Kas yra atsiskaitymo baigtinumas?
Finansų srityje terminas „atsiskaitymo baigtinumas“ reiškia momentą, kai lėšos, neseniai pervestos iš vienos sąskaitos į kitą, oficialiai tampa teisine gaunančiosios šalies nuosavybe.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Mokėjimo baigtumas yra momentas, kai neseniai pervestos lėšos tampa teisėta gavėjos nuosavybė. Ši sąvoka dažniausiai pažįstama institucinių sąskaitų turėtojams, kurie dažnai labiau susiduria su kitos sandorio šalies rizika. Finansinių krizių metu mokėjimo baigtumas gali turėti svarbių padarinių. finansiškai pažeidžiamų įmonių likvidumui.
Mokėjimo baigtinumo supratimas
Paprastai kalbant, pavieniams banko sąskaitų turėtojams labai retai kyla klausimas, ar ir kada jų sąskaitoje įneštos lėšos yra jų nuosavybė. Dauguma žmonių mano, kad šis momentas įvyksta tada, kai lėšos tampa matomos jų sąskaitose.
Nors ši prielaida yra pakankamai tiksli kasdieninės asmeninės bankininkystės tikslams, institucinių bankinių operacijų atveju tai nebūtinai yra tiesa. Galų gale asmenys, kurių sąskaitos likučiai yra iki 100 000 USD, paprastai yra apdrausti Federaline indėlių draudimo korporacija (FDIC), tai reiškia, kad jie yra apsaugoti nuo mažai tikėtino įvykio, kai jų operaciją apdorojantis ar perduodantis bankas žlunga, kol dar negalima įvykdyti operacijos.
Tačiau institucinės bankininkystės vartotojams jų sąskaitos likučiai ir operacijų dydžiai dažnai žymiai viršys FDIC apdraustą sumą. Todėl klausimas, ar konkretus sandoris buvo baigtas, yra labai praktinis rūpestis, nes priešingu atveju aptariamos lėšos gali patirti visišką ar dalinį nuostolį. Griežtai apibrėždama mokėjimo baigtumo apibrėžtį, gaunančioji įstaiga gali suprasti, kada neseniai gautos lėšos nustos pažeidžiamos kitos sandorio šalies rizika.
Tikslus laikas, kada bus pasiektas mokėjimo baigtumas, yra ypač svarbus, kai sudaromi sudėtingi išvestinių finansinių priemonių sandoriai. Šiuos sandorius daugiausia vykdo didelės finansinės institucijos, prekiaujančios ne biržos (OTC) rinkose, kurios paprastai veikia ribotai kontroliuodamos įstatymus ir neremdamos vyriausybės draudimo susitarimų, tokių kaip FDIC. Šioms įstaigoms šių išvestinių finansinių priemonių sutarčių šalių likvidumas yra nepaprastai svarbus, ypač finansinės įtampos situacijose, tokiose kaip kredito krizė. Šiose situacijose klausimas, ar konkretus mokėjimas buvo baigtas griežtąja teisine prasme, gali reikšti skirtumą tarp ypač pažeidžiamos įmonės išgyvenimo ar nesėkmės.
Realusis pasaulio mokėjimo baigtumo pavyzdys
Atsiradus internetinėms sąskaitų apmokėjimo paslaugoms, daugeliui klientų teko paklausti, kada tiksliai buvo pervesti pinigai, kuriuos jie pervedė sąskaitoms apmokėti. Taip yra todėl, kad daugelis internetinės bankininkystės ir sąskaitų apmokėjimo paslaugų mokėjimams apdoroti naudoja automatinio kliringo namų (ACH) sistemą, kuri neleidžia atlikti tiesioginių pervedimų.
Kita vertus, daugelis įmonių nemano, kad sąskaitos yra oficialiai apmokamos, kol jos nėra įsitikinusios, kad jos yra tinkamai apmokėtos. Dėl šios priežasties daugelis vartotojų susidūrė su skaudžia pamoka, kad inicijavus automatinį sąskaitos apmokėjimą nustatytą dieną, dėl vėlavimo dažnai gali būti vėluojama apmokėti.
