Pensijų planavimo vadovas

Įsitikinkite, kad suprantate, kaip išlaikyti savo tikslus, kad išliktumėte finansiniame kelyje net ir palikę 9-5 kasdienybę.

Čia pateikiami pagrindiniai socialinio draudimo mokesčių ir lengvatų pakeitimai, įsigalioję nuo 2019 m. Sausio 1 d.

Atsakymai į 10 dažnai užduodamų socialinės apsaugos klausimų, įskaitant tai, kada pateikti pašalpas, kiek gausite ir ar programa neturi problemų.

Tikslinės datos fondai vis dažniau tampa numatytuoju pasirinkimu, tačiau ar galite geriau padaryti patys?

Sužinokite, kodėl Padėkos diena gali būti puiki galimybė tėvams ir vaikams aptarti turto planavimą.

Jei planuojate išeiti į pensiją per artimiausius 10 metų, vis tiek turite laiko padidinti savo 401 (k) įmokas ir atlikti šiuos kitus veiksmus, kad padidintumėte santaupas.

Prieš imdami pinigus iš savo lizdo kiaušinio, pagalvokite apie šiuos 10 kitų būdų skolintis pensijoje.

Prieš priimdami sprendimą išeiti į pensiją, įsitikinkite, kad turite finansinių išteklių džiaugtis vėlesniais metais.

Jūs daugelį metų mokėjote socialinę apsaugą - dabar laikas sužinoti, kokia jums sistema yra skolinga. Štai kaip apskaičiuoti savo naudą.

Turite apsvarstyti, ar turėtumėte sumokėti įvyniojimo mokestį iš savo senatvės sąskaitos likutį ar iš kišenės.

Kaip nuspręsti, ar pradėti kaupti pensijos išmokas sulaukus 62 metų, sulaukus normalaus pensinio amžiaus ar net vėliau?

408 (k) sąskaita yra darbdavio remiamas pensijų kaupimo planas, panašus į 401 (k), tačiau ne toks sudėtingas.

457 planai yra nekvalifikuoti, lengvatiniai mokesčiai, atidėtos kompensacijos pensijų planai, kuriuos siūlo valstybė, vietos valdžia ir kai kurie ne pelno siekiantys darbdaviai.

401 (a) planas yra darbdavio remiamas pensijų pinigų pirkimo planas, finansuojamas iš darbuotojo, darbdavio ar abiejų įmokų.

Daugeliu atžvilgių panašus į 401 straipsnio k punktą, 403 straipsnio b punktas yra kai kurių valstybinių mokyklų, neapmokestinamų organizacijų ir bažnyčių darbuotojų išėjimo į pensiją planas.

„412 (i)“ planas yra apibrėžtų išmokų pensijų planas, skirtas mažų įmonių savininkams JAV.

AARP yra pagrindinė Amerikos organizacija, skirta žmonėms nuo penkiasdešimties metų ir vyresniems, teikiantiems pašalpas nariams, rinkodaros paslaugas ir vykdantiems lobistinę veiklą jų vardu.

Sukaupta mėnesinė išmoka yra uždirbta pensijos išmoka, kurią darbuotojas gauna išeidamas į pensiją.

Sukauptos išmokos yra tos išmokos, kurias uždirba ar sukaupia darbuotojai ir kurios nėra išmokamos iš karto, tokios kaip ligos pašalpa, apmokamas atostogų laikas arba darbuotojų atsargų planai.

Aktyvaus dalyvio statusas yra nuoroda į asmens dalyvavimą įvairiuose darbdavių remiamuose pensijų planuose.

Aktuarinis deficitas yra skirtumas tarp socialinės apsaugos programos išmokų įsipareigojimų ir socialinės apsaugos patikos fondo pajamų normos.

Faktinis atidėjimo procentas (ADP) ir faktinis įnašo procentas (ACP) testu užtikrina, kad 401 (k) planai neteikia pirmenybės labiau apmokamiems darbuotojams.

Aktuarinis vertinimas yra pensijų fondo turto ir įsipareigojimų įvertinimas, naudojant investicines, ekonomines ir demografines prielaidas.

Papildoma savanoriška įmoka yra įmoka į pensijų kaupimo sąskaitą, viršijanti sumą, kurią darbdavys sumoka kaip mačą.

Kasdienio gyvenimo veikla yra įprasta veikla, kurią žmonės daro kiekvieną dieną be pagalbos, pavyzdžiui, valgo, maudosi, naudojasi vonios kambariu ir rengiasi.

Administravimo obligacija yra obligacija, siunčiama turto administratoriaus vardu, siekiant užtikrinti, kad jis eina savo pareigas pagal testamento nuostatas ir (arba) teisinius jurisdikcijos reikalavimus.

Avansu finansuojamų pensijų planas finansuojamas kartu su darbuotojo sukauptomis išmokomis ir atidedamas gerokai prieš darbuotojui išeinant į pensiją.

Įmoka, atskaičius mokesčius, yra įmoka, mokama į bet kurią nustatytą pensijų arba investavimo sąskaitą atskaičius mokesčius iš apmokestinamųjų pajamų.

Suvestinių išlaidų metodas yra aktuarinis apskaitos metodas, siekiant suderinti ir paskirstyti pensijų plano sąnaudas ir naudą per visą jo gyvavimo laiką.

Vidutinis indeksuotas mėnesinis uždarbis (AIME) naudojamas nustatant pirminio draudimo sumą (VIP), kuri vertina asmens socialinio draudimo išmokas.

Paskirtosios išmokos yra išmokų rūšis, gaunamos iš nustatyto dydžio išmokų pensijų plano, siekiant užtikrinti garantuotas pajamas plano dalyviams.

Metinis priedas yra bendra dolerio suma, įvesta konkrečiais metais į dalyvio išėjimo sąskaitą pagal nustatytų įmokų planą (DC planas).

Pagalbinis gyvenimas yra gyvensena pagyvenusiems ar silpniems žmonėms, kuriems reikalinga pagalba atliekant įprastą kasdienio gyvenimo veiklą.

Automatinis perkėlimas reiškia sąskaitos turto perkėlimą į naują investicinę priemonę, sąskaitos savininkui nereikalaujant jokių veiksmų.

Automatinis įdarbinimo planas yra išėjimo į pensiją planas, į kurį darbuotojas automatiškai įtraukiamas.

Gavėjas yra bet kuris asmuo, kuris įgyja pranašumų ir (arba) gauna naudos iš to, kas jiems paprastai palikta kito asmens.

Išmokų paskirstymo metodas yra viena iš kelių strategijų, kurias įmonės gali naudoti norėdamos finansuoti darbuotojo pensijų planą.

Išmokos kompensacija - tai išmokų, kurias gauna pensijos narys, sumažinimas, kai narys skolingas planui.

Kalifornijos valstybinių darbuotojų pensijų sistema arba „CalPERS“ nariams teikia pensijas ir yra didžiausias šalies valstybinis pensijų fondas.

Grynųjų pinigų balanso pensijų planas yra tam tikros rūšies pensijų kaupimo sąskaita, kurią galima išmokėti kaip anuitetą visam gyvenimui.