„Investopedia“ pasiturinčių tūkstantmečių investavimo tyrimas atskleidė, kad beveik pusė turtingų tūkstantmečių žmonių sako, kad bus priversti dirbti sulaukus pensinio amžiaus, tačiau beveik visi teigė, kad jų asmeninė ar šeimos finansinė padėtis per ateinantį dešimtmetį pagerės ir taps optimistiškesni nei jų abiejų gen. X ir Gen Z kolegos.
Tyrime paprašyta 1 405 respondentų pasidalinti, kaip jie vertina investavimą, kas juos išmokė ir kaip tas išsilavinimas daro įtaką ten, kur jie išleidžia, taupo ir investuoja.
Julie Bang | Investopedija.
Rezultatai taip pat atskleidė, kad nepaisant didesnių nei vidutinių pajamų, pasiturintys tūkstantmečiai vis dar stebėtinai nenori patekti į akcijų rinką. Remiantis apklausa, beveik 40% šios pasiturinčių žmonių grupės teigė, kad mano, jog investuoti yra „rizikinga“, o beveik ketvirtadalis pažymi, kad tai „didžiulė“.
Dauguma turtingų tūkstantmečių žmonių nesijaučia žinantys apie investavimą
Kodėl turtingi tūkstantmečiai taip atsargiai vertina akcijų rinką, nepaisant dešimtmečių įrodymų, kad investavimas atsiperka per ilgą laiką? Susidomėjimas akcijomis ir žinių apie investavimą stoka yra pagrindiniai veiksniai, stumiantys į mūsų tyrimą turtingų tūkstantmečių investicijas, nepaisant jų vidutinių pajamų - 132 000 USD. (Remiantis „Pew“ tyrimų centro duomenimis, vidutinis tūkstantmečių HHI yra 69 000 USD). Mūsų apklausa atskleidė, kad mažiau nei pusė turtingų tūkstantmečių žmonių jaučia pasitikėjimą investavimu ir pensijų planavimu. Tiesą sakant, tik 37% turtingų tūkstantmečių jaučiasi išmanantys apie investavimą.
Tūkstantmečiai, gaunantys dideles pajamas ir jaučiantys žinių apie investavimą, yra penkis kartus didesni (73%, palyginti su 14%), kad jaučiasi labai pasitikintys savo sugebėjimu patys priimti finansinius sprendimus.
Be to, turtingi tūkstantmečiai, kurie laiko save finansiškai išmanančiais, investavimą dažniausiai sieja su teigiamomis emocijomis, o rečiau - tai bauginantys, rizikingi ar pribloškiantys.
Julie Bang | Investopedija.
„Tai suteikia kontrolės ir galios jausmą“, - sakė vienas tūkstantmetis. „Teisingai tvarkydamas savo finansus, jaučiuosi atsakingas už savo ateitį“, - sakė kitas. „Man patinka graužti skaičiai ir matyti, kaip galiu užsiauginti savo turtus“, - teigė trečdalis, teigdamas, kad nepaisant tam tikro potraukio investuoti, pasiturintys tūkstantmečiai vis dar siekia savo finansinės ateities kontrolės jausmo.
Konservatyvaus investavimo įpročiai rodo žemą finansinį pasitikėjimą
Tyrime taip pat nustatyta, kad turtingi tūkstantmečiai, nepaisant ilgesnio lango investuoti ir susigrąžinti nuostolius, demonstravo stebėtinai atsargius investavimo įpročius. Jie yra žymiai mažiau linkę nei „X X“ priklausyti akcijoms (37 proc., Palyginti su 47 proc.), Tačiau taip pat tikėtina, kaip ir „X X“, kad turi savo obligacijas (19 proc., Palyginti su 18 proc.), Ir labiau linkę paskirstyti savo pajamas mažoms pajamoms. derliaus taupymo sąskaita (21% palyginti su 16%).
Julie Bang | Investopedija.
