Kas yra „Subprime“ automobilių paskola?
Aukštesnės rizikos paskolos automobiliui yra paskolos rūšis, naudojama automobiliui finansuoti, siūloma žmonėms, turintiems žemą kredito reitingą ar ribotą kredito istoriją. Aukštesnės rizikos paskoloms yra didesnės palūkanų normos nei palyginamoms pagrindinėms paskoloms, taip pat gali būti mokamos išankstinio mokėjimo baudos, jei skolininkas nusprendžia išmokėti paskolą anksčiau laiko. Tačiau vadinamieji subprime paskolos gavėjai neturi kitos galimybės įsigyti automobilio, todėl jie dažnai nori mokėti didesnius mokesčius ir įmokas, susijusias su šių rūšių paskolomis.
Paskolos, susijusios su aukšto lygio paskolomis, tapo stambiu verslu po pinigų plėtimosi 2001–2004 m., Taip pat hipotekinės hipotekos ir kitos paskolos didesnės rizikos asmenims ar įmonėms. Finansų įstaigos taip trūko pinigų, kad siekė didesnės grąžos, kurią galėtų gauti iš didesnių palūkanų normos skolininkams.
Sąvoka „subprime“ iš tikrųjų buvo išpopuliarinta žiniasklaidoje šiek tiek vėliau, tačiau per 2007 ir 2008 m. Hipotekinių paskolų krizę arba „kreditų krizę“. Subprime skolintojų gretas sumažėjo po Didžiojo nuosmukio, tačiau jie vis labiau grįžk.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- „Subprime“ paskolos automobiliams yra siūlomos žmonėms, kurių kredito balai yra žemi arba kurių kredito istorija yra ribota. „Subprime“ paskoloms yra didesnės palūkanų normos nei įprastoms automobilių paskoloms. apsipirkti, jei jums reikia kreiptis į vieną.
Kaip veikia „Subprime“ automobilių paskola
Neįmanoma oficialiai įvertinti subprime (subprizo) būsenos, tačiau paprastai skolininko kredito reitingas turi būti mažesnis nei FICO įvertinimas 650 ir didesnis nei 450, kad būtų laikomas subprime. (FICO balai svyruoja tarp 300 ir 850.) Apskritai mažiau nei 20% amerikiečių patenka žemiau 600; „NerdWallet.com“ duomenimis, 2019 m. Rugsėjo mėn. 22 proc. Sumažėja nuo 600 iki 699, o 22 proc. Yra 800 ar daugiau.
Nuo 450 iki 650
Aukštesnės rizikos paskolų kredito paskolų balas.
Įvertindamas paskolos gavėją, paskolą auto paskolos davėjas gali paprašyti pažiūrėti įmokas arba W-2 ar 1099 formas, kad įrodytų pajamas. Jei paskolos gavėjas dirba darbą, kurio metu sunku įrodyti savo pajamas, pavyzdžiui, restorano serveriui, kurio pajamos yra daug, pavyzdžiui, grynaisiais pinigais, jam gali tekti įnešti banko ataskaitas, nurodančias nuoseklų grynųjų pinigų įnešimo istoriją. jų sąskaita. Kai kurie skolintojai priims banko išrašus vietoj standartinių darbo užmokesčio lapų arba be jų.
Apskritai geriausia ieškoti palūkanų normų, jei jos priverstos eiti su aukšto lygio paskolomis. Ne visi skolintojai taiko tuos pačius kriterijus, o kai kurie imasi didesnių mokesčių nei kiti. Palūkanų normos gali būti gana kietos, palyginti su standartine paskola automobiliui, nes skolintojas nori įsitikinti, kad ji gali susigrąžinti išlaidas, jei skolininkas nevykdo mokėjimų.
Arba skolininkai gali bandyti pagerinti savo kredito reitingus prieš bandydami gauti finansavimą automobiliui įsigyti. Tokiu būdu jie galėtų gauti paskolą su daug geresnėmis sąlygomis.
Nors nėra oficialios subprime paskolos, paprastai paskolos norma yra bent trigubai didesnė už bazinę paskolą ir gali būti net penkis kartus didesnė.
Subprime auto paskolų normų pavyzdžiai
Kadangi nėra oficialaus aukšto lygio paskolų kredito reitingo, todėl nėra ir oficialios aukšto lygio paskolų auto paskolos normos. Palūkanų normos gali skirtis tarp kreditorių ir, be abejo, priklausyti nuo transporto priemonės tipo (nauja ir sena) ir paskolos termino ar trukmės. Čia pateikiamos tipiškos palūkanų normos, kurių galima tikėtis perkant 60 mėnesių paskolą automobiliui, norint įsigyti naują ar naudotą transporto priemonę nuo 2019 m. Rugsėjo mėn.
Naujų automobilių paskola:
- Puikus (750 ar aukštesnis): 4, 30% „Prime“ (nuo 700 iki 749): 4, 28% „Nonprime“ (nuo 650 iki 699 kredito balas): 7, 65% „Subprime“ (nuo 450 iki 649): 13, 23% „Deep Subprime“ (449 ar mažiau): 17, 63%
Naudotų automobilių paskola:
- Puikus: 4, 20% „Prime“: 4, 21% Nonprime: 6, 43% Subprime: 12, 05% Deep Subprime: 15, 44%
Kaip matote, palūkanų norma dramatiškai šokteli tarp paskolos gavėjų, kurių kredito balai yra priimtini, ir tų, kurie turi subprime statusą.
