Pasirinkus tinkamą taupomosios sąskaitos tipą, gali kilti painiavos: ar jums geriau turėti indėlio sertifikatą (CD)? Tradicinė taupomoji sąskaita? Pinigų rinkos sąskaita (MMA)? Kiekvienas iš jų turi ir trūkumų, todėl skaitykite toliau ir išsirinkite sau tinkamiausią variantą.
Tradicinė taupomoji sąskaita
Šios paprastos sąskaitos yra vienas iš elementariausių būdų pervesti pinigus. Jie yra geras pasirinkimas pirmojo jauno žmogaus taupomosioms sąskaitoms arba tiems, kuriems reikia lengvos prieigos prie grynųjų pinigų. Daugeliui bankų nereikia didelio indėlio, norint atidaryti taupomąją sąskaitą - dažnai pakanka 25 USD. Paprastai sąskaitoje turėsite išlaikyti minimalų balansą, kad išvengtumėte mėnesinio mokesčio. Minimali suma gali būti 25–1000 USD, atsižvelgiant į banką ir sąskaitą. Jei jūsų santaupos ir čekių sąskaitos yra tame pačiame banke, gali būti, kad galite lengvai pervesti pinigus iš vienos sąskaitos į kitą arba naudoti taupomąją sąskaitą overdrafto apsaugai. Jūs nebūsite baudžiami už pašalinimus iš savo taupomosios sąskaitos, tačiau taip pat nesidomėsite. Kiekvieną savaitę sudarome geriausių taupomosios sąskaitos normų sąrašą, kad padėtume jums rasti geriausius variantus.
Kam naudingos taupomosios sąskaitos
- Studentai ir vaikai, užmezgantys ryšius su banku. Kiekvienas, kuris nori, kad be baudos būtų laisva prieiga prie grynųjų
Argumentai už
-
Norint atidaryti sąskaitą reikalingas nedidelis įmokos mokestis
-
Jokio mokesčio, kai išlaikomas minimalus likutis
-
Lengva sekti savo sąskaitos veiklą
-
Jokių nuobaudų ar apribojimų už pašalinimą
-
FDIC apsaugotas
Minusai
-
Labai žemos palūkanų normos (dažnai žemiau infliacijos)
Pinigų rinkos sąskaita (MMA)
MMA yra panašios į taupomąsias sąskaitas, tačiau dirba su didesniais skaičiais. Paprastai sąskaitai atidaryti reikės didesnio užstato - 1000 USD yra įprasta - ir reikės išlaikyti didesnį balansą, kad būtų išvengta mokesčių (tai gali būti net 10 000 USD), tačiau jums bus atlyginta už didesnę palūkanų normą.. Skirtingai nuo tradicinių taupomųjų sąskaitų, kurios moka fiksuotą metinę palūkanų normą, daugeliui MMA taikoma pakopinė palūkanų norma, didesniems likučiams taikoma aukštesnė norma. Tai daro juos pageidautina tiems, kurie sugeba išlaikyti aukštą dienos balansą sąskaitoje. Kitas daugelio MMA siūlomas perkėlimas yra galimybė išrašyti čekius iš sąskaitos, tačiau tai atsveria apribojimai, kuriuos leidžiama kiekvieną mėnesį išimti.
Kam tinka MMA
- Asmenys, turintys dideles grynųjų pinigų įmokas, kuriems nereikia kasdien ar kas savaitę gauti pinigų.
Argumentai už
-
Didesnės palūkanų normos nei tradicinėje taupomojoje sąskaitoje
-
Dažnai turi galimybę rašyti čekius
-
Panaikinimas be baudos
-
FDIC apsaugotas
Minusai
-
Didelis balansas reikalingas norint išvengti mėnesinių mokesčių
-
Mėnesinių išėmimų skaičiaus apribojimas
-
Mažesnės palūkanų normos, jei balansas nukrinta iš aukštesnių pakopų
Indėlio sertifikatas (CD)
Pirkdami kompaktinį diską leidžiate bankui naudoti jūsų pinigus nustatytą laiko tarpą, tai reiškia, kad jums reikės mokėti didelę baudą už išankstinį pinigų išėmimą. Tačiau kompaktinių diskų palūkanų normos yra daug didesnės nei tradicinių taupomųjų sąskaitų ar MMA, todėl jos yra pageidautinos tiems, kurie gali įnešti didelius indėlius ir jiems nereikia galimybės naudotis pinigais kompaktinio disko galiojimo metu. Terminai gali būti trumpi - trys mėnesiai arba net penkeri metai. Kuo ilgesnis terminas, tuo didesnė palūkanų norma. Galite nusipirkti kompaktinį diską už mažiau nei 100 USD, tačiau paprastai pradinis įnašas yra didesnis, dažnai 1 000 USD ar daugiau. Didesni balansai paprastai siūlo aukštesnius tarifus. CD paprastai yra fiksuotos palūkanų normos, tačiau kai kurie bankai siūlo ir kintamos palūkanų normos kompaktinius diskus. Apsilankykite ir suraskite geriausius kompaktinių diskų tarifus, nes jie dažnai keičiasi.
Kam tinka kompaktiniai diskai
- Asmenims, kuriems nereikia galimybės naudotis savo pinigais nuo kelių mėnesių iki kelerių metų vienu metu, didesni (arba „jumbo“) kompaktiniai diskai dažnai gauna didesnes palūkanas, taigi asmenys, turintys didesnę indėlio sumą, matys geresnę grąžą.
Argumentai už
-
Didesnės palūkanų normos nei tradicinėse taupomosiose sąskaitose
-
FDIC apsaugotas
-
Lengva atidaryti, gausu internetinių parinkčių
Minusai
-
Kai kuriais atvejais griežtos baudos už ankstyvą pasitraukimą
Svarbu nepamiršti, kad konkretus jūsų pasirinktas bankas ir jūsų trukmė gali turėti didelę įtaką jūsų palūkanų normai.
Esmė
Nuspręsdami, ar jums geriausia yra tradicinė taupomoji sąskaita, MMA ar kompaktinis diskas, turėsite apsvarstyti, kiek iš pradžių galite įmokėti, kiek dažnai turėsite prieigą prie savo santaupų ir kiek norėsite uždirbti. Jei lėšų trūksta, o jums gali prireikti pinigų sąskaitoms ar ekstremalioms situacijoms, geriausias pasirinkimas yra tradicinė taupomoji sąskaita arba MMA. Jei galite sau leisti palikti ilgą laiką nepaliestą didesnę pinigų sumą, CD yra geresnis pasirinkimas.
