Kombinuotas santykis yra greitas ir paprastas būdas įvertinti draudimo bendrovės pelningumą ir finansinę būklę. Kombinuotas santykis nustato, ar draudimo įmonė uždirba daugiau pajamų iš savo surinktų įmokų, palyginti su išmokėtomis išmokomis.
Kombinuotas santykis apskaičiuojamas pridedant nuostolių ir išlaidų santykį. Pirmasis apskaičiuojamas patirtus nuostolius, įskaitant nuostolių sureguliavimo išlaidas, padalijant iš uždirbtų įmokų. Remiantis prekyba, išlaidų santykis apskaičiuojamas padalijus patirtas draudimo sutartis iš grynųjų pasirašytų įmokų. Remiantis finansiniu pagrindu, išlaidų santykis apskaičiuojamas padalijus patirtas draudimo išlaidas iš uždirbtų įmokų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kombinuotas santykis yra greitas ir paprastas būdas įvertinti draudimo bendrovės pelningumą ir finansinę būklę. Kombinuotas santykis matuoja, ar draudimo įmonė uždirba daugiau pajamų iš savo surinktų įmokų, palyginti su išmokėtomis pretenzijomis. pridedant nuostolių ir išlaidų santykį. Pagal bendrą prekybos pagrindą santykis draudimo bendrovei išmoka mažiau nei gaunamos įmokos. Atvirkščiai, pagal finansinės bazės koeficientą draudimo įmonė moka tą pačią sumą, kokią gauna įmokos.
Pavyzdžiui, draudimo įmonė „ZYX“ patyrė 10 mln. USD draudimo sutarčių sudarymo išlaidų, patyrė 15 mln. USD nuostolių ir nuostolių sureguliavimo išlaidų, 30 mln. USD grynųjų pasirašytų įmokų ir uždirbo 25 mln. USD įmokų.
Apskaičiuokite ZYX finansinės bazės santykį, pridėdami patirtus nuostolius ir nuostolių sureguliavimo sąnaudas prie patirtų draudimo išlaidų. Bendras finansinės bazės santykis yra 1 arba 100% ((10 mln. USD + 15 mln. USD / 25 mln. USD). Finansinė bazė pateikia einamųjų metų įstatymų numatytų finansinių ataskaitų apžvalgą.
Taip pat galite apskaičiuoti kombinuotą santykį prekybos pagrindu, kai padalijate patirtus nuostolius ir nuostolių sureguliavimo išlaidas iš uždirbtų įmokų ir pridedate prie patirtų draudimo išlaidų, padalytų iš grynųjų pasirašytų įmokų. Bendras draudimo bendrovės XYZ prekybos santykis yra 0, 93 arba 93% (15 mln. USD / 25 mln. USD + 10 mln. USD / 30 mln. USD).
Pagal bendrą prekybos santykį draudimo įmonė išmoka mažiau nei gauna įmokas. Atvirkščiai, pagal finansinės bazės koeficientą draudimo įmonė moka tą pačią sumą, kokią gauna įmokos.
Kodėl svarbus yra kombinuotas santykis
Tirdami draudimo bendrovės finansus, daugelis investuotojų per daug pabrėžia nuostolius. Naujienų antraštės trimituoja stichinių nelaimių, tokių kaip pūga ar uraganas, poveikį draudimo bendrovės pelnui, neteisingai parodydamos, kad vienas įvykis yra vienintelis veiksnys, lemiantis bendrovės ilgalaikį gyvybingumą. Kita vertus, kombinuoti santykiai leidžia tiksliau prognozuoti įmonės sveikatą per ilgą laiką.
