Daugelis žmonių fantazuoja apie tai, kaip finansuoti gerą pensijos dalį parduodant dabartinius namus, nusipirkus mažesnę vietą ir investuojant pajamų skirtumą. Tačiau iš tikrųjų jie dažnai gauna daug mažiau pelno, nei galėjo tikėtis.
Padaryta teisingai, mažinimas vis tiek gali būti gera idėja. Galite ne tik išeiti iš darbo su daugiau pinigų, bet ir supaprastinti savo gyvenimą bei sumažinti būsto priežiūros ir komunalines išlaidas ateinantiems metams. Kad pasiektumėte tą laimingą rezultatą, turite vengti netikėtų spąstų, dėl kurių mažinimas yra toks nuobodus. Čia yra keturi spąstai, kurie laukia sumažinimo, su būdais, kaip jų išvengti.
Spąstas Nr. 1: pervertinimas, ko verta jūsų dabartiniai namai
Nesunku įsivaizduoti, kokia didelė jūsų namo kaina. Galbūt kaimynai gatvėje pardavė už juos už ekstravagantišką sumą, ar taip, pasak jų, ir paskutinį kartą buvo matomi pakuojant savo naująjį „Bentley“ ir važiuojant link Akapulko. Yra tikimybė, kad jūs nežinote (a) ką jie iš tikrųjų užskaitė iš susitarimo; b) kuo jų namai skiriasi nuo jūsų jūsų savybėmis, kurias potencialūs pirkėjai vertina labiausiai; c) ar nekilnojamojo turto rinka tuo metu buvo geresnė ar blogesnė nei dabar.
Ką daryti vietoj to: bet koks skaičius svetainių, įskaitant Realtor.com ir Zillow.com, pateiks jums informacijos apie tai, kokius namus jūsų rajone pastaruoju metu pardavė. Norėdami nustatyti namo vertę, taip pat galite naudoti internetinius didžiųjų bankų, tokių kaip Bank of America ir JP Morgan Chase, sąmatą. Geriausia patikrinti keletą iš jų, iš dalies todėl, kad jie naudoja skirtingas formules apskaičiuoti.
Kitas variantas yra pasikonsultuoti su keliais vietos nekilnojamojo turto agentais, norint įvertinti niekingą dabartinę jūsų namo rinkos vertę. Gauti daugiau nei vieną svarbu, nes agentas, kuris labai nori jūsų įrašo, gali pateikti jums per daug rožingą įvertinimą. Taip pat galite pasamdyti nepriklausomą vertintoją.
„Kiekvienas geras pensininkų patarėjas turėtų turėti gerbiamų nekilnojamojo turto agentų, kurie specializuojasi senjorų rinkoje ir kurie gali padėti pensininkams įvertinti savo namo vertę, sąrašą“, - sako Dave Anthony, CFP®, Anthony Capital, LLC prezidentas Broomfield mieste. Kolo.
Kalbėdamiesi su agentais ar vertintojais, paklauskite apie nebrangius dalykus, kuriuos galite padaryti padidindami savo namo pardavimo kainą. Dauguma ekspertų teigia, kad kapitalinė renovacija nėra gera idėja, nebent jūsų namai yra visiška nuolauža, nes jie retai susigrąžina išlaidas. Remontingo „2014 m. Išlaidų ir vertės ataskaitoje“ net pats savo vertę atgaunantis projektas - naujos plieninės įėjimo durys - prarado pinigus, nors jis beveik atitiko 96, 6 proc. Kiti projektai to nepadarė. Pvz., Nauji vinilo langai atgavo tik 78, 7 proc., O vonios kambario pertvarkymas - tik 72, 5 proc. Pamoka čia: Sutaupykite pinigų ir vargo ir leiskite kitiems būsimiems namų savininkams spręsti tokius projektus; jų skoniai vistiek gali skirtis nuo jūsų.
Vis dėlto keletas paprastų eglių, pavyzdžiui, šviežių dažų čia ir ten, genėjimas, apaugęs krūmais, ir naftos tvarkymas namuose nuo viršaus iki apačios gali būti verti pastangų. Jei norite, galite pasitelkti profesionalų namų kiosko paslaugas. Norėdami gauti nemokamų patarimų šia tema, tiesiog paieškokite internete frazės „namų pastatymas“.
Spąstas Nr. 2: neįvertinimas, ką jums kainuos nauji namai
Lygiai taip pat, kai žmonės linkę optimistiškai nuspręsti, ką parduos jų namai, jie greičiausiai įsivaizduoja, kad pavogs kitą vietą, kurią perka. Verta prisiminti, kad potencialūs jūsų dabartinių namų pirkėjai - ir kito būsimojo pardavėjai - mąsto vienodai.
Ką daryti vietoj to: naudokite aukščiau išvardintus įrankius, norėdami išsiaiškinti naujausias pardavimo kainas, kad sužinotumėte, ką galite tikėtis sumokėti už namo tipą, kurį planuojate įsigyti. Jei galvojate persikelti į naują vietovę, tai nepakeis tam tikro laiko praleisti ten ir aplankyti potencialius namus. Net jei esate susipažinęs su vieta, kur atostogaujate netoliese, tai gali mokėti už apsilankymą skirtingais metų laikais, kad užtikrintumėte, jog ten būsite laimingi ištisus metus. Pavojingas kursas, jei turite laiko, yra persikelti į apylinkes ir išsinuomoti maždaug metams prieš perkant. Per daug pensininkų juda impulsyviai, apgailestauja dėl savo sprendimo ir galų gale vėl šaukiasi kilnojamojo furgono.
