Kaip atrodys socialinė apsauga išeinant į pensiją? Daugelis amerikiečių prarado viltį, kad bus ką pamatyti. Remiantis 2019 m. „Gallup“ apklausa, 41% apklaustų asmenų teigė, kad daug nerimauja dėl socialinės apsaugos sistemos. Ta pati apklausa taip pat atskleidė, kad 33% asmenų teigė manantys, kad socialinė apsauga bus pagrindinis jų pajamų šaltinis išeinant į pensiją.
Taigi, kaip ateityje realiai atrodys socialinė apsauga? Ar darbuotojai turėtų jaudintis?
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Socialinė apsauga dabar neužtikrina pakankamai pajamų, kad būtų patogu išeiti į pensiją. Jei Kongresas pakeis programą, kad pratęstų savo gyvenimą, tikėtina, kad jaunesni darbuotojai ir dideles pajamas gaunantys žmonės mokės Turėtumėte kuo anksčiau pradėti kaupti pensijai, prisidėdami prie pensijų sąskaitų, tokių kaip IRA arba 401 (k).
Socialinės apsaugos ateitis
Socialinė apsauga per artimiausius kelis dešimtmečius gali atrodyti drastiškai, juo labiau, kad Socialinės apsaugos administracijos 2019 m. Patikėtinių ataskaitoje numatoma, kad 2035 m. Bus išeikvotos lėšos, atsižvelgiant į dabartinį jos veikimo būdą. Tai reiškia, kad ji neturės grynųjų pinigų atsargų ir galės išmokėti tik tai, ko imasi kasmet. 2035 m. Data yra vieneriais metais vėlesnė nei praėjusių metų skaičiavimai, tačiau kai kurie finansų analitikai prognozuoja, kad atsargos gali pasibaigti dar anksčiau.
Socialinė apsauga yra mokama programa. Ankstesnės kartos rėmėsi dešimtmečių didžiulės kūdikių auginimo kartos įmokomis, kurios kiekvienais metais teikė perteklių socialinės apsaugos patikos fondams. Dabar, kai įsibėgėjusiems žmonėms išeina į pensiją, jaunesnės kartos sudaro mažesnį procentą darbuotojų nei anksčiau, todėl trūksta lėšų.
Socialinė apsauga, išeikvojanti grynųjų pinigų atsargas iki 2035 m., Reiškia, kad, jei šiandien esate keturiasdešimt ar penkiasdešimties metų, pensijos metu, galbūt, negalėtumėte gauti visų pašalpų, net jei jūs ir dabar mokate į sistemą.
Turi būti atlikti pakeitimai. Daugelis spėliojo, kokie bus tie pokyčiai. Labiausiai tikėtina, kad bus sumažintos išmokos ir (arba) padidintas visas pensinis amžius (kuriam mokesčių mokėtojas turi teisę į visas išmokas). Pastaroji jau vyksta: priklausomai nuo to, kada gimėte, 66 ir 67 metai jau keičia 65 metus kaip senatvės pensijos amžių.
Kas bus paveiktas labiausiai?
Labiausiai nukentės jaunesni darbuotojai ir asmenys, uždirbantys daugiau. Šios dvi grupės daugiausiai prisideda prie fondo ir galėtų gauti mažiausiai naudos. Tačiau net jei lėšos būtų išeikvotos, Socialinės apsaugos administracijos ataskaita pažymėjo: „Išnaudojant šiuos kombinuotuosius rezervus, pakaktų tęstinių pajamų kombinuotiems patikos fondams mokėti 80% suplanuotų išmokų“. Vėliau priduria, kad „iki 2093 m. Tęstinės pajamos sudaro apie 75% programos išlaidų“.
Beje, jei planuojate išeiti į pensiją artėjančiame dešimtmetyje, svarbu protingai išnaudoti laiką, kurį palikote. Kiek įmanoma padidinkite savo pensijos santaupas, taip pat sumažinkite skolą ir išlaikykite mažas išlaidas. Vien tik socialinio draudimo įmokos nepadengs vidutinės hipotekos ar pragyvenimo išlaidų, kai esate skolingi.
Socialinė apsauga nėra pakankama senatvei
Net jei socialinė apsauga pergyventų iš Kongreso, darbuotojai neturėtų laikyti programos pakankamu išėjimo į pensiją planu. Net ir dabar socialinė apsauga vos padengia pensinių asmenų pragyvenimo išlaidas.
Anot Socialinės apsaugos administracijos, ji skaičiuoja, kad už 2019 m. 64 mln. Amerikiečių sumokės maždaug 1 trilijoną USD. Tai gali atrodyti labai daug, tačiau suskaidykite tuos skaičius ir 2019 m. Pensininkai uždirba vidutiniškai 1 461 USD per mėnesį., o neįgalūs asmenys uždirba 1 234 USD per mėnesį. Asmenys, turintys vien tik socialinės apsaugos išmokas, negyvena kur kas aukščiau skurdo ribos, kuri 2019 m. Vienam asmeniui yra maždaug 1041 USD per mėnesį.
Taikant tipinį 401 (k) planą, jūsų įmoka bus automatiškai išskaičiuojama iš „viršutinės ribos“ jūsų bruto darbo užmokesčio kiekviename atlyginime, taip sumažinant jūsų metų apmokestinamąsias pajamas.
Antisocialinės apsaugos senatvės planas
Taigi ką žmogus gali padaryti, kai išeina į pensiją 20, 30 ar net 40 metų? Geriausias planas yra pradėti taupyti dabar. Pasinaudokite turimu laiku ir sutaupykite tiek, kiek galite savo 401 (k) ir (arba) individualiose pensijų sąskaitose (IRA), tradicinėje ar Roth. Įsitikinkite, kad pakankamai prisidėsite, kad darbdavys pasiektų visas rungtynes, net jei tai yra mažas procentas. Priešingu atveju jūs išmesite nemokamus pinigus. Jei jūsų įmonė šiuo metu nesiūlo atitikimo, vis tiek turėtumėte galvoti apie 401 (k) plano naudojimą: Bet kokią įmoką gausite mokesčių nuolaidą, jūsų įmokos augs neapmokestinamos, ir galėsite įmokėti kasmet daug daugiau, nei galite IRA.
Jau būdamas 20-ies turėtumėte dėti visas pastangas, kad pradėtumėte taupyti išeidami į pensiją, net jei manote, kad negalite to sau leisti ar nesate svajoję. Jei įmanoma, prieš gaudami atlyginimą, automatiškai išimkite pensijos santaupas. Tokiu būdu nepraleisite pinigų. Kitas variantas yra išmokti pragyventi iš 98% jūsų atlyginimo ir investuoti kitus 2%; tada kiekvieną mėnesį palaipsniui didinkite procentą, tuo pačiu mažindami išlaidas.
Išvada
Daugelis žmonių nerimauja, ar išeinant į pensiją bus galima gauti socialinę apsaugą. Nors mažai tikėtina, kad Kongresas neleis sistemai bankrutuoti, greičiausiai įvyks diržų priveržimo pokyčiai: ilgiau laukite, kol gausite visas pašalpas, o mažesnes išmokas, kai tai padarysite. Geriausia, jei žmonės užsitikrina kitas pensijas ir nesiruošia pasikliauti socialinės apsaugos išmokomis kaip pagrindiniu jūsų lizdo kiaušinio šaltiniu. Tai dabar nėra gera idėja ir ateityje nepagerės.
