Ally valdomų portfelių peržiūra

Svarbu

Be šios „Ally Managed Portfolios“ robo patarėjų apžvalgos, mes taip pat apžvelgėme tradicines „Ally Invest“ tarpininkavimo paslaugas.

„Charlotte“ priklausanti „Ally Financial Inc.“ 2014 m. Pristatė pigių valdomų portfelių programą, teikdama algoritminio turto valdymo paslaugas per 100 proc. Nuosavybės teise priklausančių „Ally Invest Advisors“, SEC registruotų investicijų patarėjų, paslaugas. Aukštųjų technologijų paslauga, pagrįsta Šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT) principais, nuo 2019 m. Kovo mėn. Turėjo maždaug 157 mln. USD klientų lėšų. Tai yra visiškai skaitmeninė, atsižvelgiant į kitų „Ally“ produktų pėdsaką, ir klientai negali kalbėti su finansų patarėju.

„Ally Invest“ valdomi aplankai imasi konkurencingą 0, 30% apmokestinimo mokestį, į kurį įeina operacijos išlaidos, o 100 USD reikia norint atidaryti naują sąskaitą arba perduoti seną vidaus brokerio-pardavėjo „Ally Invest Securities LLC“. Lėšos valomos per nesusijusią „Apex Clearing Corp.“, o portfeliai užpildomi nedidelėmis pigių ETF dalimis. 2019 m. Rugsėjo mėn. Įmonė pridėjo portfelius, kuriuose 30% grynųjų pinigų. Šie portfeliai yra siūlomi su nuliniu valdymo mokesčiu ir yra skirti tiems, kurie tik pradeda investuoti, siekdami padaryti naujus investuotojus patogesnius.

„Tai, ką mes darome Ally, pašalina kliūtis, kad visi galėtų naudotis galimybe kurti turtus“, - sako „Ally Invest“ prezidentė Lule Demissie. "Kai klientas jaučiasi patogiai, jis gali pasirinkti už tam tikrą mokestį pereiti nuo tų nemokamų paslaugų prie kitų."

„Ally Invest“ valdomi aplankai leidžia atidaryti individualias apmokestinamas, apmokestinamas bendras, tradicines IRA, Roth IRA ir laisvės atėmimo sąskaitas, taip pat pereiti iš kvalifikuotų užimtumo planų.

Argumentai už

• Konkurencinio konsultavimo mokestis

• Klasikinė metodika

• Aukščiausios pakopos finansų įstaiga

• 24/7 telefono ir tiesioginis palaikymas

Minusai

• Negaliu kalbėti su finansų patarėju

• Gauna apmokėjimą už užsakymų srautą

• Silpni tikslo planavimo ištekliai

• Jokio mokesčių nuostolių derliaus nuėmimo

Sąskaitos sąranka

4

„Ally Invest“ valdomų rinkinių paskyros nustatymas yra lengvas ir intuityvus. Paprastas ir anoniminis klausimynas prašo išsirinkti investavimo tikslą iš išskleidžiamojo sąrašo, kurį sudaro tik keturi įrašai: pasiruoškite pensijai, sutaupykite dideliam pirkiniui, sukurkite turtus ir gaukite pajamų iš investicijų. Tada sistema prašo jūsų tikslui pateikti numatytą dolerio sumą.

Tada pasirenkate investavimo horizontą ir rizikos toleranciją, įvertintą penkių balų skalėje nuo „labai žemo“ iki „labai aukšto“. Kitame puslapyje pridedamas namų ūkio turtas ir įmokų dydžiai, o galutiniame puslapyje galima pasirinkti apmokestinamąjį ir pensijų sąskaitos. Šiame skyriuje yra žymimasis langelis, siekiant „optimizuoti mokestį“ apmokestinamąją sąskaitą su savivaldybių obligacijomis, kurios yra perkamos per dalines ETF akcijas.

