Pensijų planuotojo APIBRĖŽTIS
Pensijų planuotojas yra praktikuojantis specialistas, padedantis asmenims sudaryti pensijų planą. Pensijų planuotojas nustato pajamų šaltinius, įvertina išlaidas, įgyvendina taupymo programą ir padeda valdyti turtą. Būsimų pinigų srautų ir turto vertinimas taip pat yra pagrindinė pensijų planuotojo darbo dalis. Jis gali naudoti internetinę skaičiuoklę ar programinę įrangą, kuri, remiantis įvestais duomenimis, nuspės būsimus pinigų srautus ir turtą.
IŠSKIRTINIS Senatvės planuotojas
Nors dauguma pensijų planuotojų užsiima finansiniais pensijos planavimo aspektais, kai kurie planuotojai taip pat sprendžia nefinansinius aspektus, įskaitant tai, kaip praleisti laiką pensijoje, kur gyventi ir kada mesti darbą, paminėti tik keletą.
Šiandien pensijų planuotojai labai priklauso nuo internetinių priemonių ir pensijų planavimo programinės įrangos, tačiau, kaip ir bet kokios prognozės, parengta informacija yra tik tokia gera, kaip ir naudojami duomenys. Pensijų planuotojo sukurtas planas jokiu būdu nėra visiškas pensijų išlaidų ar pajamų poreikio prognozavimas, tačiau tai yra geras atspirties taškas.
Senatvės planuotojo įgaliojimai
Kiekvienas gali save vadinti pensijų planuotoju, todėl vartotojams yra protingiausia prieš įdarbinant pasidomėti jų įgaliojimais ir nuorodomis. Čia yra trys pagrindiniai įgaliojimai, kuriuos verta apsvarstyti:
Pensinių pajamų sertifikuotą profesinį statusą siūlo Amerikos finansinių paslaugų koledžas.
Sertifikuotas finansinis planuotojas (BŽP) yra saistomas griežtų reikalavimų, kuriuos nustato „Sertifikuoto finansų planuotojo valdyba“, „Standards, Inc.“ (BŽP valdyba). Pradinį BŽP sertifikavimą sudaro keturios dalys; išsilavinimas, egzaminas, patirtis ir etika. Kandidatui į BŽP reikės per 1000 valandų, kad jis atliktų reikiamą kursinį darbą ir egzaminą. BŽP pareiškėjas privalo turėti minimalų bakalauro laipsnį ir planuoti finansinius kursus.
Prestižinį „Chartered Financial Analyst“ (CFA) investicinį pažymėjimą išleido tarptautiniu mastu pripažintas CFA institutas. CFA yra ypač svarbi investicijų tyrimų ir portfelio valdymo srityse. Kaip ir BŽP, CFA yra griežti švietimo, patirties ir egzaminų reikalavimai. „Norėdami tapti nuolatiniu CFA instituto nariu, turėsite turėti akredituotos institucijos bakalauro laipsnį arba turėti lygiavertį išsilavinimą ar darbo patirtį“, - rašoma tinklalapyje CFAinstitute.org . CFA savininkas taip pat turi turėti 48 mėnesių profesinio darbo patirtį su investicijomis susijusioje srityje. Sudėtingiausi CFA pažymėjimo išdavimo aspektai yra trys būtini egzaminai. Kiekviena jų yra šešios valandos ir turi būti perimta kelerius metus. CFA egzaminas tikrina šių disciplinų temas: apskaitos, ekonomikos, etikos, finansų ir matematikos.
Asmeniniam finansų specialistui (PFS) suteiktas aukšto lygio Amerikos atestuotų viešųjų buhalterių institutas (AICPA). Šis profesionalas yra atestuotas buhalteris (CPA), turintis papildomų žinių visais finansų ir turto valdymo aspektais. PFS tiria turto planavimą, pensijų planavimą, investavimą, draudimą ir papildomas asmeninio finansinio planavimo sritis. Šiam paskyrimui taip pat reikia trejų metų darbo patirties, griežto tęstinio profesinio išsilavinimo ir aukštų etikos standartų. Panašiai kaip ir ankstesni aukšto lygio pažymėjimai, PFS turi išlaikyti egzaminą.