Kodėl turtingi tūkstantmečiai rodo norą patekti į rinką, nepaisant didesnių pajamų dirbti? Pagrindinė priežastis, dėl kurios žmonės mano, kad investuoti jiems yra per rizikinga, yra baimė prarasti pinigus. “Sako Tedas Jenkinas, CFP®, „ oXYGen Financial “, „ Alpharetta “, Džordžijoje, generalinis direktorius ir įkūrėjas. Iš tiesų, Didžioji nuosmukis, koncertų ekonomika ir studentų skolų našta tūkstantmečius padarė atsargia karta. Vis dėlto jų baimė yra 22-erių metų amžius: amžiaus sulaukimas, vykstant visuotinei finansinei neramumai, juos perspėjo, kad svarbu vengti rizikingų finansinių sprendimų, tačiau investicijos gali turėti lemiamą reikšmę kompensuojant nejudančius atlyginimus po recesijos.
Sophia Bera, CFP®, iš „Gen Y Planning“ sako, kad ji tūkstantmetį nesiryždama investuoti į akcijas pasakytų, kad „jūs tikriausiai jau investavote į akcijas, jei dalyvausite savo darbo 401 (k) plane. Norint pasiekti skirtingus tikslus, svarbu turėti skirtingas pinigų grupes. “
Vyskupas siūlo klientams investuoti į ETF, o ne į atskiras akcijas, nes žmonės yra linkę per daug jaustis dėl atskirų akcijų, pirkdami ar parduodami jausmais, o ne priimdami pagrįstus investavimo sprendimus. Investicijos į investicinius fondus, ETF ir indeksų fondus, kuriuose yra akcijų krepšeliai, gali padėti valdyti riziką diversifikuodami.
Daugelis vis dar pasitiki ir samdo finansinius patarėjus
Ekonomikos netikrumo laikais nenuostabu, kad daugybė tūkstantmečių pinigų (prarasti) kreipiasi į profesionalų patarimus. 43% apklaustų turtingų tūkstantmečių teigė, kad naudojasi patarėjais finansų srityje: ir tie, kurie laiko save žinančiais apie investavimą, daugiau nei 2 kartus tikėtina, kad turi finansų patarėją nei jų mažiau išmanantys bendraamžiai. Pažymėtina, kad 27% respondentų, kurie kreipėsi dėl finansų patarėjo, teigė, kad jų investicijos yra ypač geros - dvigubai daugiau nei turtingų tūkstantmečių be finansų patarėjų, kurie teigė, kad jų investicijos yra ypač geros (13%).
Julie Bang | Investopedija.
Beveik du trečdaliai (65%) apklaustų pasiturinčių tūkstantmečių teigė, kad pasitiki finansų patarėjais, palyginti su tik 58% Gen Xers. Jie taip pat pasitiki knygomis (58 proc.), TV laidomis (54 proc.), Laikraščiais (53 proc.), Internetinėmis transliacijomis / radiju (49 proc.), Žurnalais (48 proc.), Svetainėmis / tinklaraščiais (37 proc.) Ir „YouTube“ (arba panašiu vaizdo įrašu). platformos) vaizdo įrašai (27 proc.), skirti finansinėms konsultacijoms - ne tiek, kiek patarėjų.
Mūsų apklausti turtingi tūkstantmečiai paaiškino, kodėl jie labiausiai pasitiki finansų patarėjais: „ Aš manau, kad asmeninis ryšys suteikia jiems daugiau svarbos mano sėkmei“, - teigė vienas; „Nes jie yra daugiausiai mokę, mokę mokykloje ir pan. Šioje srityje ir yra labiausiai išmanantys“, - sako kitas. Kiti pasiturintys tūkstantmečiai minėjo galimybę palaikyti abipusį pokalbį ir kurti individualizuotas strategijas bei tikėjimą, kad finansų patarėjai yra atsakingi, nes jų karjera priklauso nuo žinių ir kompetencijos.
Julie Bang | Investopedija.
Nepaisant noro dirbti su konsultantais, tačiau kai kurie taip pat demonstruoja sveiką skepticizmo dozę. Viena turtinga tūkstantmetė teigė, kad nors finansų patarėjai buvo jos šaltinis dėl specializuotų mokymų, jiems vis tiek reikėjo pelnyti jos pasitikėjimą ir ji užduoda daugybę klausimų, kad patikrintų savo žinias.
Ankstyvasis finansinis švietimas kelia didesnį pasitikėjimą suaugusiais
Tai, kaip turtingi tūkstantmečiai jaučiasi tvarkydami savo finansus, dažnai atspindi, kaip efektyviai tėvai valdė pinigus. Tik 9% tų, kurie teigė, kad jų tėvai gerai valdo finansus, teigė, kad jaučia didelį „nerimą“ tvarkyti savo, kaip suaugusiųjų, pinigus, palyginti su 24% tų, kurie teigė, kad jų tėvai blogai tvarko finansus.
