Koks yra bendrosios skolos aptarnavimo santykis?
Bendrosios skolos aptarnavimo (GDS) santykis yra skolos aptarnavimo priemonė, kuria finansiniai skolintojai naudojasi įvertindami būsto skolos dalį, kurią skolininkas moka, palyginti su jų pajamomis. Bendrosios skolos aptarnavimo santykis yra vienas iš kelių rodiklių, naudojamų norint kvalifikuoti paskolos gavėjus hipotekos paskolai gauti ir nustatyti siūlomos pagrindinės sumos dydį.
Bendrosios skolos aptarnavimo santykis taip pat gali būti vadinamas būsto išlaidų santykiu arba „front-end“ santykiu. Paprastai skolininkai turėtų siekti, kad bendrosios skolos aptarnavimo santykis būtų ne didesnis kaip 28%.
Kaip veikia GDS santykis
Bendrosios skolos aptarnavimo santykis paprastai yra išsamus visų paskolos gavėjo mėnesinių būsto išlaidų matas. Jis taip pat gali būti apskaičiuojamas kasmet. Pagrindinės išlaidos yra paskolos gavėjo mėnesinė hipotekos įmoka. Kitos išlaidos taip pat gali apimti mėnesines turto mokesčio įmokas, mėnesines būsto draudimo įmokas ir komunalinius mokesčius.
Paprastai skolintojams reikalingas bendras skolos aptarnavimo santykis, kuris yra maždaug 36% arba mažesnis.
Norėdami apskaičiuoti santykį, visos mėnesio išlaidos padalijamos iš bendrų mėnesio pajamų. Paprastai skolintojai reikalauja, kad bendrosios skolos aptarnavimo santykis būtų ne didesnis kaip 28%. Skolintojai taip pat naudoja GDS santykį, kad nustatytų, kiek paskolos gavėjas gali sau leisti pasiskolinti.
Paprastai skolintojai pratęs hipotekos kreditą mokėdami hipotekos įmokas, kurios paskolos gavėjui suteikia maždaug 28% GDS.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Bendrosios skolos aptarnavimo (GDS) santykis, viso skolos aptarnavimo santykis ir skolininko kredito balas yra pagrindiniai komponentai, analizuojami vykdant hipotekos paskolos suteikimo procesą. GDS taip pat gali būti naudojamas apskaičiuojant asmenines paskolas, tačiau tai dažniausiai daroma naudojant hipotekos paskolas. Daugelis skolintojų reikalauja, kad skolininkas atitiktų konkrečius kredito reitingo reikalavimus, susijusius su paskola.
Bendrojo skolų aptarnavimo santykio pavyzdys
Kaip pavyzdį paimkime du susituokusius teisės studentus, kuriems mėnesinė hipotekos įmoka yra 1 000 USD ir kurie moka 3000 USD metinius turto mokesčius, kai bendrosios šeimos pajamos yra 45 000 USD. Tokiu atveju GDS santykis būtų 33%. Remiantis 28 proc. Etalonu, atrodo, kad ši pora turi nepriimtiną skolos sumą ir greičiausiai nebus patvirtinta hipotekos paskolai, atsižvelgiant į dabartinę situaciją.
Ypatingos aplinkybės
GDS santykis yra tik vienas komponentas, susijęs su paskolos suteikimo procesu. Svarbus komponentas yra ir skolininko bendras skolų aptarnavimo santykis bei kredito ataskaita.
Skolininko kredito ataskaita gaunama atlikus išsamų tyrimą ir pateikia skolintojui kredito gavėjo kredito rezultatą ir kredito istoriją. Daugelis skolintojų reikalauja, kad skolininkas atitiktų konkrečius kredito reitingo reikalavimus, susijusius su paskola.
Kredito gavėjo bendras skolų aptarnavimo santykis taip pat yra patvirtinimo kvalifikacijos proceso veiksnys. Bendras skolų aptarnavimo santykis yra panašus į bendrosios skolos aptarnavimo santykį, tačiau jis apima visą skolininko skolą ir nėra skirtas tik būstui. Bendras skolos aptarnavimo santykis sudegina visą skolininko mėnesinę skolą ir padalija ją iš mėnesinių pajamų, kad būtų galima apskaičiuoti santykį.
