Kokios yra priemokų viršijimo ribos?
Draudimo sutarties viršijimo ribų įmoka yra suma, sumokėta už draudimą, viršijantį pagrindinėje atsakomybės ribose, nurodytose draudimo sutartyje. Šis terminas dažniausiai nustatomas nelaimingų atsitikimų perdraudimo sutartyse.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Įmokos už viršytą ribą yra suma, sumokėta už draudimą, viršijantį pagrindinės draudimo sumos dydį draudimo sutartyje. Jei yra tikimybė, kad patirti nuostoliai viršys bazinės draudimo sumą, apdraustasis gali naudoti papildomą draudimą, kuris atsiranda tik įvykus nelaimingam atsitikimui. Didelė žala.Paviršinio draudimo įmokos yra labiausiai paplitusios perdraudimo sutartyse, susijusiose su avarijomis, kurios kompensuoja draudėjo nuostolius, viršijančius iš anksto nustatytą holdingo lygį.Ši tvarka apsaugo pradinę perdraudimo bendrovę nuo rizikos, galinčios sukelti jai finansinę bėdą., pavyzdžiui, uraganas ar potvynis.
Suprasti perteklinius įmokų limitus
Draudimo sutartyje apdraustoji šalis perka iš anksto nustatytą draudimo sumą tam tikros rūšies rizikai padengti iš draudiko. Draudėjui pasiekus draudimo ribą, draudikas nebėra atsakingas už nuostolių padengimą.
Apimties apribojimai gali sudaryti scenarijų, kai nuostoliai dėl rizikos viršija draudimo sumą. Rezultatas yra tas, kad apdraustasis gali padengti didelę likusių nuostolių dalį iš savo kišenės.
Nelaimingų atsitikimų politiką perkanti šalis - plati draudimo nuo turto praradimo, žalos ar kitų įsipareigojimų kategorija - turi subalansuoti norimą draudimo sumą su įmokos suma, kurią jie nori mokėti. Kuo aukštesnės draudimo ribos yra politikoje, tuo didesnės bus įmokos. Įmokos yra nurodyta įmokos suma, kurią periodiškai reikalauja draudikas, kad užtikrintų draudimą pagal nurodytą draudimo planą.
Svarbu
Perteklinis draudimas suteikia papildomą draudimą, kartais sutikdamas su kitu draudiku, užtikrindamas, kad bus išmokėtos pretenzijos, kurios priešingu atveju nebūtų atlyginamos - dėl nepakankamų pirminės pirminės draudimo limitų.
Jei draudėjas niekada neturėtų pateikti ieškinio, artimo draudimo sumai, jis greičiausiai yra per daug apdraustas. Todėl draudėjas galėtų apsvarstyti galimybę sumažinti draudimo sumą, kad sumokėtų mažiau įmokų ir galėtų sutaupyti šiek tiek išlaidų. Tais atvejais, kai vis dar yra tikimybė, kad nuostoliai gali viršyti bazinės draudimo sumą, apdraustasis gali naudoti perteklinį draudėją, kuris prasideda tik įvykus didelei žalai.
Įmokų viršijimo ribų apskaičiavimas
Įmokų už viršytą ribą padengimo apskaičiavimas yra priemokos, mokamos už pagrindinę draudimą, veiksnys. Viršytos padengimo ribos išleidžiamos dalimis arba dalimis, kiekvienam lygiui priskiriant iš anksto nustatytą koeficientą. Paprastai koeficientas padidėja, kai padidėja viršutinė ribinė dalis.
Pavyzdžiui, inžinerijos įmonė turi nelaimingų atsitikimų draudimo polisą, kurio pagrindinė draudimo suma yra 1 mln. USD. Kompanija perka per didelę kompensaciją iki 5 mln. USD žalos atlyginimo.
Perviršinio padengimo dalys yra 1 mln. Inžinerijos įmonė sumokės 20 procentų jų pagrindinės draudimo įmokos už pirmąjį 1 milijono dolerių perteklių. Kiekvienos dalies išmokos padidėja, kai viršijama 5 mln. USD ribinė vertė, kuri sudaro 50 procentų bazinės įmokos.
Ypatingos aplinkybės
Perdraudimo rinka
Įmokos už viršytą ribą dažniausiai nustatomos perdraudimo sutartyse. Perdraudimas yra būdas, kuriuo draudimo paslaugų teikėjai gali parduoti turimus didelės rizikos polisus antriniam teikėjui, tokiu būdu paskirstydami nuostolių dėl katastrofinio įvykio riziką.
Viršijančios ribinės įmokos yra labiau būdingos perdraudimo nuostoliams viršyti, o ne proporciniam perdraudimui. Pirmasis yra perdraudimo rūšis, kai perdraudikas atlygina perdraudimo įmonei nuostolius, viršijančius nustatytą ribą. Kita vertus, pastarasis yra susitarimas, pagal kurį nuostoliai ir įmokos paskirstomi perdraudikui ir perdraudėjui pagal nustatytą procentą.
Viršytos ribos yra naudojamos atlyginti nuostolius, viršijančius iš anksto nustatytą holdingo lygį, draudėjui. Ši tvarka apsaugo pradinę perdraudimo bendrovę nuo rizikų, kurios gali būti labai sunkios, ir gali sukelti finansinę bėdą, pavyzdžiui, uragano ar potvynio atveju.
Perdraudikas įvertins galimą riziką, kad nustatytų viršutinių ribų padengimo kainą. Jei perdraudikas įvertina mažą nuostolių tikimybę, tuo ekonomiškesnis perdraudimo įmokų metodas gali būti perduodančiajai bendrovei.