Tada jūsų profilis naudojamas generuoti rekomendacijas vienam iš penkių standartinių modelių portfelių: konservatyvus, vidutinis, vidutinis augimas, augimas ir agresyvus augimas. Į kiekvieną pasiūlymą įtrauktas ETF sąrašas, kuriame nurodomos portfelio saugumo klasės. Suskirstymas taip pat suteikia nuorodą į išsamų istorinį pasirodymą, kurio dažnai trūksta konkuruojantiems robo patarėjams. Galite pakartoti klausimus arba pakoreguoti atsakymus, kad įvertintumėte įvairius portfelių derinius. Šie portfeliai pagal nutylėjimą pasirenka nemokamus grynųjų pinigų rinkinius, tačiau atidarius sąskaitą, šiuo metu galite pasirinkti mažesnio grynųjų pinigų paskirstymo portfelį.

Minimalus 100 USD užstatas reikalingas sąskaitai finansuoti, kurią galima nustatyti kaip individualų apmokestinamąjį, bendrą apmokestinamąjį, tradicinį IRA, Roth IRA, globos mokestį arba pereinantį iš kvalifikuoto darbdavio plano.

Tikslų nustatymas

2.2

„Ally Invest“ valdomi aplankai suteikia tinkamą tikslo stebėjimą, tačiau turi nedaug planavimo įrankių. Internetinis stebėjimo įrankis rodo pažangą siekiant jūsų tikslo ir šansus jį pasiekti investavimo horizonte. Sistema perspėja jus, kai rizikuojate, kad portfelis praleis tikslą, paragins pateikti rekomendaciją dėl vienkartinės infuzijos grynaisiais arba nustatyti periodinį indėlį. Tikslo planavimo šaltiniai yra menki ir sunkiai randami, juose yra nedaug skaičiuotuvų, įrankių ar „kaip reikia“ straipsnių. Kitose svetainės dalyse yra išteklių, tačiau jie nėra integruoti į „Ally Invest“ valdomų portfelių platformą. Šį planavimo priemonių trūkumą platformoje apsunkina jūsų nesugebėjimas susisiekti su finansų patarėju.

Sąskaitų paslaugos

3.5

„Ally Invest“ valdomų portfelių sąskaitos sąsajoje yra grafikas, kuriame prognozuojama ilgalaikė grąža įvairiomis rinkos sąlygomis. Kol piktogramos rodo Finansinių tyrimų ir analizės centro (CFRA) ETF ataskaitas, galite suskaidyti iki turto klasių ir atskirų akcijų paketų. Platforma taip pat teikia išsamią operacijų, pelno, nuostolių ir mokesčių, įskaitant dividendus ir uždirbtas palūkanas, apskaitą. Pagrindiniame ekrane taip pat galite atlikti indėlius, nustatyti periodinius indėlius (tik kas mėnesį, nebent pirminio nustatymo metu pasirinksite savaitinius indėlius) ir inicijuoti išėmimus.

Pareiškimai apie vienos nakties bankų valymo programą yra painūs, nes SEC įgaliotame ADV-2 dokumente nurodoma, kad „Ally Bank ir Ally Invest Securities gali uždirbti palūkanas už grynųjų pinigų likučius, o„ Apex “gali mokėti arba nemokėti jums palūkanų už grynųjų pinigų likučius“. Tai svarbus klausimas, nes išlaikant dalį uždirbtų palūkanų sumažėja kliento grąža. Pašnekovas nurodė, kad už šlavimo programą 2019 m. Kovo mėn. Sumokėta 0, 75 proc.

Kuriant portfelio rekomendacijas į trečiųjų šalių investicines sąskaitas neatsižvelgiama ir jos nesiūlo bankų paslaugų ar integracijos su kitais „Ally“ produktais.

