Tai panašu į bėgimą ant finansinio bėgimo tako. Visi, turintys kreditinės kortelės likutį, žino, kad atlikdami tik minimalius mokėjimus, sunaudojate daug pinigų, bet niekur nenukeliate. Jei turėtumėte 5000 USD likutį kortelėje su 18, 9% palūkanų norma, o jūsų minimali įmoka būtų 200 USD kiekvieną mėnesį, visą likutį sumokėtumėte 11 metų ir penkis mėnesius. Iki to laiko, kai atliksite paskutinį mokėjimą, būsite sumokėję 8 109 USD.
Tarkime, kad tai dar labiau slegia, tarkime, kad už 5000 USD įsigijote gražų miegamojo komplektą. Kai sumokėsite kredito kortelės likutį atlikdami tik minimalius mokėjimus, už tą miegamojo apartamentą būsite sumokėję 62% daugiau, o kiekvienais metais stebėsite, kaip mažėja jūsų baldų vertė. Ar jūs vis dar turėsite tuos baldus po 11 metų? Kodėl manau, kad jis yra toks nedraugiškas klientui? Taip yra todėl, kad kreditinių kortelių įmonės naudoja keletą gudrybių, kad išlaikytumėte daugiau mokėdami.
TAIP PAT SKAITYKITE: Kaip veikia kreditinių kortelių deliktas
Anot Bankrate.com, jūsų minimali įmoka apskaičiuojama kaip viso jūsų balanso procentinė dalis. Tai apima palūkanas, kurios pridedamos prie likučio kiekvieną mėnesį. Aukščiau pateiktame pavyzdyje minimali 200 USD įmoka yra pagrįsta kreditinių kortelių įmone, reikalaujančia ne mažiau kaip 4% jūsų dienos likučio kiekvieną mėnesį. Kredito kortelių įmonės naudai apskaičiuojamas procentas, o ne fiksuota suma, nes jūs išlaikote didesnį likutį, leidžiantį kredito kortelių įmonei imti daugiau palūkanų. Kai sumokėsite likutį iki 2500 USD, dabar jis bus tik 100 USD. Kai pasieksite 1 000 USD, turėsite sumokėti tik 40 USD. O kas, jei kreditinės kortelės veikė kaip hipoteka ir mokėjote nustatytą sumą, neatsižvelgdami į savo balansą? Jei mokėtumėte 200 USD per mėnesį, kol bus sumokėtas likutis, jums prireiktų 32, o ne 137 mėnesių, ir sumokėtumėte beveik 50% mažiau palūkanų.
Mažesnis procentas Keturių procentų likutis yra kietas ir tikriausiai kai kuriems žmonėms per didelis, todėl daugelis kortelių kompanijų reikalauja tik 2%. Jei mokėsite tik 2% kiekvieną mėnesį, jums reikės daugiau nei 30 metų, kad sumokėtumėte likutį, ir jūs mokėsite daugiau nei 19 000 USD iš viso mokėjimų. Tai daro jūsų 5000 USD miegamojo komplektą 280% brangesnį. Jei ant baldų būtų užrašyta 19 000 USD, ar jūs vis tiek juos būtumėte pirkę?
Geriausia strategija Žinoma, geriausia strategija yra sumokėti kuo daugiau per trumpiausią laiką. Jei investicinėje sąskaitoje turite pinigų, nesusijusių su pensijomis, prieš investuodami sumokėkite kredito korteles. Tada, jei tik dabar galite sumokėti minimalią sumą, mokėkite tą pačią sumą, kai mažėja jūsų likutis. Galiausiai, jei turite kelias kredito korteles, atlikite minimalius mokėjimus už visas korteles, išskyrus tas, kurioms taikoma aukščiausia palūkanų norma. Mokėkite maksimaliai už tą kortelę, kol ji atsipirks. Tada eikite į kortelę su kita didžiausia palūkanų norma ir pridėkite tą sumą, kurią mokėjote už paskutinę kortelę, prie dabartinės kortelės. Tai leis sumokėti didesnę sumą už kiekvieną kortelę, nes viena bus išmokėta. Kad tai būtų dar paprasčiau, nemažinkite viso mėnesinio kreditinės kortelės mokėjimo, kol visos jūsų kortelės nebus išmokėtos.
Apatinė eilutė, sumokėjusi minimalų balansą, gali išlaikyti jūsų kredito ataskaitą geros formos, tačiau tai padės tik susimokėti jūsų kredito kortelės likutį. Sumokėti šimtus ar tūkstančius per metus palūkanomis yra finansinė padėtis, kurią turėtumėte greitai pašalinti. Atsisakyti kai kurių neesminių išlaidų tam, kad sumokėtumėte skolas, yra geriausia investicija, kurią galite padaryti.
