Valandinės išlygos APIBRĖŽTIS
Valandos sąlyga, dar vadinama valandų išlyga, yra perdraudimo sutarties nuostata, reikalaujanti pranešti apie nuostolio atsiradimo laiką ir kartais apriboti draudimą iki tam tikro laiko. Valandos išlygos dažniausiai nustatomos katastrofų perdraudimo turto politikoje.
LAIKYMASIS PO valandos išlyga
Valandos išlyga yra viena iš konkrečių sutarčių sąlygų, kurią perdraudikai naudoja, kad apribotų draudimą ir sumažintų nuostolių riziką (paprastai tai nėra atskira perdraudimo sutarties sąlyga, bet įtraukta kaip įvykio apibrėžimo dalis). Perdraudimo sutartyje perdraudikas sutinka atlyginti žalą draudikui iki nuostolių ribos mainais įmokos dalį, kurią draudikas surenka vykdydamas savo draudimo veiklą. Perdraudikai išnagrinėja galimą pretenzijų dažnį ir sunkumą bei nuostolių tikimybę ir įtraukia jas į kainų nustatymo ir rizikos modelius. Katastrofų perdraudimo atveju stichinių katastrofų pertraukimas ir nenuspėjamumas gali apsunkinti modeliavimą, o reaguodami į tai perdraudikai dažnai įtraukia terminus, kurie riboja aprėpties mastą.
Šie terminai siaurina katastrofų rūšių apibrėžimą, pavyzdžiui, katastrofas apibūdina kaip tas, kurias sukelia natūralios, o ne žmogaus sukeltos priemonės. Tokiu atveju natūraliai vykstantis žemės drebėjimas sukels dangą, tačiau gręžiant šulinį žemės drebėjimas to nepadarys. Sąlygos taip pat gali apriboti geografinę teritoriją, kurioje dengiami nuostoliai, nurodant, pavyzdžiui, kad žemės drebėjimas galimas tik Kalifornijoje, o ne Vašingtone. Jie taip pat gali apimti valandines išlygas.
Perdraudikai naudoja valandines išlygas, kad sutrumpintų katastrofos laiką, per kurį žala bus padengta. Tai riboja nuostolių priėmimo laikotarpį, palyginti su draudžiamojo įvykio įvykiu. Pvz., Valandos sąlyga gali nurodyti, kad perdraudimo sutartis apima tik žalą, padarytą per keturias valandas nuo žemės drebėjimo. Paprastai laikotarpis yra 72 arba 168 valandos (nors vis dažnesni yra ilgesni laikotarpiai).
Valandos išlyga: ribojanti ar plati?
Gali būti sunku nustatyti nuostolių, susijusių su draudiminiu įvykiu, laiką, ypač jei nuostoliai yra paplitę. Nors perdraudikai mėgsta apriboti savo riziką, nustatydami valandines išlygas, draudimo kompanijos dažnai laiko tokias sąlygas sunkia ir ieškos perdraudikų, kurie nori pašalinti tokio tipo terminus iš perdraudimo sutarties.
Tačiau valandos sąlyga ne visada yra ribojanti. Kai kuriais atvejais tai gali leisti perdraudėjui sukaupti kelis nuostolius, kad būtų galima susigrąžinti iš savo perdraudikų, jei kitaip to padaryti nebuvo įmanoma (pavyzdžiui, dėl ypatingo perviršio lygio sutartyje).