Portfelio turinys

3.1

„Ally Invest“ valdomi portfeliai padidina jūsų portfelį su nedidelėmis dalimis pigių ETF. Pagrindinius šių ETF akcijų paketus sudaro vietinės ir užsienio fiksuotos pajamos, nuosavybės vertybiniai popieriai ir pinigai. Kadangi „Ally Invest“ valdomi aplankai nenaudoja nuosavų lėšų, ETF kaupiami iš įprastų tiekėjų, įskaitant „Vanguard“ ir „iShares“. Du procentai jūsų turto atidėta grynaisiais, kad būtų suteiktas „buferis“, tačiau praktika taip pat leidžia Ally kaupti papildomas pajamas per banko valymo programą, kurios ji su jumis nebendrauja. Puikiai atspausdintame rašte teigiama, kad klientai gali „pagrįstai apriboti“ portfelio turinį, tačiau ši funkcija apsiriboja alternatyvaus portfelio pasirinkimu „savo pačių rizika“.

Portfelio valdymas

3.5

„Ally Invest“ valdomi aplankai kuriant ir valdant jūsų portfelį vadovaujasi klasikine MPT. Pateiktoje informacijoje pateikiamas vienintelis išsamus portfelio metodikos aprašymas „Ally Invest“ tinklalapyje, nurodant, kad „Ally Invest“ taiko „drausmingą investavimo procesą, pagrįstą šiuolaikine portfelio teorija“, kuria siekiama sudaryti efektyvių portfelių rinkinį, skirtą skirtingiems rizikos apetito lygiams, pasinaudojant biržoje prekiaujama. Fondai („ETF“). Investicijų strategijos yra diversifikuotos įvairiose turto klasėse, geografijose, pagrindiniuose rinkos sektoriuose ir segmentuose. “

„Ally Invest“ valdomi aplankai netaiko mokesčių nuostolių ar investuoja socialiai sąmoningai, tačiau ateityje Ally tikisi įtraukti šias paslaugas. Šiuo metu dalį mokesčių naštos galite sumažinti per savivaldybių obligacijų fondus. Platforma automatiškai subalansuoja jūsų portfelį, kad sumažėtų nukrypimai nuo numatytų asignavimų, kai to reikia, tačiau nėra įprasto grafiko.

Vartotojo patirtis

4.1

Patirtis mobiliesiems

Svetainė mobiliesiems palaiko mažiau bankininkystės funkcijų nei visavertės „iOS“, „Android“ ir „Windows“ mobiliosios programos, jungiančios platų „Ally“ finansinių produktų asortimentą. „IOS“ programa taip pat palaiko balsu suaktyvinamą „Ally Assist“, o visos operacinės sistemos teikia dviejų faktorių autentifikavimą. Be to, Ally ką tik išleido naują programą mobiliesiems su vartotojo sąsaja (vartotojo sąsaja), kuri buvo pritaikyta pasirinktinai valdymo programai.

Patirtis darbalaukyje

Tvarkomi aplankai yra didžiulės „Ally“ svetainės dalis, todėl rasti programą gali prireikti kelių paspaudimų, nes ją sudaro tik vienas iš daugelio finansinių produktų. Neišsami DUK nepapildo profesionalaus rinkodaros pristatymo, kuris buvo parašytas pasauliečiui, priversdamas jus medžioti detales, atskleidžiant informaciją ir pateikiant kitus tikslius atspaudus. Tačiau visą parą veikiantis klientų aptarnavimas padeda apriboti tą nusivylimą.

Klientų aptarnavimas

3.7

Klientų aptarnavimą galite gauti telefonu, tiesioginiais pokalbiais ir el. Paštu visą parą, septynias dienas per savaitę. Bandymai užmegzti kontaktus leido įvairiai laukti, vidutiniškai lėtai, bet pakanka vienos minutės ir 53 sekundžių, kad susikalbėtų su atstovu, išmanančiu apie programos detales. Tai yra gerai, nes tam skirtuose DUK buvo tik penki trumpi įrašai, kuriuose vos nebuvo atkreiptas dėmesys į programos atributus, priversti jus kreiptis į telefoną ar perskaityti visus tikslius atspaudus.

