ETF ir investiciniai fondai jauniems investuotojams: apžvalga
Jauniems žmonėms gali būti sunku pradėti investuoti. Jie gali susidurti su ribotomis lėšomis, studentų paskolų skolomis ar žinių apie tai, kaip veikia investavimas į akcijų rinką, stoka. Be to, jie susiduria su industrija, kuriai labiau patinka reklamuotis, o ne šviesti, kokia yra geriausia išeitis.
Jokiu būdu tai neturėtų sulaikyti jaunus investuotojus nuo patekimo į rinką. Jie turėtų geriau mokytis ir rasti geriausią investavimo būdą, atitinkantį jų konkrečius poreikius. Turint tai omenyje, daugelis jaunų investuotojų išgirs apie biržoje parduodamus fondus (ETF) ir investicinius fondus ir įdomu, kuris gali būti geriausias. Į šį klausimą nėra paprasto atsakymo, nors kai kuriuos dalykus reikėtų atsiminti, kai reikia apsispręsti. Čia reikia atsižvelgti į keletą dalykų. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: Investicinis fondas arba ETF: kuris jums tinka? )
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Investiciniai fondai paprastai yra aktyviai valdomi, o ne pasyviai sekami vienu indeksu. Tam tikrais atvejais tai sukuria pridėtinę vertę fondui. Daugelis internetinių brokerių dabar siūlo nemokamus ETF, neatsižvelgiant į sąskaitos likutį. Stebėdami standartinį indeksą, ETF taip pat yra efektyvesni mokesčiams ir yra likvidesni nei investiciniai fondai; tai gali būti puiku investuotojams, norintiems susikurti turtus per ilgą laiką. Daugeliui investicinių fondų reikia minimalios pinigų sumos, norint atidaryti sąskaitą. Paprastai yra daug pigiau nusipirkti investicinius fondus tiesiogiai per fondų šeimą, net jei galite įsigyti per brokeris.
ETF
ETF yra naujas (-i) vaikas investavimo bloke. Jie pirmą kartą pradėjo prekiauti 1993 m. Ir nuo to laiko išpopuliarėjo. Yra daug dalykų, kurie patinka ETF, pavyzdžiui:
- Remiantis Investicijų bendrovės instituto (ICI) tyrimais, jie paprastai yra pigesni nei broliai ir seserys, kurių vidutinis išlaidų santykis 2017 m. Buvo 0, 21%, palyginti su 0, 59%. Jie paprastai yra pasyvesni ir seka indeksą, o ne aktyviai prekiauja kaip Jūs galite nusipirkti ETF praktiškai per bet kurį internetinį brokerį, o investiciniai fondai ne visada yra prieinami per visus brokerius.
Yra keletas kitų reikšmingų skirtumų tarp ETF ir investicinių fondų, nors aukščiau pateiktas sąrašas pateikia gerą aukšto lygio vaizdą, kuris bus naudingas daugumai jaunų investuotojų. Daugeliui žmonių, kuriems sunku susitvarkyti su pradiniais investicinių fondų minimumais, ETF gali būti puiki alternatyva. Tai ypač aktualu tuo atveju, jei jie vykdo ilgalaikę pirkimo ir palaikymo strategiją prilipimas prie pagrindinių indeksų. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: ETF likvidumas: kodėl tai svarbu .) Nors pigesni išlaidų santykiai o mažesnė apyvarta yra gera, tai pasakytina ne apie visus ETF. Tiesą sakant, ETF pamišimas paskatino kai kuriuos sukurti ETF, kurie seka neaiškius indeksus, kurie dažnai prekiauja labai retai. Anksčiau minėti ETF be komisinių gali būti geri, tačiau kai kuriais atvejais jiems trūksta solidžių indeksų fondų, kurie sektų žinomą indeksą.
Jaunieji investuotojai turėtų apsvarstyti, kaip aktyviai planuoja prekiauti ETF, nes dėl aktyvios prekybos padidės jų bendrieji mokesčiai.
Kitas galimas ETF trūkumas yra tas, kad jis padarys tai, ką daro stebimas indeksas. „Brent D. Dickerson“ sertifikuotas finansų planuotojas (CFP), „Trinity Wealth Management“ įkūrėjas, sako: „ETF trūkumas yra tas, kad jis padarys tai, ką daro jo stebimas indeksas. Taigi, pavyzdžiui, jei investuosite į ETF, kuris seka „S&P 500“, jei praranda 40% savo vertės, tai padarys ir ETF. Jei yra savitarpio fondas, valdytojas paprastai neinvestuojamas į tą patį turtą kaip ir indeksas… taigi yra galimybė padaryti geriau nei ETF. Tas pats pasakytina ir apie aukščiausio lygio rinkas. Jei indeksas padidės 40%, taip pat padidės ir ETF. Aktyviai valdomuose investiciniuose fonduose gali būti rodomas didesnis nei indeksas, tačiau tai niekada negali būti kartojama ilgą laiką. laiko “.
Bendri draugai
Nors investiciniai fondai nėra tokie svarbūs kaip ETF, jie gali būti puiki investavimo galimybė daugeliui jaunų investuotojų. Jų gali būti ne visuose makleriuose, tačiau dažniausiai juos galite įsigyti tiesiogiai iš nurodyto fondo šeimos. Dauguma fondų šeimų taip pat leidžia lengvai išleisti pinigus nustatytu laiko tarpu, o tai yra puiki galimybė jauniems investuotojams, bandantiems nustatyti nuoseklų investavimo modelį. „Jauniems investuotojams, norintiems investuoti patiems, manau, kad pigūs investiciniai fondai yra nepaprastas dalykas. Tiesiog daug lengviau ir efektyviau įgyvendinti automatinį xa USD vertės investavimą, kuris dažniausiai būdingas jauniems investuotojams, turintiems investicinius fondus.
Jie gali kreiptis į pigių fondų bendrovę, tokią kaip „Vanguard“, ir sudaryti automatinę investavimo programą, kur galbūt kas dvi savaites ištraukiama 100 USD iš savo apskaitos sąskaitos ir investuojama į Roth IRA. Jie gali tai nustatyti per kelias minutes darbo ir tada tiesiog leisti įgyvendinti investicinę programą “, - sako Jasonas Lina, CFA (CFA), CFP ir pagrindinis išteklių planavimo grupės patarėjas.
Investiciniai fondai yra vidutiniškai brangesni nei ETF. Kaip minėta, vidutinis ETF išlaidų santykis yra 0, 21%. Investiciniai fondai, kita vertus, vidutiniškai 0, 59%, nors daugelis jų viršija 1% dėl tokių dalykų kaip 12b-1 mokesčiai, kurie iš esmės kompensuoja konsultantus už nurodyto fondo pardavimą. Investiciniai fondai taip pat paprastai yra aktyviai valdomi. Aktyvus valdymas per se nėra blogas dalykas, nors jauniems investuotojams, kurie jų gali nesitikėti ar žinoti, kaip valdyti, tai gali sukelti papildomų išlaidų ir mokesčių. Be to, yra rizika, kad bus prastos visos rinkos sąlygos.
Ypatingos aplinkybės
Daugeliui investicinių fondų yra minimalūs reikalavimai sąskaitai atidaryti. Daugeliu atvejų tai gali būti 1 000 arba 2 500 USD, taigi jūs negalite investuoti į nurodytą fondą, nebent turite tokią pinigų sumą, kad galėtumėte investuoti. Jaunam investuotojui, kuris tik pradeda veiklą, tai gali juos sulaikyti, kai jie kitaip galėtų investuoti į ETF.
