoti paskolas su didelėmis palūkanomis. Todėl labai svarbu pasiruošti ir dirbti pagal biudžetą. Jūsų pensijos santaupos turėtų būti įskaičiuojamos į periodines biudžeto išlaidas, kad būtų užtikrinta, jog disponuojamos pajamos yra apskaičiuojamos tiksliai.
7. Periodiškai įvertinkite savo aplanką
Artėjant pensijai ir keičiantis finansiniams poreikiams, išlaidoms ir tolerancijai rizikai, jūsų portfelis turi būti paskirstytas strateginiu būdu, kad būtų galima atlikti reikiamus pakeitimus. Tai padės užtikrinti, kad planuojama išeiti į pensiją.
8. Optimizuokite savo išlaidas
Jei pasikeitė jūsų gyvenimo būdas, pajamos ar fiskalinė atsakomybė, gali būti gera idėja iš naujo įvertinti savo finansinį profilį ir, jei įmanoma, pakeisti, kad pakeistumėte sumas, kurias pridedate prie savo pensinio lizdo kiaušinio. Pvz., Galbūt baigėte sumokėti savo hipoteką ar paskolą už savo automobilį arba galėjo pasikeisti asmenų, už kuriuos esate finansiškai atsakingas, skaičius. Pakartotinis jūsų pajamų, išlaidų ir finansinių įsipareigojimų įvertinimas padės išsiaiškinti, ar jums reikia reguliariai didinti ar mažinti sutaupytą sumą.
9. Apsvarstykite savo sutuoktinį
10. Darbas su finansų planuotoju
Jei neturite patirties finansinio planavimo ir portfelio valdymo srityje, prireiks patyrusio ir kvalifikuoto finansų planuotojo paslaugų. Išsirink jums tinkamiausią sprendimą bus vienas iš svarbiausių jūsų priimamų sprendimų.
Esmė
Tai, ką mes čia aptarėme, yra tik keletas veiksnių, kurie gali turėti įtakos jūsų pensijų plano sėkmei ir lemia, ar jums patinka finansiškai saugi išėjimas į pensiją. Jūsų finansinis planuotojas padės nustatyti, ar turėtumėte atsižvelgti į kitus veiksnius. Kaip jau minėjome anksčiau, pradėjus anksti, užduotis tikrai bus lengvesni, tačiau dar nevėlu patvirtinti kai kurias iš šių praktikų, net jei jau esate pensininkas.
