Roth IRA savininkai, norintys perduoti savo sąskaitą naujam saugotojui, gali išvengti mokesčių ir baudų, jei laikysis gana paprastų taisyklių.
Pirmiausia „Roth IRA“ savininkas neturėtų uždaryti savo senosios sąskaitos, kol nesuras ir susitars su nauju saugotoju. Gavę paskirstymą, sąskaitos savininkui gali būti taikomi mokesčiai ir baudos, ypač jei jie yra jaunesni nei 59 ½ metų arba jiems nepriklauso Rotas penkerius ar daugiau metų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Pervedimas yra neapmokestinamas turto judėjimas tarp išėjimo į pensiją planų. Roth IRA pinigai turi būti pervedami į kitą Roth IRA, o ne kitokio tipo sąskaitą. Vertybinių popierių pirkimas ar pardavimas sąskaitoje pervedimo metu dažnai sukelia komplikacijų ir vėlavimą.
Roth IRA perdavimo metodai
Saugiausias būdas pereiti nuo vienos Roth sąskaitos prie naujos yra tiesioginis pervedimas iš saugotojo į saugotoją. Tačiau yra alternatyva, kurią pateiksime vėliau.
Tiesioginis perdavimas
Tiesioginio pervedimo metu dabartinis Roth IRA saugotojas dalį ar visus sąskaitoje esančius pinigus perveda tiesiai į Roth IRA kitą saugotoją. Tiesioginiai pervedimai nėra apmokestinami ar baudos.
Atminkite, kad labai svarbu „Roth IRA“ pinigus pervesti į kitą „Roth IRA“, o ne į tradicinę IRA ar kitą sąskaitą.
Paprastai geriausia, jei sąskaitos savininko prašymu pavedimą priima gaunantis saugotojas. Rote turimo turto rūšis taip pat paveiks procesą. Priimančioji saugotoja paprastai Roth savininką nurodo, ar turtas turėtų būti perduotas natūra, ar, jei turtas negrynaisiais pinigais, likviduoti, o vėliau perduoti.
Dauguma tarpininkavimo firmų naudojasi automatine klientų sąskaitų pervedimo paslauga (ACATS) elektronine sistema, kad galėtų pervesti pinigus iš vienos sąskaitos į kitą. Paprastai tai trunka apie savaitę. Perkėlimas, kurio negalima atlikti per ACATS, gali užtrukti iki kelių savaičių.
Norėdami stebėti procesą, Finansų pramonės reguliavimo tarnyba (FINRA) siūlo sąskaitų savininkams paklausti naujos įmonės, kiek laiko užtruks pervedimas, atsižvelgiant į sąskaitos tipą ir joje esantį turtą. Paskyros savininkas taip pat gali paklausti, dėl ko gali būti atidėtas pervedimas, ir kaip įmonė informuos juos, kai pervedimas bus baigtas.
Investuotojai taip pat turėtų atkreipti dėmesį, kad perkant ar parduodant bet kuriuos sąskaitos vertybinius popierius, kol vyksta perkėlimas, tai gali apsunkinti procesą ir atidėlioti procesą.
Jūsų įnašai į Roth IRA gali būti bet kuriuo metu neapmokestinami, tačiau sąskaitos uždarbiui taikomos skirtingos taisyklės.
Paskirstymas sąskaitos savininkui
Kitas, tačiau rizikingesnis pasirinkimas - sąskaitos turėtojas gali paprašyti čekio iš savo esamo saugotojo, prisiimdamas atsakomybę įnešti pinigus į naują Roth sąskaitą. Tačiau norint laikyti neapmokestinamą naujojo Roth IRA pervedimą, pinigai turi būti pervesti į tą sąskaitą per 60 dienų nuo čekio gavimo dienos.
Jei praleisite 60 dienų terminą, turto atsiėmimas bus laikomas turto paskirstymu, o už kai kurį jo turtą gali būti taikomas pajamų mokestis arba baudos. Roto įnašai bet kuriuo metu gali būti atšauktas nuo mokesčių ir neapmokestinamas, tačiau jų pajamos neapmokestinamos tik tam tikromis sąlygomis. Pavyzdžiui, pasitraukimas turi būti atliktas praėjus bent penkeriems metams po to, kai pirmą kartą buvo atidaryta Roth'o sąskaita, o savininkas turi būti ne jaunesnis kaip 59½ metų.
Greitas faktas
Roth IRA pervedimai gali užtrukti nuo vienos savaitės iki kelių savaičių, priklausomai nuo naudojamos sistemos ir sąskaitoje esančio turto rūšies.
Esmė
Galite perkelti savo pinigus iš vieno „Roth IRA“ saugotojo į kitą, tačiau geriau tai padaryti tiesioginiu pervedimu, kad nerizikuotumėte mokesčiais ir baudomis.