Tarp respondentų, kurie teigė, kad tėvai sėkmingai tvarko savo pinigus, atvirkščiai, 46 proc. Pasitiki savo finansų tvarkymu, palyginti su tik 30 proc. Respondentų, kurie teigė, kad jų tėvai nesugeba tinkamai valdyti finansų.
Julie Bang | Investopedija.
Pirmoji turtingų tūkstantmečių investicija paskatino „mano popso gyvenimo pamoką“. Kitas respondentas paaiškino: „Man buvo pasakyta, kad turiu pradėti galvoti ne tik apie save ir galvoti apie savo būsimą šeimą.“ Pagrobimas? Atsakingo finansinio elgesio modeliavimas ir kalbėjimas apie pinigus su vaikais gali tapti geresniais investuotojais. Duomenys grąžia sveiką protą.
Kodėl turtingi tūkstantmečiai?
„Investopedia“ siekė išsiaiškinti, kas motyvavo investicinius sprendimus kartai, kuri perėjo į pilnametystę per didelį nuosmukį ir garsiai susidūrė su daugybe iššūkių keliančių ekonominių veiksnių. Norėdami suprasti požiūrį į investicijas, mes ištyrėme tuos, kurie turėtų disponuoti turimomis pajamomis investuoti, vadinamus „pasiturinčiais tūkstantmečiais“. Ištyrę gyventojų segmentą, uždirbančią didesnes nei vidutines metines savo amžiaus grupės pajamas, tikėjomės pašalinkite finansinius sunkumus dėl priežasčių, dėl kurių jie gali neinvestuoti.
Esmė
„Investopedia Affluent Millennials“ tyrimas atskleidžia finansinio išsilavinimo svarbą. Tai patvirtina tie, kurie apie investavimą sužinojo būdami paaugliai, jaučiasi pakankamai pasitikintys savimi, kad galėtų investuoti kaip suaugę. Be to, stebėjimas, kaip jų tėvai tvarko finansus, suformavo daugelio pasiturinčių tūkstantmečių pasitikėjimą ir suaugusiaisiais. Vien tik gerų pajamų uždirbimas ne visada eina kartu su žiniomis, kaip investuoti, ar jaučiasi patogiai tvarkydamas pinigus.
Remiantis šiais duomenimis, čia yra keturi būdai, kaip turtingi tūkstantmečiai gali efektyviau planuoti savo finansinę ateitį:
- Turtingi tūkstantmečiai turėtų prisidėti prie išėjimo į pensiją sąskaitos, net jei jiems nerūpi savo finansai: 12% respondentų teigė, kad dar neturi, nepaisant savo pajamų. Tiems, kurie jau investuoja, pensijai turėtų sutaupyti dar daugiau: 46% respondentų teigė nesijaučiantys, kad taupo pakankamai, nors beveik 8 iš 10 turtingų tūkstantmečių teigė, kad taupymas pensijai yra svarbiausias prioritetas. Laiko pinigų vertė ir sudėtis parodo, kaip anksčiau investavę daugiau gali pridėti šimtus tūkstančių dolerių per savo gyvenimą. Taip pat labai svarbu investuoti mažiau konservatyviai - turtingi tūkstantmečiai gali sau leisti prisiimti labiau apskaičiuotą riziką siekdami uždirbti didesnę grąžą., nes jie turi ir laiko pranašumų, ir daugiau pinigų, reikalingų darbui. Galiausiai darbas su finansų specialistu gali palengvinti ekonominį nerimą. Turtingi tūkstantmečiai praneša apie žymiai geresnius investavimo rezultatus dirbdami su konsultantu, o ekspertų patarimai gali padėti išvengti klaidų ir praleistų galimybių.
Anot Scott A. Bishop, CFP®, vykdančio finansų planavimo viceprezidento pareigas „STA Wealth Management“ Hiustone, „Neinvestuoti yra rizikinga. Jei netaupysite ir neinvestuosite, tikra rizika yra tai, kad niekada neturėsite jokio finansinio nepriklausomumo lygio “.