Be to, saugokitės brangiai kainuojančių priedų, kurie galėtų padidinti jūsų naujų namų kainą, viršijančią sąmatas. Kai kuriuose rajonuose naujam dviejų kambarių butui nesunku priartėti prie keturių miegamųjų namo kainos, ypač jei nuspręsite pasilepinti visais naujausiais patogumais.
Spąstas Nr. 3: mokesčių pasekmių ignoravimas
Jei neuždirbsite didžiulio pelno parduodant savo namus (o jei ir gausite, sveikiname), jūs negalite būti skolingi jokio pelno mokesčio. Dabartinės IRS taisyklės leidžia daugumai porų iš apmokestinamųjų pajamų neįtraukti pelno iki 500 000 USD. Pavieniui gali būti netaikoma iki 250 000 USD.
Taisyklėse, be kitų veiksnių, taip pat atsižvelgiama į tai, kiek laiko jūs turėjote namą ir gyvenote jame. Jie visi paaiškinti IRS leidinyje 523 „Namų pardavimas“.
„Jei nesate žemoje mokesčių grupėje ir nesutinkate su išimtimi arba uždirbate nemažą pelną iš savo namo pardavimo - galite apsvarstyti galimybę naudoti mokesčių nuostolių surinkimo strategiją, kompensuoti atsargas, obligacijas ar investicinį fondą. nuostolius, susijusius su pelnu, nes jis yra įrašytas į D sąrašą “, - sako Carlos Dias jaunesnysis, „ Excel Tax & Wealth Group “turto valdytojas Marijos ežere, Fla. (Norėdami daugiau sužinoti skyrelyje„ Mokesčių praradimas: mažinkite investicinius nuostolius “ .)
Net jei nesate skolingi pajamų mokesčiui, prieš pasirinkdami persikraustyti, turite atsižvelgti į kitus mokesčių aspektus. Kai kuriose populiariose senatvės vietose yra dideli turto mokesčiai. Vietovėje, kurioje yra maži turto mokesčiai, gali būti didesni pardavimo ar pajamų mokesčiai arba ji gali apmokestinti jūsų pensijų pajamas kitaip.
Ką daryti vietoj to: Pirmiausia pabandykite nustatyti galimą pelną. Tai ne tik skirtumas tarp to, ką sumokėjote už savo namus ir už ką jį pardavėte, bet ir skirtumo tarp pardavimo kainos ir jūsų namo išlaidų bazės. Išlaidų bazę sudaro tai, ką iš pradžių sumokėjote, ir visi nuolatiniai patobulinimai, kuriuos atlikote per daugelį metų. Tai aiškina ir IRS leidinys 523.
Palyginkite pajamų ir nekilnojamojo turto mokesčius toje vietoje, kurioje planuojate persikelti, su dabartinės jūsų šalies mokesčiais. Taip pat atkreipkite dėmesį į specialias pertraukas, skirtas namų savininkams, vyresniems nei tam tikro amžiaus. Gera pradžia yra valstybės mokesčių ar pajamų departamento svetainė. Pažymėkite naują mokestinę situaciją savo pensijų biudžete ir sužinokite, ar tai sumažins jūsų mokesčių sąskaitą, ar padidės bendra mokesčių našta.
Spąstas Nr. 4: pamirštama apie uždarymo išlaidas
Jei jau praėjo metai nuo tada, kai nusipirkote namą, galbūt pamiršote visas uždarymo išlaidas, kurias tuo metu turėjote sumokėti. Tai greičiausiai apėmė teisinius mokesčius, įrašymo mokesčius, nuosavybės teisių draudimą ir ilgą sąrašą kitų, įvairių mokesčių. Pirkdami kitą namą turėsite ne tik sumokėti uždarymo išlaidas, bet ir susidursite su antruoju rinkiniu kaip namų pardavėjas. Svarbiausia, kad tai gali būti net 6% komisiniai už nekilnojamąjį turtą, o kartais ir didesni, jei naudojatės agentu.
Ką daryti vietoj to: Agentų komisiniai gali būti derybiniai, todėl iš pradžių stenkitės gauti kuo palankiausią skaičių. Kaip pirkėjas galbūt sugebėsite įtikinti nekantrų pardavėją padengti dalį uždarymo išlaidų, tačiau atminkite, kad kas perka jūsų namus, greičiausiai išbandys tą patį manevrą ir jūs. Priešingu atveju planuokite atsinešti čekių knygą ir parašykite daug čekių.
Esmė
Namų mažinimas gali būti būdas sutaupyti papildomų pinigų išeinant į pensiją, tačiau prieš pradėdami pakuoti, naudokite skaičius. Galite rasti būdų, kaip net neįsivaizdavote, kad sutaupytumėte pinigų perjungdami. Arba galite nuspręsti, ar bent jau kol kas verta išeiti į pensiją vietoje.