Švietimas ir saugumas

3.6

„Ally Invest“ valdomi aplankai nedaug siūlo konkrečių švietimo išteklių. Kaip valdomo portfelio klientas, naudodamasis portalu „Invest“, kuriame siūlomas platus apibendrintų straipsnių ir vaizdo įrašų pasirinkimas tinklaraščio formatu, jūs dalijatės švietimo ištekliais su savarankiškai dirbančiais klientais. Konkretų turinį sunku rasti, nes tinkinimas apsiriboja paprastu temos kontroliniu sąrašu, kuriame yra nedaug tikslų planavimo šaltinių, išskyrus išėjimą į pensiją.

Svetainėje naudojamas 256 bitų SSL šifravimas, o mobiliosios programos palaiko dviejų faktorių autentifikavimą. Visiškai priklausanti „Ally Invest Securities LLC“ valdo klientų lėšas, suteikdama prieigą prie „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) draudimo, o „Apex Clearing“ teikia SIPC papildomą draudimą iki 37, 5 mln. USD per „Lloyd's of London“.

Komisiniai ir rinkliavos

5

Galite pasirinkti vieną iš didelių grynųjų pinigų paskirstymo portfelių, kurie siūlomi be valdymo mokesčių. Jei pasirinksite portfelį, kuriame yra mažiau grynųjų, „Ally Invest“ valdomi portfeliai imasi konkurencingą 0, 30% patariamąjį mokestį už valdomą turtą, mokamą kas ketvirtį. Jūsų portfelio turimas mažas ETF išlaidų santykis yra vidutiniškai nuo 0, 06% iki 0, 09%. Jokių operacijų, paslaugų ar sutarties nutraukimo mokesčių nėra, tačiau „Apex Clearing“ mokesčiai už visų rūšių dokumentus, įskaitant elektroninius pervedimus ir sąskaitų pervedimus kitiems brokeriams-pardavėjams.

• Mėnesinės išlaidos 5 000 USD portfeliui valdyti: 0 USD arba 1, 25 USD mėnesinės išlaidos 25 000 USD portfeliui valdyti: 0 USD arba 6, 25 USD Mėnesinės išlaidos 100 000 USD portfeliui valdyti: 0 USD arba 25, 00 USD

Ar „Ally Invest“ valdomi rinkiniai jums tinka?

„Ally Invest“ valdomi aplankai puikiai tinka dabartiniams „Ally“ klientams, kuriems gali būti naudingas automatizuotas jų portfelio valdymas. Paprastas įtraukimo procesas, veiksmingi tikslo stebėjimo ištekliai ir kaina taip pat pradžiugins ir naujus klientus, todėl „Tvarko“ aplankai yra stipri alternatyva pigesnėms paslaugoms. Nors programa daugiausia parduodama tūkstantmečio kartai, vyresni klientai taip pat gali rasti gerą vertę, ypač jei jie užsisakė žemesnę grąžą per savarankiškas investicijas.

„Ally Invest“ valdomi aplankai yra tikri patarėjai robo klausimais ta prasme, kad jie padeda jums sukurti nepatentuotų fondų portfelį ir tada jį valdyti už jus. Mokate mokestį, jei pasirinkote mažų pinigų paskirstymą, o įmonė randa pigių lėšų, balansuojančių pagal riziką ir diversifikaciją pagal geriausią pramonės praktiką. Yra keletas trūkstamų funkcijų, tokių kaip mokesčių nuostolių surinkimas, tačiau konkurencinga kaina yra žemesnė už daugiau funkcijų siūlančių pasiūlymų kainą. Ne mažiau svarbu ir tai, kad maža sąskaitos sąskaita daro ją dar prieinamesnę jauniems investuotojams.

Tai rodo, kaip toli nuėjo robo patarimų pramonė, kai kažkokį „Ally Invest“ valdomą aplanką vertiname kaip vertingą pasiūlymą individualiems investuotojams - jis atlieka darbą, tačiau nėra per daug įžvalgus. Tokios technologijos nebuvo galima įsigyti už pradines 100 USD investicijas ir 0, 30% mokestį tik prieš keletą metų.

Metodika

„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.

Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.

Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.